Melhores bancos digitais para investir meu dinheiro em 2025

Afinal, qual seria o melhor banco digital para investir? A resposta para essa pergunta não é tão simples quanto parece. Isso porque, com o crescimento do mercado financeiro digital, diversas instituições surgem oferecendo produtos e serviços com características distintas, o que exige uma análise cuidadosa de cada uma. 

As estratégias adotadas pelos bancos digitais variam, e, por isso, o conceito de “melhor” depende muito do que o investidor procura: rentabilidade, segurança, praticidade ou uma combinação de fatores. Neste artigo, exploraremos os principais bancos digitais presentes no mercado brasileiro, destacando suas respectivas vantagens, no intuito de ajudar você a encontrar a melhor opção para o seu perfil de investidor.

O conceito de bancos digitais

“Banco digital” é o termo comumente utilizado para se referir a instituições financeiras que operam de forma totalmente online. Isso significa que praticamente todas as necessidades do cliente — desde a abertura da conta até o atendimento e o pagamento de boletos — podem ser resolvidas virtualmente, sem a necessidade de uma agência física.

Essas instituições fazem parte do movimento das ditas fintechs, empresas que unem finanças e tecnologia para transformar a dinâmica tradicional do mercado financeiro. A proposta é utilizar a inovação tecnológica para tornar os serviços bancários mais acessíveis, ágeis e eficientes.

Vale considerar que o conceito de “banco digital” não se aplica a um único tipo de instituição, mas sim ao nível de digitalização dos serviços oferecidos. Atualmente, todos os bancos disponibilizam alguma forma de atendimento digital, mas nem todos operam exclusivamente no ambiente online.

Banco digital x Banco digitalizado

Para fins deste artigo, consideramos como bancos digitais aqueles que não possuem estrutura física tradicional, como agências ou postos de atendimento, e cujos serviços podem ser acessados integralmente pela internet. Já os bancos que seguiram o movimento de digitalização, mas surgiram no modelo tradicional e ainda mantêm estrutura física, são mais bem classificados como bancos digitalizados — uma diferenciação que o próprio Nubank sugere em seu site oficial.

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Vantagens dos bancos digitais em relação aos tradicionais

Os bancos digitais vêm se consolidando como uma forte tendência no setor financeiro, impulsionados pela praticidade, economia, agilidade e segurança que oferecem aos usuários. Entre os serviços disponibilizados, destacam-se contas digitais, cartões de crédito, seguros, investimentos, empréstimos, linhas de crédito, consórcios e outras facilidades.

Nos últimos anos, essas instituições ganharam grande popularidade, e não por acaso. Comparados aos bancos tradicionais, eles oferecem uma série de vantagens, entre as quais se destacam:

1. Custos reduzidos: muitas contas digitais oferecem isenção de tarifas para manutenção de contas, transferências, saques e outras operações. 
2. Praticidade e conveniência: com um banco digital, você pode realizar praticamente todas as transações bancárias pelo celular ou computador, sem precisar ir a uma agência física.
3. Agilidade nas operações: processos como abertura de conta, concessão de crédito e realização de transferências são muito mais rápidos nos bancos digitais. Em muitos casos, você pode abrir uma conta em questão de minutos.
4. Tecnologia e Inovação: bancos digitais frequentemente oferecem funcionalidades inovadoras, como gestão financeira integrada no aplicativo, investimentos automatizados, cashback em compras, entre outros.

Quanto ao ônus da questão, alguns aspectos podem representar desvantagens para certos perfis de clientes. Entre eles, a limitação dos saques, que só podem ser realizados em caixas 24 horas, o atendimento exclusivamente online e a necessidade de uma conexão estável com a internet para acessar os serviços.

Principais Bancos Digitais no mercado

Nubank

Pioneiro entre os bancos digitais no Brasil, o Nubank é, sem dúvida, um dos mais conhecidos do segmento. A fintech, que conquistou o mercado com seu icônico cartão roxinho, ultrapassou recentemente o Itaú em número de clientes, alcançando a marca de 100,77 milhões. Com isso, tornou-se o terceiro maior banco do país em número de correntistas, ficando atrás apenas da Caixa Econômica Federal (154 milhões) e do Bradesco (109 milhões).

C6 Bank

Lançado em 2019, o C6 Bank atende pessoas físicas e jurídicas de diversos perfis. Com 30 milhões de clientes no Brasil, o banco digital tem sociedade com o JP Morgan Chase, líder global em serviços financeiros. Recentemente, a instituição financeira entregou seu primeiro lucro anual. Em 2024, alcançou a cifra de R$ 2,3 bilhões e reverteu o prejuízo de R$ 671 milhões de 2023.

Inter

O Banco Inter também figura entre os mais populares entre os brasileiros, contando com mais de 36,1 milhões de clientes, segundo dados divulgados em seu site. Presente na Bolsa de Valores desde 2018, o Inter é mais um dos bancos digitais no mercado acionário. Hoje, a instituição também se destaca no setor bancário e se consolida com um mega aplicativo financeiro, oferecendo uma ampla gama de serviços, como investimentos em renda variável, Inter Pass e seguros.

Neon 

Entre as diversas empresas que integram o crescente movimento das fintechs no Brasil, a Neon se destaca. Fundada em julho de 2016 na cidade de Belo Horizonte – Minas Gerais, a instituição, totalmente brasileira, surgiu com a proposta de modernizar os serviços financeiros, oferecendo soluções digitais acessíveis e descomplicadas para seus clientes. Para viabilizar suas operações, a Neon estabeleceu uma parceria estratégica com o Banco Votorantim (BV), que atua como seu banco de pagamentos intermediário.

PicPay 

Assim como outras fintechs brasileiras, o PicPay foi criado com o propósito de simplificar a relação dos clientes com serviços e soluções financeiras. Em seu site oficial, a empresa se apresenta como um banco digital que já faz parte da rotina de milhões de brasileiros, destacando o marco de mais de 60 milhões de contas abertas. Entre os serviços oferecidos, está a conta digital gratuita, um benefício comum entre fintechs.

No entanto, é importante ressaltar que a plataforma pode cobrar uma taxa de inatividade de R$ 20,00 caso a conta permaneça sem movimentação por um período de 1 ano. Essa cobrança, contudo, só é aplicada se houver saldo disponível na conta do usuário.

Esses são apenas alguns dos principais bancos digitais que se destacam no setor.  Cabe, ao menos, citar outras instituições relevantes no mercado, como Banco BMG, Banco PAN, Mercado Pago, Next, Will Bank e Banco Iti, entre outras, que também oferecem soluções inovadoras e acessíveis aos clientes.

Tipos de investimentos oferecidos nos bancos digitais

Entre os serviços disponibilizados pelos bancos digitais, os investimentos estão entre os destaques. Afinal, tais aplicações oferecem aos clientes diversas opções para aumentar seu patrimônio. Em 2025, os bancos digitais continuam a expandir suas ofertas de investimento, atendendo desde investidores conservadores até os mais arrojados.

Renda fixa

Praticamente todos os bancos digitais oferecem várias opções de investimentos em renda fixa, ativos conhecidos por sua previsibilidade e segurança. Entre os mais populares estão os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), que permitem ao investidor emprestar dinheiro ao banco em troca de uma remuneração fixa ou variável. 

Além disso, há as Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e do Agronegócio (LCAs), que são isentas de Imposto de Renda para pessoa física. Outra opção popular é o Tesouro Direto, que possibilita a compra de títulos públicos emitidos pelo governo.

Renda variável

Para os investidores que buscam maiores retornos e estão dispostos a assumir mais riscos, muitas instituições já oferecem opções de renda variável. Entre elas estão ações de empresas na bolsa de valores e Exchange Traded Funds (ETFs) – fundos que replicam a performance de um índice -, também negociados na B3 (Brasil, Bolsa e Balcão).

 Em certos casos, como no Inter e no PicPay, é possível aplicar em fundos imobiliários (FIIs) uma alternativa interessante que vem ficando popular entre os brasileiros, por viabilizar a renda passiva por meio de aluguéis, sem a tradicional necessidade de adquirir um imóvel. 

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são uma maneira prática de diversificar a carteira, permitindo que os investidores apliquem em uma variedade de ativos geridos por profissionais. Os bancos digitais oferecem uma ampla gama de fundos, que podem incluir renda fixa, renda variável, multimercados e internacionais. 

Esses fundos são especialmente úteis para investidores que desejam delegar a gestão de seus recursos a especialistas, beneficiando-se de sua expertise e estratégias diversificadas.

Criptomoedas 

Alguns bancos digitais já começaram a oferecer a possibilidade de investir em criptomoedas, como Bitcoin, Ethereum, Polygon, Solana, entre muitas outras. Embora voláteis, as criptomoedas têm atraído muitos investidores devido ao seu potencial de altos retornos e à crescente aceitação como forma de pagamento. 

Ao integrar criptomoedas às opções de investimento disponíveis em suas plataformas, os bancos digitais buscam atender à crescente demanda de clientes interessados nesse mercado em expansão. Entre as fintechs que já aderiram a essa tendência, destacam-se o Nubank e o Inter, que oferecem soluções para quem deseja investir em criptoativos de forma prática e segura.

Escolher o melhor banco digital é algo pessoal?

Certamente! A escolha do melhor banco digital varia conforme as necessidades e prioridades de cada pessoa. Enquanto alguns usuários buscam alta rentabilidade e baixos custos, outros priorizam a segurança, a experiência no aplicativo ou a variedade de produtos financeiros disponíveis.  

Embora a maioria dos bancos digitais ofereça todos esses benefícios em algum grau, algumas instituições se destacam em aspectos específicos. Um exemplo notável é o Nubank, cujo aplicativo é amplamente reconhecido por sua interface intuitiva e pela experiência de uso diferenciada.

Diante dessa variedade de opções, torna-se fundamental uma avaliação criteriosa dos serviços oferecidos. A boa notícia é que muitos bancos digitais disponibilizam serviços gratuitos e contam com avaliações e opiniões especializadas, permitindo que o cliente experimente a plataforma sem custos antes de tomar uma decisão definitiva. Para lhe ajudar em sua análise, separamos alguns pontos que merecem atenção: 

Rentabilidade e taxas oferecidas

Um dos principais fatores a se considerar ao escolher um banco digital é a rentabilidade dos produtos financeiros e quais cobranças existem em suas operações. Muitas fintechs oferecem contas digitais com rendimento automático acima da poupança, além de opções como CDBs com liquidez diária e investimentos isentos de Imposto de Renda. 

Por outro lado, é importante estar atento a possíveis tarifas, como taxas de saque, transferências ou inatividade, que podem impactar a rentabilidade final.

Segurança e regulamentação

A segurança é um aspecto essencial ao avaliar um banco digital. Instituições regulamentadas pelo Banco Central e que oferecem proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) – em certas aplicações de renda fixa – garantem maior tranquilidade ao cliente, pois cobrem depósitos de até R$ 250 mil por CPF em caso de falência do banco. 

Além disso, para investimentos em renda variável, é fundamental que a fintech esteja regulada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), garantindo conformidade com as normas do mercado financeiro. Outra dica é conferir a reputação da instituição em canais voltados ao consumidor, como o Reclame Aqui e o Consumidor.gov. 

Facilidade de uso e experiência no app

A usabilidade do aplicativo também desempenha um papel relevante para muitos usuários, na escolha de um banco digital. Um app intuitivo, com interface moderna e funcionalidades bem organizadas, pode tornar a experiência do usuário mais fluida e eficiente. 

Recursos como PIX integrado, pagamento de boletos, cartões virtuais e acompanhamento detalhado de investimentos são diferenciais que fazem toda a diferença na rotina financeira.

Variedade de produtos de investimento

Para quem busca um banco digital como plataforma de investimentos, a diversidade de produtos oferecidos é um fator determinante. Algumas fintechs se destacam por disponibilizar não apenas renda fixa, como CDBs, LCIs e LCAs, mas também acesso a fundos de investimento, ações, ETFs e até criptomoedas. 

Lembre-se de que todo investidor deve estar alinhado com a ideia de um portfólio diversificado. Muito embora seja possível fazer isso com eficiência em diferentes plataformas, ter aplicações dentro da mesma instituição pode facilitar a gestão financeira e até otimizar os ganhos ao longo do tempo.

Atendimento e suporte ao cliente

Por fim, a qualidade do atendimento ao cliente é um aspecto que não pode ser ignorado. Mesmo que os bancos digitais operem sem agências físicas, um suporte eficiente e ágil pode fazer toda a diferença em momentos de necessidade. Canais de atendimento como chat 24h, telefone e e-mail, além de uma base de conhecimento bem estruturada, são essenciais para garantir uma boa experiência ao usuário. Avalie esses elementos com atenção. 

• Leia também: Segurança financeira: o que é e como alcançar em 2025.

Benefícios e riscos de investir em bancos digitais

Até aqui, os benefícios dos bancos digitais já ficaram bastante evidentes. No entanto, para reforçar ainda mais as benesses oferecidas pelo mercado das fintechs, vale destacar alguns dos principais diferenciais que tornam essas instituições cada vez mais atrativas para os consumidores:

• Taxas baixas ou inexistentes;
• Acesso facilitado;  
• Diferentes alternativas de rentabilidade;
• Liquidez;  
• Segurança digital. 

Mas, e quanto aos riscos? 

Assim como bancos tradicionais, as instituições que operam de forma online são devidamente regulados pelo Bacen, e oferecem seus próprios métodos de garantir a segurança de seus usuários, a exemplo da autenticação em duas etapas, que exige não apenas uma senha, mas também uma verificação adicional para acessar a conta. 

Embora os bancos digitais ofereçam diversas vantagens, é importante estar ciente dos riscos associados a esse tipo de serviço financeiro. Entre os principais desafios, destacam-se:

• Ataques cibernéticos: se as medidas de segurança da instituição não forem robustas, há o risco de hackers acessarem informações pessoais e financeiras dos usuários, comprometendo a integridade da conta digital.
• Fraudes financeiras: assim como em qualquer transação bancária, existe a possibilidade de golpes, incluindo uso não autorizado da conta, clonagem de cartão, roubo de identidade e outras atividades fraudulentas praticadas por terceiros.

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Ranking de rentabilidade dos CDBs

Hoje, quando o assunto é renda fixa, os CDBs disparam como o produto queridinho dos brasileiros, ainda mais em momentos de juros altos. Diversas instituições oferecem o título, com rentabilidades diferentes. 

Quando se fala em escolher um CDB, a principal dúvida é quanto ele rende do CDI, ou seja, qual a porcentagem do CDI que o CDB oferece como rentabilidade — 90%, 100%, 110%, etc. Outro ponto muito considerado é a liquidez diária, que é a possibilidade de resgatar o investimento a qualquer momento, sem penalidades. 

Confira o ranking das instituições que oferecem CDBs com as melhores condições, atendendo de forma atrativa a esses dois requisitos em 2025:

É importante observar que existem CDBs com percentuais de rentabilidade ainda maiores, que podem chegar, inclusive, a 200%. No entanto, esses investimentos geralmente não oferecem liquidez diária. CDBs com liquidez diária tendem a oferecer uma rentabilidade um pouco menor em relação aos de prazo fixo, pois a possibilidade de resgatar os recursos a qualquer instante é um atrativo adicional.

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