Renda passiva e ativa: o que é e principais diferenças
Se você acredita que precisa trabalhar cada vez mais para ganhar mais dinheiro, então você tem que entender o que é renda passiva e ativa. Cada uma indica uma maneira de aumentar seus ganhos. A diferença entre a renda passiva e ativa é que a passiva requer menos esforço para ter mais receita, enquanto a […]
Se você acredita que precisa trabalhar cada vez mais para ganhar mais dinheiro, então você tem que entender o que é renda passiva e ativa. Cada uma indica uma maneira de aumentar seus ganhos.
A diferença entre a renda passiva e ativa é que a passiva requer menos esforço para ter mais receita, enquanto a ativa depende da sua dedicação e tempo para o mesmo objetivo.
Elas são necessárias para você ter recursos em momentos de emergência, aproveitar oportunidades e ter uma aposentadoria segura.
A seguir, nós detalhamos como a renda passiva e ativa tem um peso importante na sua saúde financeira. Confira!
O que é renda passiva e ativa?
A renda passiva e ativa está mais presente no dia a dia do que se imagina. O salário que você recebe pelo seu trabalho, por exemplo, é uma fonte de renda ativa. Quem tem um imóvel e aluga para outras pessoas recebe uma renda passiva. Confira mais detalhes:
Renda ativa
A renda ativa é todo tipo de receita que você gera a partir do seu próprio esforço. Para receber o salário de uma empresa, você precisa dedicar uma quantidade de horas de trabalho por mês, certo?
Para quem é autônomo, essa relação entre esforço e ganho é ainda maior. Um contratempo ou um problema de saúde pode ser um dia a menos de trabalho. Com isso, será menos dinheiro no bolso.
Os exemplos de renda ativa são:
- trabalho com carteira assinada;
- prestação de serviço como autônomo;
- ter um negócio próprio;
- fazer hora extra;
- ter renda extra, como fazer doces, artesanato, revender produtos, etc.;
- prestar serviços à noite ou aos finais de semana, como o de motorista por aplicativo.
Renda passiva
A renda passiva é o dinheiro que você consegue gerar sem necessariamente ter que trabalhar por ele ou dedicar tempo de forma contínua. Considerando o aluguel de um imóvel próprio, você teve que se esforçar para comprá-lo, mas depois passou a receber sem precisar trabalhar mais por ele.
Exemplos de renda passiva:
- aluguel de imóvel;
- direitos autorais;
- rendimento de aplicações financeiras;
- dividendos de fundos de investimentos e ações;
- pensão ou aposentadoria.
Em empresas, o uso desses termos é mais comum porque ajudam na criação de um planejamento financeiro estratégico. Se empresários e empreendedores fazem isso para otimizar o uso do dinheiro e dos ganhos, podemos aplicar nas finanças pessoais também!
Quais são os tipos de renda passiva e ativa?
Existem diferentes tipos de renda passiva e ativa. No caso da passiva, o modo mais conhecido de obtê-la é por meio de investimentos. No entanto, existem outras modalidades. Entenda a seguir.
Investimentos
Investir é uma forma de obter renda passiva porque permite que o dinheiro trabalhe para você. Ao fazer aplicações em ativos como ações, títulos, imóveis ou fundos, é possível gerar rendimentos regulares sem a necessidade de um esforço ativo contínuo.
Os investimentos podem gerar dividendos, juros e valorização do capital ao longo do tempo. Dessa forma, pode ser uma maneira eficaz de construir um fluxo de renda contínuo e diversificar as fontes de receita.
Lucros
Quem abre uma empresa e passa a viver do empreendimento recebe um pró-labore. Porém, quando o negócio alcança sucesso, é possível colher os frutos com vendas, por exemplo, mesmo enquanto não se está trabalhando.
É aquela famosa vida que muitos almejam de fazer vendas enquanto estão dormindo. Além disso, os lucros podem vir dos resultados que provêm do trabalho de toda a equipe e da organização.
Aluguel
Ganhar dinheiro com a renda de aluguel é uma das formas mais clássicas e tradicionais de ter renda passiva. Quem investe em imóveis físicos tem exatamente este objetivo: conseguir renda mensal por meio da locação.
Para valer a pena, é importante considerar o preço de aquisição do imóvel, além da valorização da área em que está localizado, bem como o período em que o imóvel vai ser alugado. Há ainda as despesas de manutenção. Logo, é um tipo de investimento a médio e longo prazo.
Royalties
As pessoas que comercializam um produto artístico, seja por meio de livros, da música ou de obras de arte, podem obter renda com royalties a partir das vendas da criação.
Assim, o dinheiro provém da licença de uso. Muitos artistas conseguem alcançar um bom montante dessa forma. Inclusive, alguns obtêm fortunas por meio de royalties. Para isso, os projetos precisam ser patenteados.
Quais os riscos de viver apenas de renda ativa?
Viver apenas de renda ativa pode apresentar alguns riscos, tais como a dependência de um único fluxo de renda, o que pode ser instável e sujeito a variações econômicas.
Por exemplo, alguém que depende apenas da renda do emprego pode passar uma situação na qual a empresa demite funcionários e a pessoa se vê sem outra fonte de renda.
Além disso, a renda ativa muitas vezes está ligada ao trabalho e pode exigir um esforço contínuo, o que pode limitar a liberdade e a flexibilidade que muitos gostariam de ter. Por isso, é bom buscar formas de como viver de renda passiva e ativa.
Para os autônomos, também há o problema da instabilidade de não contar os benefícios usuais das leis trabalhistas, a exemplo de quem é CLT, além de ter que enfrentar demandas de clientes sazonais ou que variam com o tempo.
Como a renda passiva pode ajudar a conquistar independência financeira?
A renda passiva pode ajudar a conquistar independência financeira ao proporcionar uma fonte de recursos que não depende exclusivamente do trabalho ativo.
Ao investir, por exemplo, em ativos como ações pagadoras de dividendos, imóveis para aluguel ou títulos de renda fixa, é possível fazer o dinheiro trabalhar para você ao longo do tempo.
Isso pode oferecer maior segurança financeira e liberdade para buscar outras oportunidades. E ainda, o que é o desejo da maioria das pessoas, a possibilidade de viver apenas dos rendimentos.
Vantagens e desvantagens da renda passiva e ativa
Cada tipo de renda pode trazer benefícios ou desafios ao longo do tempo. Alguns deles são:
Vantagens da renda ativa
- Pode aumentar sua renda por meio de empregos e cargos melhores, com salários mais altos e benefícios;
- Você pode fazer renda extra nas horas livres para aumentar os ganhos;
- É a fonte para você acumular riqueza ao longo dos anos, guardando parte do salário para ter uma reserva de emergência e investir.
Desvantagens
- Você depende da sua disposição física e/ou intelectual para gerar renda e evoluir na carreira;
- Quando houver algum imprevisto, os dias sem trabalho podem impactar seu bolso;
- Mesmo que ganhe bem, mas gaste todo o salário, sempre dependerá de uma renda ativa;
- Você pode arriscar ficar sem renda caso seja demitido. Mas se quiser a demissão, você não conseguirá se demitir sem ter alguma reserva para pagar as contas até encontrar outro trabalho.
Vantagens da renda passiva
- Dependendo de quanto tiver de renda passiva, você pode pagar uma parte ou todas as suas despesas mensais com ela;
- Serve para aproveitar algumas oportunidades sem comprometer seu orçamento mensal, como comprar passagens aéreas em promoção ou trocar de automóvel;
- Proporciona liberdade financeira para ficar um período sem trabalhar ou investir em um novo negócio;
- No longo prazo, a renda passiva ajuda a garantir uma aposentadoria mais confortável, bem como garantir o sustento dos filhos por alguns anos.
Desvantagens
- Pode deixar de fazer mais dinheiro com a renda passiva, e até perder uma parte dela, se escolher investimentos ruins sem o suporte de especialistas;
- Precisa ter bastante dinheiro se quiser viver muito bem no longo prazo e sem trabalhar;
- É preciso declarar imposto de renda para quem investe em determinadas situações, o que desanima quem conhece pouco como informar os rendimentos. No entanto, o governo anunciou mudanças na declaração do IR para investidores.
Por que ter renda passiva?
Para entender isso, é importante saber que a renda passiva e ativa tem uma proporção diferente para cada pessoa e ao longo das fases da vida.
Durante os anos em que você tem disposição e acesso a oportunidades de bons salários, você está gerando renda ativa. Parte do que recebe precisa ser reservado para a renda passiva.
Você pode criar diferentes metas com esse dinheiro e dar um prazo para elas conforme a necessidade e o valor de cada uma. É o caso, por exemplo, de comprar uma geladeira nova, fazer uma viagem internacional, trocar de carro ou comprar imóveis.
A renda passiva também serve para aumentar o valor que você receberá sem esforço. À medida que guarda e investe mais dinheiro, seus rendimentos podem ser maiores.
Para transformar esse cenário em realidade, é preciso:
- otimizar o uso dos seus recursos;
- guardar dinheiro continuamente;
- criar metas para curto, médio e longo prazo;
- escolher investimentos conforme as datas das metas e de acordo com o seu perfil em relação aos riscos de algumas operações.
Tipos de investimentos em renda passiva
A chamada independência financeira está diretamente ligada à renda passiva. A seguir, listamos alguns investimentos que geram retorno contínuo para quem está iniciando nessa área:
Títulos do Tesouro Direto
Os títulos públicos funcionam como um empréstimo que você faz ao governo federal. Você paga um valor por ele e depois de um prazo recebe o valor de volta com a remuneração por esse empréstimo.
Existem títulos com rendimento prefixado, em que você sabe quanto vai ganhar a mais no resgate. Outros são pós-fixados porque dependem de variações como a taxa de juros Selic ou a inflação.
Além deles, há títulos que combinam uma remuneração prefixada e pós-fixada, como o IPCA+, que acompanha a inflação e paga um percentual fixo.
CDB
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são uma aplicação em que o dinheiro que você paga por eles é usado pela instituição financeira para fazer empréstimos e outras operações. Existem CDBs com liquidez diária, que permitem o resgate no dia útil que quiser, ou com prazo definido de resgate.
Da mesma forma que os títulos públicos, existem CDBs com rentabilidade prefixada e pós-fixada, geralmente em torno de 100% do CDI.
Fundos Imobiliários
O dinheiro que os investidores pagam pelas cotas desses fundos é usado para empreendimentos do mercado imobiliário. A categoria fundo de tijolo paga um retorno mensal pela venda ou aluguel de imóveis espalhados pelo país.
Já o fundo de papel atende a parte de crédito e os cotistas recebem um retorno pelos juros dos empréstimos feitos para o setor.
A remuneração dos fundos costuma ser mensal. Além disso, o investidor também ganha com a valorização da cota ao longo do tempo e da realidade da economia.
Dividendos
Existem empresas que estão listadas na bolsa de valores brasileira, a B3, que pagam dividendos. Elas usam o dinheiro que os investidores oferecem pelas ações para melhorar sua estrutura, aumentar a competitividade, entre outros.
Conforme a companhia registra seus ganhos, ela dá um retorno aos investidores, que são os dividendos.
Previdência privada
A previdência privada é um investimento para complementar a aposentadoria pelo INSS. Se você quer ter uma renda passiva mensal quando não puder mais trabalhar, é preciso investir regularmente na previdência.
A previdência privada é um fundo que investe em diferentes aplicações, como títulos do governo e outros fundos para aumentar a remuneração mensal. Seu dinheiro fica guardado no longo prazo, sempre rendendo.
É justamente o tempo e a quantia que você investe que vão gerar retorno quando for resgatar esse valor.
Fundos de investimentos
Os fundos de investimento são veículos de investimento coletivo, nos quais o dinheiro de diversos investidores é combinado e gerenciado por uma equipe profissional, como a da InvestSmart.
Esses fundos podem reunir uma variedade de ativos, como ações, títulos, imóveis, commodities, entre outros, oferecendo aos investidores a oportunidade de diversificar seus investimentos em um único local.
Cada investidor detém cotas proporcionais ao valor total do fundo e participa dos ganhos ou perdas de acordo com a performance dos ativos subjacentes.
Títulos de renda fixa
Títulos de renda fixa são investimentos em que o investidor empresta seu dinheiro a uma instituição, seja ela pública ou privada, em troca de uma remuneração preestabelecida. Eles são considerados mais seguros em comparação com investimentos de renda variável, pois oferecem um retorno fixo.
O LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e o LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), por exemplo, são emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para financiar o setor imobiliário e o agronegócio, respectivamente.
Já o CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e o CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) são lastreados em recebíveis.
Por sua vez, as debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas que buscam captar recursos no mercado financeiro. Em outras palavras, o investidor empresta dinheiro para a empresa emissora e, em troca, recebe juros.
Agora que você entendeu sobre renda passiva e ativa, é hora de dar o primeiro passo. Avalie como está sua realidade financeira hoje:
“Como estão minhas finanças para os próximos meses se eu for mandado embora ou se tiver que fechar meu negócio?”
“Como vou me sustentar quando quiser parar de trabalhar? Como vou viver na minha aposentadoria?”
A ideia de garantir um futuro financeiro mais seguro não se resume apenas a ter dinheiro para pagar as contas do mês ou apenas para a velhice. É possível ter esse bem-estar mais cedo, a depender da sua disposição para gerar uma renda passiva crescente.
Você já sabe então a diferença entre renda passiva e ativa. Comece sua reserva desde já e aproveite para nos seguir no Instagram e no Facebook!
Resumindo
O que é renda ativa?
A renda ativa é toda receita proveniente de trabalho e dedicação constante. São exemplos de renda ativa: trabalho com carteira assinada, prestação de serviço como autônomo, ter um negócio próprio, entre outros.
O que é renda passiva?
Renda passiva é todo valor recebido sem que você trabalhe por isso ou dedique um tempo contínuo para tal. Investimentos como CDBs, fundos imobiliários, títulos de Tesouro Direto, bem como recebimento de aluguéis e royalties, são exemplos de tipos de renda passiva.