Quais são os melhores investimentos para aposentadoria? Veja 9 opções!
A preocupação com o investimento para aposentadoria é algo bastante válido. Afinal, todos queremos garantir uma renda suficiente para aproveitar da melhor maneira o futuro durante a terceira idade. Com tantas opções de investimentos disponíveis, encontrar as melhores alternativas pode ser desafiador. É melhor investir em ativos de renda fixa, renda variável ou previdência privada? […]

A preocupação com o investimento para aposentadoria é algo bastante válido. Afinal, todos queremos garantir uma renda suficiente para aproveitar da melhor maneira o futuro durante a terceira idade.
Com tantas opções de investimentos disponíveis, encontrar as melhores alternativas pode ser desafiador. É melhor investir em ativos de renda fixa, renda variável ou previdência privada? Como escolher os ativos que vão proporcionar uma boa rentabilidade a longo prazo?
Neste artigo, vamos falar sobre essas questões para que você tenha um futuro financeiro tranquilo com investimento para aposentadoria. Para saber mais sobre o tema, continue lendo!
Por que começar a pensar na aposentadoria cedo?
Planejar a aposentadoria cedo é importante por vários motivos. Primeiro, quanto antes você começar a investir no seu futuro, mais tempo terá para acumular recursos que possibilitem gerar renda.
Além disso, não é bom depender apenas da Previdência Social, pois ela pode ser insuficiente para garantir um padrão de vida confortável. Logo, ter um plano para viver com tranquilidade na terceira idade diminui a imprevisibilidade financeira.
Há ainda outras vantagens de pensar no investimento para aposentadoria, como:
- possibilidade de fazer escolhas de carreira;
- aprender sobre finanças pessoais e investimentos;
- menos estresse e ansiedade em relação ao futuro financeiro;
- maior flexibilidade para lidar com imprevistos;
- aposentar mais cedo ou trabalhar em tempo parcial na aposentadoria;
- menor probabilidade de depender de familiares ou filhos na melhor idade;
- maior possibilidade de viajar e aproveitar a vida na aposentadoria.
O que o investimento para aposentadoria deve oferecer?
O ideal é que os investimentos para aposentadoria tenham uma combinação de segurança, crescimento e liquidez.
Segurança significa que o investimento deve ser protegido contra possíveis perdas em caso de instabilidade econômica.
Quanto ao crescimento, significa que o investimento deve conseguir aumentar em valor ao longo do tempo, atrelado aos juros.
Por fim, liquidez significa que o investimento para aposentadoria pode ser facilmente convertido em dinheiro quando necessário. Ou seja, sem muita perda de valor.
Quais são os investimentos para aposentadoria?
Muitas pessoas têm a tendência de deixar para se preocupar com a aposentadoria apenas quando estão próximas de se aposentar. Isso pode fazer com que percam boas oportunidades, além de trazer certas dificuldades financeiras na terceira idade.
Para evitar esse problema, o planejamento é indispensável para garantir a qualidade de vida na aposentadoria. Então, confira a seguir alguns dos investimentos possíveis.
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é um tipo de investimento para aposentadoria de renda fixa oferecido pelo Tesouro Nacional. Trata-se de um título público com rentabilidade atrelada à variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), acrescido de uma taxa de juros, definida no momento da compra do título.
Os títulos públicos são investimentos de baixo risco, sendo indicados para investidores que buscam uma rentabilidade acima da inflação.
CDB
O CDB, sigla para Certificado de Depósito Bancário, é um título emitido pelos bancos para captar recursos de investidores, sendo um investimento para aposentadoria.
O rendimento do CDB pode ser pré ou pós-fixado. Além disso, varia conforme a instituição financeira emissora e as condições do mercado.
Previdência Privada
A previdência privada é um tipo de investimento para aposentadoria que visa garantir renda ao investidor a longo prazo.
Ela funciona como um plano de aposentadoria complementar, pela qual o investidor realiza aportes periódicos ao longo dos anos, e em troca recebe uma rentabilidade sobre o valor investido.
Existem duas modalidades de previdência privada: PGBL e VGBL.
O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) é indicado para quem faz declaração completa do Imposto de Renda e permite deduzir até 12% da renda bruta anual. Já o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) é mais indicado para quem faz a declaração simplificada.
Letras de Crédito
As letras de crédito são títulos de crédito emitidos por instituições financeiras visando captar recursos para financiar empréstimos a setores específicos da economia. São investimentos de baixo risco e com boa rentabilidade, sendo uma opção vantajosa quando o assunto é investimento para aposentadoria.
As duas principais letras de crédito no Brasil são:
Ambas são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas e tem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
Fundos de investimentos
Os fundos de investimento são um tipo de investimento para aposentadoria que recolhe recursos de vários investidores reunidos em um único fundo.
Esse fundo é gerenciado por gestores profissionais que escolhem diferentes ativos, como ações, títulos de renda fixa, imóveis e outros ativos que tornam a carteira diversificada.
Além disso, cada investidor tem uma cota proporcional ao valor total do fundo e recebe uma parte dos lucros ou prejuízos na proporção das cotas que detém.
Os fundos de investimento permitem aos investidores acumularem recursos ao longo do tempo. Logo, pode ser entendido também como um investimento para aposentadoria.
Ações
Ações são frações que representam uma parte do capital social de uma empresa. Quando uma pessoa compra ações, ela se torna acionista e passa a ter direito a uma parcela dos lucros e das decisões daquele negócio.
As ações são negociadas em Bolsas de Valores do Brasil (B3). Além disso, o valor varia conforme a oferta e a demanda do mercado, com alta liquidez.
Ao investir em ativos de empresas sólidas, o investidor pode obter retornos significativos ao longo do tempo. No entanto, vale lembrar que é um investimento de alto risco e é preciso ter conhecimento e experiência para tomar decisões adequadas.
Tesouro Renda+
O Tesouro Renda+ é uma nova aplicação de baixo risco, que está disponível desde o dia 30 de janeiro de 2023. Esse é o melhor investimento para aposentadoria para quem tem poucos recursos, pois é bem acessível e você pode começar a aplicar a partir de R$ 30.
É um tipo de plano de previdência a longo prazo. Ou seja, você investe durante determinado período, com rendimentos de IPCA e juros. Com isso, terá direito de receber uma determinada quantia pelo período de 20 anos no futuro, conforme o valor investido.
Vamos ver como funciona na prática esse investimento para aposentadoria por meio de uma simulação no site do Tesouro Direto.
Considere que você tenha 37 anos em abril de 2023 e deseja se aposentar aos 62. Além disso, você quer receber uma renda extra de R$ 1 mil durante 20 anos de aposentadoria. Suponha também que você faça um investimento inicial de R$ 200.

Nesse caso, será necessário que você invista cerca de R$ 91,82 mensais até o ano de 2050 para receber R$ 1 mil por mês entre os anos 2050 e 2069.
Veja o resultado da simulação:

É claro que você pode também investir valores mensais maiores se deseja obter uma renda mensal mais expressiva futuramente por meio do Tesouro Renda+.
Vale lembrar que no resgate do título é cobrado 15% de Imposto de Renda sobre os rendimentos. Esse percentual se aplica caso o prazo de permanência tenha sido superior a 720 dias.
ETFs
Os ETFs, sigla para Exchange Traded Funds, são fundos de investimento negociados na B3. Eles permitem aos investidores comprar uma cesta diversificada de ações, títulos ou outros ativos financeiros em uma única transação.
Além disso, os EFTs acompanham índices como Ibovespa e Nasdaq. São uma forma de previdência porque podem ser usados para investir em uma carteira de ativos diversificados ao longo do tempo. Assim, aumenta-se o retorno e reduz-se o risco no longo prazo.
Alguns ETFs são projetados especificamente para investidores que buscam renda de aposentadoria. O motivo é que eles podem oferecer pagamentos regulares de dividendos, além da valorização de capital.
BDRs
Os BDRs, sigla para Brazilian Depositary Receipts, são recibos de ações emitidos na B3 que representam ações de empresas estrangeiras. São um tipo de investimento em empresas internacionais.
Ou seja, eles permitem que os investidores brasileiros invistam em ações no exterior sem a necessidade de abrir uma conta em uma bolsa estrangeira.
A exemplo dos EFTs, os BDRs possibilitam a aquisição de ativos em dólar, por exemplo. É uma forma de se afastar do “risco Brasil”, sendo também um investimento para aposentadoria.
Para ter mais segurança nos seus investimentos, vale contar com ajuda profissional de uma assessoria de investimentos, como a InvestSmart.
Por meio da análise do perfil do investidor, o assessor de investimentos traça estratégias para a definição de objetivos ao longo do tempo e recomenda uma carteira de investimentos adequada aos seus planos.
Conheça a InvestSmart e saiba como ela pode te ajudar a investir para aposentadoria!