Qual o rendimento da poupança hoje?
Hoje, no Melhor Investimento, você vai entender como funciona o rendimento da poupança e quanto você pode ganhar.
Foto: Canva
A poupança continua sendo o investimento mais popular do Brasil. Segundo dados da Anbima, estima-se que mais de 245 milhões de contas-poupança estão ativas no Brasil.
Para muitos, ela representa segurança, facilidade e liquidez imediata, sem a necessidade de abrir conta em corretora ou entender índices econômicos.
Mas antes de deixarmos nossas economias neste tipo de aplicação, é necessário se perguntar é: qual o rendimento da poupança? Saber isso ajuda a comparar com outras opções de renda fixa e decidir onde deixar o seu dinheiro sem perder patrimônio.
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Hoje, no Melhor Investimento, você vai descobrir como é feito o cálculo do rendimento da poupança e quanto seu dinheiro pode render. Boa leitura!
Rendimento da poupança hoje
Com a Selic ainda acima de 14% ao ano em 2026 e a TR em torno de 0,16% ao mês, a poupança está rendendo aproximadamente 0,66% ao mês, o que representa algo próximo de 8,5% ao ano.
Quanto rende R$10.000 na poupança?
Com a Selic elevada em 2026:
- Rendimento: 0,5% ao mês + cerca de 0,16% de TR;
- Total aproximado: 0,66% ao mês.
Na prática:
R$ 10.000 × 0,66% = cerca de R$ 66 de rendimento no mês.
Vale lembrar que esse é o rendimento nominal, sem descontar a inflação do período.
Como funciona o cálculo da poupança
O rendimento deste tipo de aplicado é diretamente ligado à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. A regra mudou ao longo dos anos, mas atualmente funciona assim:
- Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano: a caderneta rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
- Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a caderneta rende 70% da Selic + TR.
A TR (Taxa Referencial) é um índice definido pelo Banco Central.
Em maio de 2026, a TR segue positiva e próxima de 0,16% ao mês. O rendimento da poupança é calculado sobre o menor saldo do período e creditado apenas na data de aniversário da aplicação.
Saiba mais:
Poupança x CDB x LCI/LCA
Para quem busca segurança, existem alternativas mais rentáveis e com essa mesma característica:
| Ativo | Taxa anual estimada | Rendimento anual sobre R$ 10.000* |
| Poupança | Cerca de 8,3% a 8,7% ao ano | Aproximadamente R$ 830 a R$ 870 |
| Tesouro Selic | Próximo da Selic, acima de 14% ao ano | Cerca de R$ 1.200 a R$ 1.350 |
| CDB 100% CDI | Próximo do CDI/Selic | Cerca de R$ 1.250 a R$ 1.450 |
| LCI / LCA | Taxas competitivas e isenção de IR. | Cerca de R$ 1.200 a R$ 1.400 |
*Valores aproximados, podendo variar conforme prazo, tributação e instituição financeira.
Tudo sobre a Letra de Crédito Imobiliário:
Prós e contras da poupança
Prós:
- Extremamente simples e acessível
- Garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF e instituição
- Liquidez imediata, sem carência
Contras:
- Rendimento abaixo do CDI e Tesouro Selic
- Ganho real pode ser negativo em períodos de inflação elevada
- Não é indicada para quem busca crescimento patrimonial significativo
10 investimentos mais rentáveis que a poupança
Em 2026, investimentos como Tesouro Selic, CDBs, LCIs, LCAs e alguns fundos de renda fixa costumam render mais que a poupança, especialmente em cenários de juros elevados.
1. Tesouro Selic
Título público pós-fixado que acompanha a taxa Selic. É considerado um dos investimentos mais seguros do mercado e costuma render acima da poupança, mesmo após taxas e Imposto de Renda.
2. Tesouro IPCA+
Título público híbrido que paga uma taxa fixa mais a inflação (IPCA). É uma alternativa para quem busca proteger o poder de compra no longo prazo.
3. CDBs (Certificados de Depósito Bancário)
Aplicações emitidas por bancos que podem ser prefixadas ou atreladas ao CDI. Muitos CDBs pagam entre 100% e 120% do CDI, superando a rentabilidade da poupança.
4. LCIs (Letras de Crédito Imobiliário)
Títulos de renda fixa voltados ao setor imobiliário. Costumam oferecer boa rentabilidade e têm isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.
5. LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio)
Funcionam de forma semelhante às LCIs, mas direcionadas ao agronegócio. Também contam com isenção de IR e podem render acima da poupança.
6. Debêntures incentivadas
Títulos emitidos por empresas para financiar projetos de infraestrutura. São isentos de IR para pessoa física e frequentemente oferecem retornos superiores ao CDI.
7. Fundos DI e fundos de renda fixa
Fundos que investem principalmente em títulos públicos e ativos atrelados ao CDI ou à Selic. Podem entregar rentabilidade maior que a poupança, especialmente com taxas de administração baixas.
8. CRI e CRA (Certificados de Recebíveis)
Títulos lastreados em recebíveis dos setores imobiliário e do agronegócio. Em muitos casos, oferecem retornos elevados e isenção de Imposto de Renda.
9. Letras de Câmbio (LC)
Aplicações emitidas por financeiras que normalmente pagam percentuais atrativos do CDI. Podem render mais que a poupança, principalmente em instituições médias.
10. Fundos multimercado conservadores
Fundos que combinam renda fixa, juros e derivativos de baixo risco. Mesmo os perfis mais conservadores costumam apresentar desempenho superior ao da poupança em cenários de Selic elevada.
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FAQ
Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Abaixo disso, rende 70% da Selic + TR.
Quando a Selic fica igual ou abaixo de 8,5% ao ano.
Na maioria dos cenários de juros elevados e inflação pressionada, não.
Especialistas recomendam entre 3 e 6 meses do custo de vida mensal.
Não. A regra de rendimento é igual para todos os bancos.
Este conteúdo foi útil para você? Então, utilize a nossa calculadora de investimentos e simule a rentabilidade dos principais produtos de renda fixa!
