Viver de renda é o grande sonho de muita gente, e está longe de ser algo inalcançável! Montando uma carteira equilibrada e fazendo os investimentos certos, é perfeitamente possível fazer o dinheiro trabalhar por você. 

Neste post, vamos explicar como viver de renda passiva a partir de suas aplicações financeiras e do recebimento de dividendos.

O que é renda passiva?

Renda passiva é basicamente a receita que cai em sua conta sem você ter de trabalhar. É uma renda garantida, recebida com regularidade, e que não está relacionada a algum esforço nem exige contrapartida. 

Ela é muito associada à estabilidade e à autonomia financeira, justamente por não estar ligada ao trabalho.

Existem várias fontes de renda passiva, como a receita proveniente de aluguel de imóveis, royalties, direitos autorais, entre outras. 

Qual é a diferença entre renda passiva, renda extra e renda ativa?

A renda passiva é uma forma de ganhar dinheiro sem precisar trabalhar ativamente para isso. Significa que, ao realizar investimentos, você pode continuar a fazer o dinheiro render sem ter um esforço adicional.

Diferentemente da renda passiva, a renda ativa é o dinheiro que você ganha trabalhando, enquanto a renda extra é uma renda a mais, que você obtém além do seu trabalho principal.

A renda passiva pode ser uma forma de garantir um fluxo de caixa previsível e estável, sem depender exclusivamente de um emprego. É útil, por exemplo, para se precaver em situações inesperadas, para aumentar o faturamento ou para quem quer se aposentar mais cedo.

Por outro lado, a renda extra e a renda ativa demandam energia e tempo para serem obtidas. Elas limitam a quantidade de dinheiro que você pode ganhar e a liberdade que se tem para aproveitar a vida.

Embora a renda passiva possa ser uma maneira atraente de complementar sua renda, ou até mesmo substituí-la completamente, nem todos os investimentos que geram renda passiva são iguais.

Como calcular a renda passiva?

Para calcular a renda passiva necessária para viver bem, você deve elencar todos os seus gastos fixos atuais. É necessário que os rendimentos sejam suficientes para cobrir o seu custo de vida mensal e financiar os seus objetivos pessoais.

Ao colocar todas as suas despesas fixas na ponta do lápis, você provavelmente vai identificar alguns excessos. Essa é uma boa hora para cortar supérfluos e economizar. Assim, você vai precisar gerar menos renda passiva para custear seu estilo de vida.

Você deve usar como base para o cálculo o valor que espera receber mensalmente e, a partir daí, planejar quanto é possível investir e quanto poderá ser alcançado no futuro.

Com todas essas informações em mãos, é hora de fazer contas! Uma boa forma de calcular quanto você precisa para viver de renda é usar a seguinte fórmula:

Renda passiva = despesa anual ÷ (juros reais ÷ 100)

Nessa equação, considera-se juros reais o quanto de juros seus investimentos estão rendendo após descontar a inflação.

Para encontrar essa variável, você pode utilizar a fórmula de Fisher, que relaciona a taxa de juros praticada no país, o rendimento das aplicações e a inflação. Dessa forma:

Juros reais = 1 + taxa de juros nominal (informada na hora de fazer a aplicação financeira) ÷ 1 + inflação

Viver de renda passiva é possível?

Viver de renda passiva é possível e viável, mas exige tempo, planejamento, disciplina e dedicação aos investimentos. 

É preciso acompanhar o mercado financeiro e montar um portfólio diversificado e eficiente, escolhendo as aplicações mais vantajosas e que gerem rendimentos periódicos expressivos.

Vale lembrar que aquela velha história de que só dá para viver de renda se você investir muito dinheiro é mito! Independentemente do valor aplicado, o mais importante é ter consistência nos aportes. 

Crie uma rotina, invista todos os meses e, conforme seu poder aquisitivo aumentar, eleve gradativamente a quantia aplicada.

Montar uma carteira equilibrada e construir uma reserva desde cedo é a melhor maneira de acumular patrimônio e alcançar a tão sonhada liberdade financeira no futuro.

Quais são os melhores investimentos para renda passiva?

Os melhores investimentos para gerar renda passiva variam de acordo com a tolerância ao risco. Sabendo disso, conheça as principais aplicações.

Fundos imobiliários (FIIs)

Os fundos imobiliários são fundos de investimento em imóveis, como o próprio nome diz. Esses ativos pagam dividendos mensais aos investidores. Além disso, os fundos são gerenciados por profissionais. Logo, você não precisa se preocupar com a escolha dos ativos.

Eles são uma ótima opção para quem deseja obter uma renda constante, como se fosse um “aluguel” obtido com os rendimentos. Em vez de investir em um único imóvel, você estará investindo em uma carteira de imóveis, o que reduz o risco.

Ações pagadoras de dividendos

As ações pagadoras de dividendos são emitidas por empresas que pagam valores regularmente aos seus acionistas. Os dividendos são pagos com base nos lucros da empresa.

Para os que desejam ter exposição ao mercado de ações, é importante notar que elas são voláteis. Porém,investir em empresas com solidez no mercado torna-se um caminho interessante para os que buscam viver de renda.

Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado

Os títulos públicos Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado também são uma forma interessante de renda passiva. Esses são investimentos em renda fixa. Ou seja, ideais para perfis conservadores.

Os títulos são emitidos pelo governo federal e oferecem uma taxa de juros fixa durante todo um prazo até o vencimento. O prazo pode ser de dois anos ou mais.

O Tesouro IPCA+ é um título atrelado à inflação. Ou seja, significa que a aplicação estará protegida das pressões inflacionárias. O Tesouro Prefixado, por sua vez, oferece uma taxa de juros fixa e semestral.

Planos de previdência privada

Os planos de previdência privada são oferecidos por instituições financeiras para os que desejam deixar o dinheiro rendendo com juros compostos e ter uma aposentadoria tranquila no futuro. Além disso, podem ter vantagens fiscais, com dedução no Imposto de Renda.

Como viver de renda passiva?

Agora que você já sabe o que é renda passiva e quais são os investimentos mais indicados para viver de renda, é hora de conhecer algumas dicas práticas para viabilizar esse sonho.

Planeje-se financeiramente

A primeira coisa a ser feita é realizar um planejamento financeiro com foco no longo prazo, estabelecendo metas e objetivos. Nesse planejamento, deve-se levar em conta fatores como:

• capital disponível para investir;
• frequência dos recebimentos;
• estimativa da receita desejada;
• custo de vida;
• propósito da renda passiva (ex.: aposentadoria, complemento de renda etc.)

Planejar-se financeiramente é essencial para fazer uma projeção realista de quanto você vai precisar receber mensalmente para manter seu custo de vida.

Estude o mercado financeiro

Também é necessário estudar o mercado financeiro para entender quais são as aplicações mais indicadas, que atendam ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos financeiros, e que tenham potencial para gerar rendimentos constantes.

Vale a pena conhecer os principais indicadores econômicos, acompanhar as movimentações e tendências do mercado, monitorar a performance dos investimentos e consumir notícias em veículos especializados, como o blog Melhor Investimento.

Entenda seu perfil de investimento

A escolha dos investimentos certos deve ser norteada pelo seu perfil de investidor, ou seja, seu nível de tolerância ao risco. Afinal, existem vários tipos de investimentos capazes de gerar renda passiva, dos mais seguros aos de maior risco.

Se seu perfil for mais conservador, você deve priorizar as aplicações de renda fixa (como os títulos públicos). A previdência privada também pode ser uma boa alternativa.

Já se o seu perfil for moderado ou arrojado, os investimentos de renda variável são os mais indicados, pois têm potencial de gerar mais retorno em menos tempo. É o caso, por exemplo, do investimento em ações que pagam dividendos.

Monte uma carteira

Com base em seu perfil e em seus objetivos financeiros, monte uma carteira de investimentos eficiente e diversificada. O ideal é distribuir os recursos em diversas aplicações, aumentando suas chances de obter bons rendimentos.

Comece a investir

Investimentos escolhidos, carteira montada, agora é hora de partir para a ação e começar a investir! Aqui, vale a pena lembrar: é importante ter foco e consistência nos aportes e aplicar religiosamente todos os meses, mesmo que seja uma pequena quantia.

O fator tempo é fundamental para quem quer viver de renda passiva. Portanto, tenha em mente que o patrimônio se constrói no longo prazo e que, com planejamento e disciplina, você poderá receber rendimentos mensais sem fazer esforço no futuro.

Conte com ajuda especializada

Viver de renda passiva é possível, mas requer um bom conhecimento acerca do mercado financeiro e da conjuntura econômica para fazer as melhores escolhas e montar uma carteira coerente.

Por isso, o melhor a se fazer é contar com uma assessoria especializada para ajudar a construir seu portfólio e escolher os melhores ativos e aplicações. Conheça a Investsmart e saiba como a empresa pode te auxiliar a montar uma carteira de investimentos variada e coerente com o objetivo de viver de renda passiva.

Este post foi útil para você? Então confira também o nosso artigo sobre a mágica dos juros compostos e entenda como eles podem te ajudar a viver de renda passiva a partir de seus investimentos.

Resumindo

O que é renda passiva?

Renda passiva é todo valor que entra em caixa sem depender de seu trabalho, como, por exemplo, os juros de suas aplicações financeiras e os dividendos distribuídos pelas empresas em que você investe.

Quais são os melhores investimentos para viver de renda passiva?

Alguns dos melhores investimentos para gerar renda passiva são os fundos imobiliários (FIIs), as ações de empresas que pagam dividendos, títulos públicos como o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado e os planos de previdência privada.

Quais são os passos para viver de renda passiva?

Para viver de renda passiva, é importante definir suas despesas, criar metas financeiras realistas, investir regularmente, montar uma carteira de investimentos diversificada e eficiente, monitorar suas aplicações financeiras, levar em conta a inflação e contar com uma assessoria de investimentos especializada, como a Investsmart.