Quanto rende R$ 20 mil por mês na poupança?

Investir R$ 20 mil na poupança pode parecer uma escolha segura para muitas pessoas que buscam a preservação de seu capital com um risco baixo. No entanto, será que a poupança ainda vale a pena em 2025? Como funciona o rendimento desse investimento tão tradicional e qual é a real rentabilidade de R$ 20 mil aplicados nela?

A seguir, o Melhor Investimento explica esses pontos e as vantagens e desvantagens desse tipo de aplicação, além de comparar a poupança com outras alternativas que podem oferecer maior rentabilidade.

Ainda vale a pena investir na poupança?

Com a economia brasileira passando por transformações e a taxa Selic variando, muitas pessoas têm se questionado: será que a poupança ainda é um bom investimento em 2025? Para responder a essa pergunta, é necessário entender como o investimento se comporta em relação à inflação e ao rendimento das outras opções no mercado financeiro.

A poupança tem a grande vantagem de ser fácil de acessar, sem taxas de administração, e com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o que a torna uma escolha segura. Porém, o rendimento da poupança, atualmente, não é lá tão atrativo, especialmente para quem deseja fazer o seu dinheiro crescer de forma mais eficiente. Em 2025, as condições do mercado ainda favorecem a busca por alternativas de investimentos mais rentáveis.

Como funciona a rentabilidade da poupança?

O rendimento da poupança está vinculado à taxa de juros básica da economia, a Selic.

Quando a Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança corresponde a 70% da Selic, acrescido da Taxa Referencial (TR). Por outro lado, quando a Selic ultrapassa 8,5% ao ano, o rendimento passa a ser de 0,5% ao mês sobre o valor aplicado, além da TR.

Até o fim de 2020, com a Selic em 7,75% ao ano, a poupança seguia a regra de 70% da taxa de juros.

No entanto, em 9 de dezembro de 2021, o Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, aumentou a Selic para 9,25% ao ano, alterando a forma de cálculo do rendimento da poupança. Desde então, a taxa de juros continuou a subir, alcançando 13,75% ao ano em agosto de 2022, mantendo-se nesse patamar por 12 ciclos. Somente em agosto de 2023 o Banco Central iniciou uma redução da Selic, diminuindo-a para 13,25% ao ano pela primeira vez em quase três anos.

Afinal, R$ 20 mil rendem quanto na poupança?

Com a taxa Selic atual em 13,25%, a poupança oferece um rendimento de 0,50% ao mês, acrescido da Taxa Referencial (TR), o que equivale a aproximadamente 6,97% ao ano, além da TR.

Um investimento de R$ 20 mil gera aproximadamente R$ 100 por mês na poupança. O valor exato varia conforme a taxa Selic e a Taxa Referencial (TR).

Em 2020, a poupança registrou o menor rendimento desde a criação do Plano Real, com apenas 2,11%. Em 2021, o rendimento bruto foi de 2,94%, enquanto em 2023, a rentabilidade anual da poupança foi de 8,03%.

Vale destacar que, em uma aplicação de longo prazo, a poupança pode gerar um montante maior. Porém, seu poder de compra acaba sendo corroído pela inflação, o que pode tornar o investimento menos vantajoso no futuro.

O Portal Melhor Investimento oferece um Simulador de Renda Fixa que permite calcular de forma rápida e prática o rendimento de diferentes investimentos nesse tipo de ativo. A ferramenta é ideal para quem deseja planejar suas aplicações e entender melhor o retorno de produtos como CDBs, Tesouro Direto e outras opções de renda fixa. Através do simulador, é possível inserir valores e prazos para visualizar o impacto dos juros sobre o capital investido, facilitando a tomada de decisões financeiras mais assertivas.

A inflação corrói o rendimento da poupança?

Infelizmente, sim! A inflação é um dos maiores inimigos do poder de compra do seu dinheiro. Mesmo que a poupança ofereça um rendimento positivo, se a inflação for superior ao rendimento da aplicação, o saldo final perde valor. Ou seja, se a inflação estiver em 6% ao ano, e a rentabilidade da poupança for de 6% também (considerando uma Selic alta), seu rendimento será basicamente “zerado”, já que o valor do dinheiro aplicado será corroído pela perda do poder de compra.

Em 2025, com a inflação projetada para continuar com um ritmo moderado, a rentabilidade da poupança pode ficar ainda mais abaixo do esperado. Isso significa que, em termos reais, o valor acumulado após um ano de aplicação pode ser inferior ao valor investido inicialmente.

Poupança vs. outras opções de investimento

Apesar de ser a escolha mais tradicional, a poupança não é a única forma de aplicar R$ 20 mil. Existem diversas alternativas que oferecem rendimentos mais atrativos e que podem ser mais vantajosas dependendo dos objetivos financeiros do investidor.

CDBs (Certificados de Depósito Bancário)

Os CDBs têm ganhado destaque nos últimos anos, principalmente pela possibilidade de rentabilidade maior do que a poupança. Com a taxa Selic atualmente em 13,25% ao ano, o CDI está em torno de 13,14% ao ano. Diversos CDBs oferecem uma rentabilidade equivalente a 100% do CDI, porém, também existem alternativas que pagam até 110% ou 120% do CDI, proporcionando um rendimento ainda maior.

Veja uma simulação com diferentes taxas de CDBs pós-fixados, considerando as variações do CDI:

• CDB com 100% do CDI (13,14% ao ano) → R$ 220 por mês
• CDB com 110% do CDI (14,45% ao ano) → R$ 242 por mês
• CDB com 120% do CDI (15,77% ao ano) → R$ 265 por mês

Esses valores são brutos, ou seja, sem considerar o desconto do Imposto de Renda, que é calculado de acordo com a tabela regressiva. A tributação varia de 22,5% a 15% sobre os rendimentos, dependendo do período da aplicação:

• Até 180 dias: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

Portanto, para saber o rendimento líquido, é necessário subtrair o Imposto de Renda conforme o tempo de investimento.

Fundos Imobiliários (FIIs)

Os Fundos Imobiliários são uma alternativa interessante para quem busca um rendimento passivo com uma rentabilidade superior. Em média, os FIIs têm pago dividendos mensais que podem variar entre 0,5% e 1,5% ao mês sobre o valor investido.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto oferece uma gama de títulos com diferentes perfis de rentabilidade, sendo uma das opções mais seguras do mercado. Por exemplo, o Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros, pode render mais do que a poupança. Já os títulos IPCA+ (que são indexados à inflação) podem garantir que seu investimento tenha uma rentabilidade superior à inflação, o que ajuda a proteger o seu poder de compra.

Alternativas para quem busca maior rentabilidade

Se você quer ver seu dinheiro render mais, vale a pena considerar alternativas mais rentáveis do que a poupança. Aqui estão algumas opções que podem ser mais vantajosas para quem tem R$ 20 mil para investir:

Ações

Investir em ações pode ser uma opção interessante para quem busca maior rentabilidade. Embora o risco seja maior, o retorno potencial também é significativo. Empresas sólidas e bem estabelecidas, especialmente aquelas listadas no índice Ibovespa, tendem a oferecer uma rentabilidade média superior à poupança.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento oferecem ao investidor a oportunidade de aplicar em uma carteira diversificada, o que reduz o risco e aumenta as chances de rentabilidade mais alta. Existem fundos com diferentes perfis, como fundos multimercado, fundos de ações e fundos de renda fixa, cada um com sua estratégia específica.

Ações de empresas de crescimento

Investir em empresas que estão em crescimento acelerado ou que apresentam potencial de valorização pode resultar em um rendimento significativo ao longo do tempo. Porém, esse tipo de investimento exige conhecimento do mercado e disposição para enfrentar maior volatilidade.

A poupança é um bom investimento para R$ 20 mil?

A resposta depende do seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros. Para quem busca um investimento seguro, sem surpresas, a poupança pode ser uma opção interessante, embora seu rendimento seja baixo. No entanto, para quem quer ver o dinheiro crescer de forma mais eficiente, existem alternativas mais rentáveis no mercado.

Em 2025, com a Selic em um nível elevado, a poupança pode oferecer uma rentabilidade razoável para quem não deseja correr riscos. Porém, se você busca aumentar seus ganhos e proteger seu poder de compra da inflação, outras opções de investimento, como CDBs, fundos imobiliários ou Tesouro Direto, podem ser mais vantajosas.

A poupança pode ser um bom lugar para guardar dinheiro de emergência ou quando a segurança é mais importante que o retorno financeiro. Mas, para quem busca rentabilidade, alternativas como CDBs, FIIs, Tesouro Direto e até ações podem oferecer rendimentos muito mais altos.

Em última análise, investir R$ 20 mil na poupança é seguro, mas pode não ser a melhor estratégia para quem deseja que seu dinheiro realmente cresça. Avalie suas opções com cuidado e sempre considere o seu perfil de risco antes de tomar qualquer decisão.

Continue acompanhando o Melhor Investimento e fique por dentro das últimas novidades do mercado financeiro!