Quanto rende 100% do CDI? Entenda!

Quanto rende 100% do CDI? Essa é uma pergunta frequente entre investidores que buscam aplicações de renda fixa com rentabilidade sólida. O CDI é um importante índice de referência no mercado financeiro brasileiro e está diretamente ligado à taxa Selic, definida pelo Banco Central. Mas, afinal, o que é, como funciona e quanto rende 100% do CDI por mês?

A seguir, o Melhor Investimento explicará tudo o que você precisa saber sobre a rentabilidade do CDI, como calcular o rendimento do seu investimento e quais se atrelam ao CDI. Continue lendo!

O que é CDI e como funciona?

O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) funciona como um mecanismo de empréstimo entre bancos. Quando um banco possui dinheiro sobrando, ele o “empresta” para outro banco que precisa de recursos. Para isso, emite um título chamado CDI, que funciona como um comprovante da transação. Com validade de um dia útil, o CDI equilibra os fluxos de caixa no mercado interbancário.

Existem títulos privados e títulos públicos federais que rendem a taxa CDI. Semelhante ao Certificado de Depósito Bancário (CDB), sua negociação é restrita ao mercado interbancário, acessível apenas a instituições financeiras e bancos autorizados pelo Banco Central.

O Certificado de Depósito Interbancário (CDI) facilita o empréstimo entre bancos, permitindo que bancos com excedentes forneçam recursos a bancos que necessitem de liquidez, garantindo que cada instituição encerre o dia com saldo positivo e contribuindo para a estabilidade do sistema bancário.

O CDI também influencia investimentos de renda fixa, servindo como referência para rendimentos de títulos como CDB, LCI e LCA. A taxa DI, baseada no CDI, é utilizada como parâmetro em diversos títulos de renda fixa disponíveis ao público.

O que é taxa DI?

A taxa DI representa a média dos juros cobrados nos empréstimos entre bancos, registrados na Bolsa de Valores Brasileira (B3). Essa taxa, que acompanha de perto a Selic (a taxa básica de juros da economia), serve como referência para a rentabilidade dos investimentos em Renda Fixa.

O Banco Central, através do Copom, revisa a Selic a cada 45 dias, realizando os ajustes de acordo com as necessidades da economia. Em 2020 e 2021, por exemplo, a taxa foi reduzida historicamente devido à pandemia, visando estimular a circulação de dinheiro e baratear o crédito.

No entanto, a Selic também é uma ferramenta no combate à inflação, tornando o crédito mais caro. Em períodos inflacionários, o Copom tende a elevar a Selic, aumentando a atratividade da Renda Fixa.

Portanto, a taxa DI e, consequentemente, o CDI, acompanham a Selic, influenciando a rentabilidade dos investimentos.

Quanto é 100% do CDI?

A taxa CDI, hoje, rende 11,15% ao ano, o equivalente a 0,97% por mês. O valor pode ser acompanhado na página inicial da Bolsa de Valores Brasileira (B3).

Imagine que você investe e recebe 100% do CDI. Isso significa que seu dinheiro está crescendo no mesmo ritmo que a taxa DI, que por sua vez é bem próxima da taxa Selic. Em outras palavras, seu investimento acompanha o mercado. 

Mas o que isso significa na prática? Se a Selic estiver em 6% ao ano, você precisará deixar seu dinheiro aplicado por um ano para receber 6% de lucro.

Se você quiser mais que 100% do CDI, saiba que algumas empresas de investimento oferecem títulos e outras opções com taxas superiores ao CDI, como 120%, 135%, 150%, ou mais. Mas atenção: quanto maior a taxa, maior o risco e, além disso, a taxa Selic influencia o valor final do seu investimento.

Como faz o cálculo de CDI?

Para calcular o rendimento de qualquer valor de CDI, siga este cálculo:

1 + porcentagem além (ou abaixo) de 100% do CDI x o valor da taxa DI hoje.

Por exemplo, o cálculo de 105% do CDI é feito dessa forma: 1,05 x 11,15 = 11,7075% ao ano.

Quanto rende 110% do CDI?

1,10 x 11,15 = 12,265% ao ano.

Quanto é 120% do CDI hoje?

1,2 x 11,15 = 13,38% ao ano.

Quanto é 150% do CDI? E 200% do CDI? E outros valores?

Confira, na tabela abaixo, o retorno de diversas porcentagens do CDI no dia de hoje:

Quanto rende 100 mil no CDI por mês?

Sabendo que a taxa DI em 2024 está em 11,15% ao ano, isso significa que um investimento inicial de R$ 100 mil resultará em R$ 11.150 de rendimentos em 12 meses, ou seja, R$ 929,17 por mês.

Quais investimentos são atrelados ao CDI?

Diversos investimentos de Renda Fixa, como CDB, LCI, LCA e LC, utilizam o CDI como base para sua rentabilidade. Entenda sobre cada um deles:

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

A rentabilidade de um CDB varia em porcentagens do CDI. Geralmente, CDBs com maior liquidez e aporte inicial menor oferecem menos retorno, enquanto aqueles com maior carência de saque e aporte mínimo maior costumam ter maior remuneração.

LC (Letra de Câmbio)

A LC (Letra de Câmbio) capta recursos para fomentar o crédito, não necessariamente para fins específicos como o imobiliário ou o agro. Diferente de LCI e LCA, a LC é tributada pelo Imposto de Renda (alíquota máxima de 22,5%). Pode ser pré-fixada ou pós-fixada, com a taxa pós-fixada atrelada ao CDI.

LCI (Letra de Crédito Imobiliário)

Isenta de Imposto de Renda, a LCI capta recursos destinados ao financiamento do setor imobiliário. Pode ser pré-fixada ou pós-fixada, sendo que a taxa pós-fixada está atrelada ao CDI.

LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

Similar à LCI, mas direcionada ao financiamento do agronegócio, a LCA também é isenta de Imposto de Renda. Pode ser pré-fixada ou pós-fixada, com a taxa pós-fixada atrelada ao CDI.

Entender a dinâmica do CDI permite aos investidores maximizar seus rendimentos e alcançar seus objetivos de forma mais eficiente no cenário econômico brasileiro.

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