Nubank: Tudo sobre o banco e como investir em ações BDR 

Você já ouviu falar em ROXO34 e NUBR33? No cenário de finanças brasileiro, certamente, o Nubank se destaca como um dos principais players do setor financeiro. A popularidade do Nubank no país é inegável, acumulando cerca de 90 milhões de clientes, contando também com as operações no México e na Colômbia. 

Mas a história do Nubank não se limita apenas ao seu sucesso no setor de serviços bancários. Em dezembro de 2021, a empresa deu um passo significativo no mercado de capitais, entrando oficialmente na Bolsa de Valores. Suas ações são negociadas em bolsas estrangeiras, enquanto no Brasil, estão disponíveis via BDRs (Brazilian Depositary Receipts), atualmente representados pelo código ROXO34. 

Interessado em investir no Nubank? Neste artigo, o Melhor Investimento explora os principais detalhes destes certificados, que permitem aos clientes da fintech se tornarem acionistas da empresa. Continue acompanhando, e fique por dentro. 

Nubank: uma breve história da fintech brasileira

Fundado em 2013 por David Vélez, um colombiano que encontrou no Brasil a oportunidade de transformar o setor financeiro, o Nubank se tornou um dos bancos mais proeminentes do cenário nacional.  

A jornada do Nubank começou com a busca de David Vélez por parceiros que compartilhassem sua visão de um banco digital inovador. Ao lado de Edward Wible e Cristina Junqueira, ele fundou a empresa que, desde do nome “Nu”, reforçava o compromisso em oferecer serviços financeiros de forma transparente. 

O Nubank fez sua estreia no mercado com o lançamento de um cartão de crédito inovador, totalmente gratuito, sem a cobrança de taxas ou anuidade – popularmente apelidado de “roxinho”. Esse cartão, que rapidamente conquistou a preferência dos consumidores, oferece funcionalidade internacional e é aceito globalmente graças à parceria com a bandeira Mastercard.

A partir desse sucesso inicial, o Nubank ampliou seu portfólio de produtos de maneira progressiva. Hoje, além do cartão de crédito, a empresa oferece contas tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, abrangendo uma ampla gama de soluções financeiras, como empréstimos, seguros e investimentos. 

Prêmios e reconhecimentos

Em 2019, o Nubank alcançou um importante marco em sua trajetória ao ser reconhecido pela revista Forbes como o melhor banco do Brasil. O destaque não se limitou ao cenário nacional, pois a fintech também foi considerada uma das melhores instituições financeiras do mundo, figurando no prestigiado ranking World’s Best Banks 2019.

O reconhecimento pela capacidade de inovação seguiu crescendo nos anos seguintes. Em 2024, o Nubank foi eleito uma das empresas mais inovadoras do mundo pela Fast Company, reforçando sua posição de liderança no setor financeiro global. Entre os principais destaques de inovação que contribuíram para esse reconhecimento, o Modo Rua, lançado em 2023, foi especialmente valorizado. 

A ferramenta foi projetada para oferecer uma camada adicional de segurança aos usuários, ajudando a proteger o dinheiro ao limitar transações quando o cliente estiver em áreas de maior risco, demonstrando o compromisso contínuo do Nubank com a segurança e a experiência de seus clientes.

O que é NUBR33 e qual sua relação com o ROXO34?

O BDR do Nubank teve sua identificação na B3 (Bolsa de Valores do Brasil) alterada de NUBR33 para ROXO34 a partir de 14 de agosto de 2023. Essa mudança aconteceu apenas nove meses após a empresa converter sua categoria de certificados de BDR Nível III para Nível I Não Patrocinados.

Em resumo, para negociar BDRs do Nubank na bolsa brasileira, atualmente, o investidor deve pesquisar pelo novo ticker ROXO34. Vale ressaltar que adquirir o referido recibo, não é o mesmo que possuir diretamente ações da empresa, mas sim uma representação destas. 

Nesta linha, os BDRs surgem como uma ponte entre o investidor brasileiro e o mercado acionário global, permitindo a diversificação de investimentos em empresas estrangeiras sem a necessidade de abrir contas internacionais ou lidar com moedas estrangeiras.

Em essência, os BDRs são certificados de depósito que representam ações de empresas estrangeiras, mas negociados na B3, a bolsa de valores brasileira.

IPO do Nubank

Pouco mais de 8 anos após sua fundação, o Nubank fez sua Oferta Pública Inicial (IPO – Initial Public Offering), em 09 de dezembro de 2021. A grosso modo, tal processo representa a estreia de uma empresa na Bolsa de Valores. 

Isso significa que, desde então, a empresa negocia suas ações junto ao público, permitindo que investidores “comuns” comprem uma participação na companhia.

Histórico de ações Nu Holdings

A listagem da Nu Holding ocorreu na bolsa de valores de Nova York, a New York Stock Exchange, mais conhecida por sua sigla NYSE.

A decisão de entrar no mercado acionário por meio de uma bolsa estrangeira é amplamente considerada uma medida estratégica, já que as bolsas dos Estados Unidos são vistas como um centro financeiro global. 

No entanto, os investidores brasileiros não foram deixados de lado. Simultaneamente, a Nubank disponibilizou BDRs de suas ações na B3, realizando assim um processo conhecido como “dupla listagem”.

Cotação do ROXO34?

O ativo iniciou o ano com o valor de R$ 6,68 e, desde então, passou por um constante processo de valorização. Em setembro de 2024, o certificado ROXO34 já estava sendo negociado a R$ 12,59, representando uma alta de 88,47%. No entanto, vale lembrar que o mercado é naturalmente volátil, o que torna fundamental o acompanhamento diário das atualizações para se manter bem informado.

Deseja acompanhar a variação de preços do BDR em tempo real? Em nossa página, você tem acesso aos principais indicadores do certificado ROXO34. Entre eles, destacam-se a média de volume diário negociado, os valores máximo e mínimo registrados ao longo do dia, e a cotação com atualização simultânea

• Acesse por aqui a cotação atualizada do BDR da Nu Holding Ltd. (ROXO34).

A Nubank paga dividendos?

No último 14 de maio, a Nubank revelou resultados expressivos para o primeiro trimestre de 2024 (1T24), solidificando sua posição como um dos maiores players financeiros da América Latina. 

A empresa reportou um lucro líquido de US$ 378,8 milhões, o equivalente à cerca de R$ 1,9 bilhão. Diante dos bons resultados, surgiram questionamentos por parte dos investidores, se haveria distribuição de dividendos.

Sobre a questão, o diretor financeiro do Nubank, Guilherme Lago, esclareceu que a totalidade do montante positivo será reinvestida na companhia, priorizando o crescimento a longo prazo. Com a decisão, não deve ter pagamento de dividendos aos acionistas nos próximos meses. “Não vamos fazer distribuição de dividendos e não vamos fazer recompra de ações”, disse Lago

Em março de 2024, um comunicado publicado na NuCommunity esclareceu que a empresa ainda não distribui dividendos aos acionistas. No entanto, “estima-se um payout (percentual do lucro líquido distribuído aos acionistas) de 30% a 40% nos próximos anos”, informou.

Itaú VS Nubank

Conforme análise do gestor, especialista em Planejamento Estratégico, Brayan Rampin, nos últimos meses, o Nubank chegou a ultrapassar o Itaú, apesar de não fechar pregões a frente do banco tradicional. 

Para o especialista, a briga promete continuar boa por algum tempo, mas já há quem veja o Nubank ultrapassando e deixando o Itaú para trás em breve. Ele elenca alguns fatores que contribuem para essa perspectiva. 

O Nubank ainda tem um grande potencial para oferecer mais produtos financeiros aos seus clientes. Com um custo operacional cerca de 85% menor que os bancos tradicionais devido à ausência de agências, o Nubank já está expandindo suas operações para México e Colômbia, indicando planos de crescimento contínuo.

Em consonância com essas perspectivas, o BBA, em relatório recente, elegeu o Nubank como sua ação preferida entre os bancos para o mês de maio, projetando um lucro de aproximadamente R$ 11 bilhões para a empresa em 2024.

Como analisar empresas do setor de Bancos na bolsa de valores?

Mesmo em cenários desafiadores para a economia nacional, o setor bancário e financeiro se destaca por sua robustez, consistência nos lucros e trajetória de crescimento patrimonial. 

No entanto, para investir com sucesso nesse setor, é de suma importância analisar com cautela diversos fatores, como:

• Market Share: o market share do banco pode indicar sua posição no mercado em relação aos concorrentes. Um banco com um grande market share pode ter uma base de clientes mais estável e diversificada. 
• Crescimento dos Lucros e da Carteira de Crédito: importante indicador da saúde financeira de um banco. Um crescimento constante dos lucros pode indicar uma gestão eficaz. 
• Pagamento de Dividendos: os dividendos são uma parte dos lucros de uma empresa distribuída aos acionistas. Bancos que pagam dividendos regularmente podem ser vistos como financeiramente estáveis.

Lembre-se! Investir em ações de bancos, como qualquer investimento, envolve riscos. É importante fazer sua própria pesquisa e considerar buscar o conselho de um consultor financeiro.

Como comprar ações do Nubank?

Para investir em Stocks (ações internacionais), será necessário abrir uma conta em uma corretora estrangeira. Esse procedimento implica em diferentes aspectos que devem ser observados, como disparidade entre os mercados, conversão do Real para o dólar, questões fiscais, entre outros. 

Os BDRs, por outro lado, demonstram-se significativamente mais acessíveis, embora não representem uma participação acionária efetiva na empresa. Considerando que o ROXO34 é negociado na B3, basta adquirir o certificado em alguma corretora de valores brasileira, ou até mesmo pelo próprio aplicativo do roxinho através da aba investimentos. 

Ainda vale a pena investir em ações ou BDRs do Nubank?

Investir em ações ou BDRs, como as do Nubank, é uma decisão que envolve uma série de fatores e deve ser tomada com cautela. 

Ambas as opções têm o potencial de oferecer retornos significativos, mas também carregam riscos. O desempenho passado de uma empresa ou de suas ações não garante resultados futuros. Além disso, o mercado de ações é influenciado por uma variedade de fatores, incluindo condições econômicas globais e nacionais, políticas governamentais e notícias da empresa. 

Portanto, antes de decidir investir em ações ou BDRs do Nubank, ou de qualquer outra empresa, é importante fazer uma pesquisa aprofundada. Lembre-se, a decisão final de investir é sempre sua. É importante estar confortável com os riscos que está assumindo e estar preparado para possíveis perdas.

Este artigo não recomenda tampouco desaconselha o investimento, por não possuir o caráter de uma orientação especializada. Portanto, é altamente recomendável consultar um assessor de investimentos qualificado, para uma decisão mais sólida e embasada.