O que você está fazendo pelo seu “eu” do futuro? Terá uma aposentadoria antecipada por meio de investimentos, como a previdência privada, ou trabalhará por muito mais tempo para receber apenas o benefício do INSS?

A resposta para essa pergunta depende de qual é o seu planejamento financeiro. As escolhas que está fazendo hoje com o dinheiro dizem como está seu preparo para as próximas décadas.

Neste texto, você saberá como se preparar para ter uma renda recorrente sem se expor a grandes riscos. Confira! 

O que é aposentadoria antecipada?

A aposentadoria antecipada é a possibilidade de ter uma renda recorrente mais cedo. Isso pode ser feito mesmo que você diminua o volume de trabalho ou pare com ele de vez.

Pelas novas regras depois da reforma da Previdência, é preciso esperar ter a idade mínima e um período de contribuição para receber o benefício do governo.

O problema é que esse valor nem sempre é suficiente para pagar todas as despesas. Soma-se a isso o tempo que levará para poder diminuir o ritmo de trabalho. A saída para não viver com um orçamento apertado no futuro é contar com uma renda passiva.

A seguir, confira dicas para ter uma aposentadoria antecipada!

Como conseguir a aposentadoria antecipada?

Entenda o estilo de vida que você deseja

Quanto você gostaria de receber por mês quando deixar de trabalhar? Liste possíveis gastos, incluindo aqueles que poderão surgir ao longo do tempo, como remédios, procedimentos médicos e estéticos.

Para uma aposentadoria antecipada, considere também se pretende ajudar dependentes, como custear os estudos dos filhos.

Faça um planejamento financeiro

O primeiro passo para a aposentadoria antecipada é o planejamento financeiro. Organize suas finanças e crie o hábito de acompanhar as receitas e despesas. Assim, você consegue identificar as despesas essenciais, que formam o seu custo de vida. É a partir dele, inclusive, que você calcula sua reserva de emergência.

Veja se há custos que você pode reduzir, como serviços de streaming que não acessa com frequência.

Crie um limite máximo de gastos por mês e por categoria, como alimentação e viagem. Analise também como progredir na sua carreira ou em outra atividade para gerar mais renda nos próximos anos.

Além do planejamento financeiro, tenha uma planilha com todos os seus investimentos. Atualize quando comprar e vender ativos e quais as taxas e tributos aplicados.

Algumas operações contam com isenção de Imposto de Renda ou segue uma cobrança regressiva, como falaremos mais adiante.

Comece a poupar para uma aposentadoria antecipada

O ideal é que seus custos sejam sempre menores que a sua renda. Procure trabalhar com uma proporção de poupar ao menos 30% do que recebe.

Parte desse valor deve ser distribuído para planos de curto, médio e longo prazo. Lembre-se que, quanto mais poupar para a sua aposentadoria antecipada, mais bem-estar garantirá no seu futuro.

Determine quanto pretende poupar a cada mês considerando alguns pontos:

  • Em quantos anos você pretende deixar de trabalhar?
  • Qual é a sua idade hoje e quanto tempo tem para guardar e investir?
  • Quanto você consegue poupar por mês?

Você pode criar metas para aumentar essa quantia a cada ano de modo a conseguir a aposentadoria antecipada. Por exemplo, hoje você consegue poupar R$ 3 mil por mês e R$ 900 vão para sua aposentadoria. No próximo ano, o que pode ser feito para guardar R$ 1 mil para esse objetivo de longo prazo?

Destine uma quantia para investimentos

A chave para viver de renda e ter a aposentadoria antecipada é fazer aportes constantes que geram um retorno atrativo e seguro no futuro. Investir regularmente acelera a rentabilidade, já que o dinheiro aplicado e os rendimentos crescentes geram ainda mais juros.

Considere fazer uma previdência privada

Você poupa uma quantia e, se desejar, pode fazer novas aplicações durante o tempo. É possível escolher como você receberá o dinheiro da Previdência. Dá para resgatar o valor integral depois de uma data ou receber uma quantia continuamente até que o montante termine.

Em caso de falecimento do titular, o dinheiro vai direto para o beneficiário, sem ficar preso no inventário. Outra característica da Previdência Privada é que ela oferece algumas compensações no Imposto de Renda.

A depender do plano de previdência, PGBL ou VGBL, é possível abater o valor das contribuições na declaração completa.

No Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), é possível deduzir as contribuições a um limite de até 12% do total da renda bruta anual. Ela serve para quem preenche a declaração completa.

Já o plano Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) tem cobrança de IR apenas sobre os rendimentos. Ela é aplicada para quem opta pela declaração simplificada.

Opte por investimentos com vantagens fiscais

Você pode fazer investimentos que tenham redução ou isenção de taxas, ou tributos para ter a aposentadoria antecipada. Confira as opções a seguir!

Isenção de IR

Algumas opções contam com isenção de Imposto de Renda, como é o caso de:

  • Letra de Crédito Imobiliário (LCI);
  • Letra de Crédito do Agronegócio (LCA);
  • Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRIs);
  • Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA);
  • debêntures incentivadas;
  • dividendos;
  • venda de até R$ 20 mil em ações no mês (com exceção de operações day trade);

Cobrança regressiva de IR

Quanto mais tempo você carregar um investimento, pagará menos imposto. Em alguns casos, você tem isenção se resgatar apenas no vencimento.

A tabela regressiva é aplicada para:

  • Tesouro Direto;
  • Certificado de Depósito Bancário (CDB);
  • Previdência Privada (mas pode escolher entre tabela regressiva ou progressiva).

Isenção de taxas

Investimentos como CDBs, LCI/LCA, CRI/CRA e Debêntures Incentivadas não têm taxa de administração nem de custódia.

No Tesouro Direto, a maioria das corretoras não cobra taxa de administração, enquanto a de custódia é isenta para quem tem abaixo de R$ 10 mil em títulos do Tesouro Selic. Se tiver acima desse montante, a cobrança de 0,20% é feita sobre o excedente a cada seis meses.

Dê continuidade ao seu planejamento financeiro

A aposentadoria antecipada só será uma realidade se você assumir o compromisso com o seu futuro e inserir o planejamento financeiro na sua rotina.

Acompanhe os gastos e receitas, bem como a evolução dos investimentos. Afinal, investir é um hábito! Se você tem o suporte de um profissional para orientar sua escolha, fica mais fácil montar a carteira de investimentos de olho na aposentadoria e fazer ajustes com o tempo.

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