Quando o assunto é começar a investir, descobrir o perfil de investidor é o primeiro passo para que você saiba em quais ativos está mais propenso a alocar recursos. Se você ainda não sabe qual é o seu perfil, está na hora de descobrir!

É muito importante entender exatamente qual a flexibilidade que o investidor está disposto a enfrentar no que se refere aos riscos de determinado investimento.

Por exemplo, você deseja ter uma previsão segura de quais serão seus retornos financeiros? Ou você pretende arriscar um pouco mais em busca de ganhos maiores, mesmo que a previsibilidade seja menor?

Para responder a essas questões, existe um procedimento fundamental para definir o caminho de cada pessoa. O termo em inglês chamado de Suitability é usado para traçar o perfil investidor e, então, definir os investimentos mais adequados.  

Neste artigo, você descobrirá qual é seu perfil de investidor e quais investimentos são mais adequados para sua modalidade. Continue a leitura do artigo e saiba mais!

O que é o questionário Suitability? 

A palavra estrangeira Suitability significa verificação, a adequação do produto ao cliente. Nesse sentido, no mundo dos investimentos, ao responder um questionário você saberá o seu perfil investidor. 

Dessa forma, os investimentos que realizar estarão alinhados ao seu perfil. Após a conclusão do questionário, você saberá qual é a sua tolerância ao risco, conforme o montante que tem disponível para os investimentos. 

Vale dizer que essa classificação do perfil é uma determinação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Assim, encarregada de regulamentar todo o ambiente de investimentos, instituições envolvidas e a Bolsa de Valores (B3), dentre outras atividades.

No caso do perfil de investidor, a instrução sobre ele é a de número 539, em que a comissão detalha a necessidade de as instituições financeiras disponibilizarem aos seus investidores produtos adequados aos seus perfis.

Como definir o meu perfil de investidor?

Você pode estar questionando quais são as perguntas feitas para descobrir os tipos de perfis investidores. Selecionamos algumas questões contidas na maioria desses questionários. Elas são:

  • O que você sabe sobre o mercado financeiro?
  • Qual é a sua situação financeira atual?
  • Qual a sua tolerância ao risco?
  • Quais são os seus objetivos com o investimento?

Por que é importante saber o seu perfil de investidor?

Entender o perfil de investidor é essencial para compreender o quanto você está disposto a arriscar, as metas de investimento e o horizonte temporal ao criar um plano que se alinhe às suas metas financeiras.

Ou seja, sem uma compreensão clara do seu perfil, você poderá assumir mais riscos em relação ao que se sente confortável, ou poderá não assumir riscos suficientes para atingir suas metas.

Por conseguinte, o perfil de investidor é determinado por vários fatores, como idade, renda, patrimônio, experiência de investimento e outros.

Levando estes fatores em consideração, é possível saber se você é um investidor conservador, moderado ou agressivo.

Consequentemente, você poderá escolher as melhores opções de investimento e criar um plano que se alinhe aos seus objetivos financeiros.

Quais são os três perfis de investidor?

Ao fazer um teste de perfil de investidor, você já terá meio caminho andado para saber como investir. Abaixo, listamos os tipos de perfil:

Perfil Conservador

A segurança é a base para os seus investimentos, por isso, esse perfil não é muito tolerante a assumir riscos. Prioriza produtos de Renda Fixa e precisa de uma liquidez (transformar os bens ou investimentos em dinheiro) a curto prazo.

Além disso, o perfil conservador pode investir um pouco em investimentos que apresentem riscos diferenciados e que ofereçam ganhos a longo prazo. É um investidor iniciante.

Perfil Moderado

A segurança também é importante para esse investidor, mas ele busca retornos maiores, por isso, está disposto a tolerar algum risco de longo prazo.

Esse é um perfil que se mostra mais flexível, busca o investimento mais vantajoso, e logo, varia entre segurança e rentabilidade maior.

Aloca uma parte em Renda Variável e a outra em investimentos mais estáveis, como na renda fixa. Não é um investidor iniciante, pois já possui um certo conhecimento de mercado.

Perfil Agressivo

Como o nome já induz, esse perfil não se intimida aos riscos, pelo contrário, quanto maior ele for, mais fácil colher resultados/ganhos acima da média de mercado.

Os produtos escolhidos pela maioria desses investidores são, no geral, de Renda Variável. Ele possui conhecimento financeiro e está tecnicamente preparado para acompanhar os seus investimentos.

Quais são os melhores investimentos para cada perfil de investidor?

Para saber quais investimentos escolher a partir do seu perfil, é preciso considerar três fatores: segurança, liquidez e rentabilidade.

Muito dificilmente um investimento atenderá todos os três critérios. Ou seja, ser simultaneamente seguro, com alta liquidez e alta rentabilidade. Portanto, existem diferentes gradações nos diversos tipos de ativos.

Investir é uma ótima maneira de aumentar sua riqueza e o patrimônio com o tempo, mas é importante tomar decisões inteligentes, que estejam alinhadas com seus objetivos e a sua tolerância ao risco.

Sabendo disso, confira a seguir quais são os melhores investimentos para cada tipo de perfil.

Perfil conservador

Os investidores conservadores são avessos ao risco e preferem investimentos que sejam estáveis e previsíveis.

As melhores opções de investimento nesse caso são os investimentos de renda fixa, como:

O Tesouro Direto pode ser uma boa escolha, pois os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros do mercado.

A poupança também é uma opção comum, mas atualmente a rentabilidade é baixa.

Já os CDIs (Certificados de Depósitos Interbancários) são títulos bancários. Inclusive, a taxa DI é utilizada como referência para diversos investimentos de renda fixa. Esses títulos são mais rentáveis que a poupança.

Também nessa lista, o CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento em que o investidor empresta dinheiro ao banco e recebe juros em troca.

Por outro lado, a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário e o agronegócio, respectivamente.

Perfil moderado

Os investidores moderados estão dispostos a assumir mais riscos do que os investidores conservadores.

No entanto, ainda preferem uma carteira de investimentos equilibrada. As melhores opções são uma combinação de investimentos de renda fixa e ações.

Confira:

  • Tesouro Direto;
  • CDB;
  • LCI;
  • LCA;
  • debêntures;
  • fundos imobiliários (FIIs);
  • ações;
  • fundos multimercados;
  • EFTs.

Para quem não sabe, debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas na Bolsa para captar recursos. Quem investe em debêntures empresta dinheiro à empresa e obtém retornos na forma de juros.

Por sua vez, os Fundos imobiliários (FIIs) são fundos compostos por investimentos em imóveis, como shoppings, edifícios comerciais e galpões.

Os investidores compram cotas do fundo e recebem rendimentos provenientes de aluguéis, venda ou valorização dos imóveis.

Já as ações são títulos que representam uma parte do capital social de uma empresa. Quem compra ações se torna parte da empresa e pode ganhar dinheiro com a valorização dos papéis ou com o recebimento de dividendos.

Quanto aos fundos multimercados, são fundos que investem em diferentes ativos, como ações, títulos públicos, moedas estrangeiras e commodities.

Por fim, os ETFs são fundos de índice negociados na Bolsa. Eles replicam um índice de mercado, como o Ibovespa, e permitem que os investidores comprem várias ações de uma só vez, diversificando a carteira com um único investimento.

Perfil agressivo

Os investidores agressivos estão dispostos a assumir mais riscos em troca de maiores retornos potenciais. Por isso, optam pela renda variável.

As melhores alternativas de investimento para este perfil são:

O câmbio é o mercado de compra e venda de moedas estrangeiras. Dessa forma, realiza-se a compra de moedas ou de contratos futuros.

Já as BDRs (Brazilian Depositary Receipts) são recibos de ações de empresas estrangeiras negociados na bolsa brasileira.

Em outras palavras, os investidores podem comprar BDRs de empresas como Amazon, Tesla e Google, por exemplo, sem precisar investir diretamente na bolsa estrangeira.

Por sua vez, os mercados futuros são contratos negociados na Bolsa que permitem a compra e venda de commodities, moedas e índices. O objetivo é lucrar com a variação dos preços desses ativos.

Também na lista de investimentos para perfis agressivos, o Peer-to-Peer Lending é uma modalidade de empréstimo em que investidores emprestam dinheiro diretamente a empresas.

Por outro lado, as opções são contratos que dão ao investidor o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender um ativo a um preço determinado em uma data futura.

Por fim, o investimento em criptomoedas envolve a compra de moedas digitais, como o Bitcoin, visando lucrar com a valorização. Essas moedas são negociadas em exchanges, que são plataformas online para compra e venda.

Então, você sabe de forma precisa qual é o seu perfil de investidor? Faça o teste aqui!

Equipe MI

Equipe de redatores do portal Melhor Investimento.