O cashback é um termo que vem ganhando cada vez mais popularidade no universo das compras e transações financeiras. Essa é uma forma de recompensa oferecida por muitos estabelecimentos comerciais e instituições financeiras.

Ele permite que os consumidores recebam de volta uma porcentagem do valor gasto em suas compras, seja em dinheiro ou créditos para futuras compras.

Além disso, para aqueles com uma boa educação financeira, pode ser a oportunidade ideal de reunir capital para investir.

Neste artigo, explicaremos mais sobre como receber dinheiro de volta após a compra de um serviço ou produto, como essa modalidade funciona e quais são os tipos disponíveis. Para saber mais, continue a leitura!

O que é cashback?

Cashback é um programa de recompensa oferecido por empresas e instituições financeiras que permite aos consumidores receberem de volta uma parte do valor gasto em suas compras. Em outras palavras, é uma forma de reembolso onde uma porcentagem do dinheiro gasto pelo consumidor retorna para ele após a conclusão de uma transação.

Esse retorno pode ser oferecido de diversas maneiras, como crédito na conta do cliente, depósito em uma conta bancária, ou até mesmo em forma de vouchers para serem utilizados em futuras compras.

Vale destacar que o cashback pode ser aplicado em compras realizadas em lojas físicas, online, ou em transações financeiras, como pagamentos de contas ou compras com cartões de crédito.

Esses programas são uma estratégia utilizada pelas empresas para fidelizar clientes, incentivar o consumo e atrair novos consumidores, uma vez que oferecem uma vantagem financeira direta para quem realiza compras ou transações utilizando os serviços ou produtos dessas empresas. 

Além disso, para os consumidores, o cashback representa uma oportunidade de economia e um incentivo para continuar comprando em determinados estabelecimentos ou utilizando serviços específicos.

História do cashback

Agora que você já entendeu o que é o cashback, vamos nos aprofundar em detalhes sobre como esse programa teve início.

Em suma, a história do cashback começa no final do século XIX nos Estados Unidos, quando algumas empresas começaram a oferecer cupons de desconto para clientes que compravam seus produtos. Eles podiam ser trocados por dinheiro ou outros produtos em compras futuras, o que pode ser considerado uma forma inicial de cashback.

Entretanto, o conceito moderno de cashback, tal como o conhecemos hoje, começou a se popularizar nas décadas de 1970 e 1980, também nos Estados Unidos, especialmente com o surgimento dos programas de fidelidade em cartões de crédito.

Um ponto importante é que as empresas de cartão de crédito começaram a oferecer aos clientes um retorno de uma pequena porcentagem do valor gasto em suas compras como uma forma de incentivar o uso dos cartões e recompensar a fidelidade dos clientes, algo semelhante ao que temos atualmente.

Com o avanço da tecnologia e o surgimento da internet, o cashback expandiu-se para além dos cartões de crédito e começou a ser oferecido por uma variedade de empresas e instituições financeiras.

Dessa forma, programas de cashback foram implementados em diversos setores, incluindo varejo online, serviços financeiros, telecomunicações e até mesmo em aplicativos de entrega de comida.

Hoje, esse programa é uma estratégia amplamente utilizada por empresas em todo o mundo como uma forma de atrair e reter clientes. A popularidade do cashback continua a crescer, com consumidores cada vez mais conscientes dos benefícios financeiros que podem obter ao utilizar programas de recompensa em suas compras do dia a dia.

Além disso, o desenvolvimento de tecnologias como inteligência artificial e análise de dados tem possibilitado a personalização dos programas de cashback, tornando-os mais eficazes na segmentação de clientes e na oferta de recompensas que atendam às necessidades individuais de cada consumidor.

O cashback continua a evoluir e a se adaptar às demandas do mercado, mantendo-se como uma das estratégias mais eficazes para impulsionar as vendas e fortalecer o relacionamento com os clientes. Em época de Black Friday, por exemplo, os programas ficam ainda mais fortes perante os consumidores.

Como funciona o cashback?

Seu funcionamento é simples: quando um consumidor realiza uma compra em um estabelecimento ou por meio de um serviço que ofereça cashback, uma porcentagem do valor gasto é devolvida ao cliente.

Essa devolução pode ocorrer de diversas formas, como crédito na conta do cliente, depósito em uma conta bancária ou em forma de vouchers para serem utilizados em futuras compras. Geralmente, as empresas parceiras que oferecem cashback têm um sistema automatizado que registra as transações dos clientes e calcula a quantia a ser devolvida.

É importante ressaltar que o cashback pode ser aplicado em compras realizadas em lojas físicas, online, ou em transações financeiras, como pagamentos de contas ou compras com cartões de crédito. 

Quais são os tipos de cashback?

Existem vários tipos de cashback, cada um com suas características e formas de funcionamento. Confira abaixo alguns dos tipos mais comuns.

Livre

Essa é uma modalidade de cashback na qual os usuários têm a liberdade de utilizar o dinheiro de volta recebido da forma que desejarem, sem restrições específicas sobre como o valor pode ser gasto ou utilizado.

Em um programa de benefícios livre, os consumidores podem receber uma porcentagem do valor gasto em suas compras de volta, e esse valor pode ser utilizado de forma flexível, sem limitações impostas pela empresa ou pelo programa de recompensas. 

Isso significa que os usuários podem usar o dinheiro do cashback para o que acharem mais conveniente, seja para pagar contas, fazer novas compras, investir, poupar ou realizar outros objetivos financeiros.

Portanto, essa modalidade de cashback oferece aos consumidores uma grande flexibilidade e autonomia, permitindo que eles utilizem o dinheiro de acordo com suas próprias necessidades e preferências.

Exclusivo

O cashback exclusivo se refere a uma modalidade de programa de recompensas na qual determinados clientes têm acesso a benefícios especiais de cashback que não estão disponíveis para todos os usuários. 

Essas vantagens exclusivas podem ser oferecidas como parte de um programa de fidelidade premium, uma promoção específica ou como uma forma de recompensar clientes selecionados com vantagens adicionais.

Nesse tipo de programa, os clientes podem receber uma porcentagem maior de dinheiro de volta em suas compras, acesso a ofertas exclusivas ou benefícios adicionais, como prioridade no atendimento ao cliente, suporte personalizado ou recompensas diferenciadas.

O cashback exclusivo geralmente é oferecido para clientes que atendem a certos critérios, como um volume mínimo de compras, um histórico de fidelidade ou participação em programas de recompensas de alto nível.

Essa estratégia é usada pelas empresas para incentivar a fidelidade dos clientes e recompensar aqueles que são considerados mais valiosos para o negócio.

Social

Nesse modelo, além de receber uma porcentagem do valor gasto de volta como recompensa, o consumidor também contribui para uma causa social ou comunitária específica.

Por exemplo, ao realizar uma compra em uma empresa que oferece cashback social, uma parte do valor gasto pode ser destinada para uma instituição de caridade, projeto social ou causa ambiental. Essa doação é feita pela empresa como uma forma de retribuir à comunidade e promover o impacto social positivo.

Esse programa permite que os consumidores apoiem causas sociais enquanto realizam suas compras habituais, sem custos adicionais para eles. Além disso, as empresas que oferecem cashback social podem fortalecer sua imagem de marca, demonstrando seu compromisso com a sustentabilidade e o bem-estar da comunidade.

Direto

O cashback direto é uma modalidade de programa de recompensas em que o valor de volta recebido pelo consumidor é creditado diretamente em sua conta, seja em forma de crédito na fatura do cartão de crédito, depósito em conta bancária ou outro método de pagamento escolhido pelo usuário. 

Em outras palavras, o consumidor recebe o dinheiro de volta de forma direta e imediata, sem a necessidade de resgatar vouchers, pontos ou outras formas de recompensa.

Nesse modelo, após o consumidor realizar uma compra elegível em um estabelecimento ou plataforma que oferece cashback direto, a quantia correspondente à porcentagem é automaticamente creditada em sua conta. 

Isso proporciona uma experiência conveniente e transparente para o consumidor, que pode utilizar o dinheiro de volta da maneira que preferir, sem restrições adicionais.

Indireto

Essa é uma opção de programa de recompensas em que os consumidores recebem benefícios adicionais, como pontos de fidelidade, descontos em futuras compras ou acesso a serviços premium, como uma forma de recompensa por suas transações. 

Ao contrário do cashback direto, onde o valor de volta é creditado diretamente na conta do consumidor, no indireto, os benefícios são concedidos de maneira menos direta.

Por exemplo, em vez de receber uma porcentagem do valor gasto de volta em forma de dinheiro, o consumidor pode acumular pontos que podem ser trocados por produtos, serviços ou descontos em compras posteriores. 

Ou ainda, o consumidor pode receber acesso a ofertas exclusivas ou benefícios adicionais, como seguro de compras, extensão de garantia ou assistência em viagens, como resultado de suas transações.

Vantagens do cashback

Como pudemos ver, o cashback é um programa que traz uma série de benefícios às empresas que oferecem, mas para os usuários também existem pontos positivos. Veja abaixo as principais vantagens:

  • economia financeira: o cashback oferece aos usuários a oportunidade de economizar dinheiro, já que uma parte do valor gasto em suas compras é devolvida a eles. Isso pode ser especialmente útil para consumidores conscientes que procuram aumentar seu poder de compra;
  • incentivo para compras: o programa funciona como um incentivo adicional para as compras dos usuários. Sabendo que receberão uma porcentagem do valor gasto de volta, os consumidores podem se sentir mais motivados a fazer compras em estabelecimentos que oferecem esse benefício;
  • flexibilidade na utilização: outra vantagem é que os usuários geralmente têm flexibilidade na forma como podem utilizar o dinheiro de volta recebido. Eles podem optar por receber crédito na conta, usar o valor para futuras compras ou até mesmo converter em outros tipos de recompensas, como vouchers ou pontos de fidelidade;
  • diversidade de opções: os usuários têm uma ampla variedade de opções para escolher. Desde programas de cashback oferecidos por cartões de crédito até plataformas de compras online e aplicativos de entrega, há muitas oportunidades para os consumidores receberem recompensas em suas compras;
  • transparência e simplicidade: os programas de cashback geralmente são simples de entender e fáceis de usar. Os usuários podem acompanhar facilmente quanto dinheiro de volta estão acumulando e como podem resgatar suas recompensas, tornando todo o processo transparente e acessível;
  • potencial de ganho adicional: para consumidores que fazem muitas compras ou utilizam determinados serviços regularmente, o cashback pode representar uma fonte adicional de ganhos. Com o acúmulo de pontos, os usuários podem desfrutar de uma economia significativa em suas despesas cotidianas.

Em resumo, o cashback oferece uma série de vantagens atrativas para os usuários, proporcionando economia financeira, incentivo para compras e flexibilidade na utilização das recompensas.

Como ganhar com cashback?

Existem diversas maneiras de ganhar com cashback, veja algumas das principais delas.

Plataformas

No mercado, existem várias plataformas online dedicadas exclusivamente a oferecer cashback em uma variedade de compras, seja de produtos ou serviços. Essas plataformas geralmente têm parcerias com diferentes lojas e marcas, permitindo que os usuários ganhem dinheiro de volta ao fazer compras por meio desses sites ou aplicativos.

Cartão de crédito

Muitos cartões de crédito oferecem programas de cashback como parte de seus benefícios. Ao usar um cartão de crédito que oferece dinheiro de volta, os consumidores podem acumular recompensas em todas as suas compras.

É importante escolher um cartão de crédito com um programa que se alinhe com seus hábitos de consumo para maximizar os ganhos.

Promoções

Além dos programas de cashback regulares, muitas lojas e empresas oferecem promoções especiais que incluem cashback como parte do incentivo. Isso pode incluir ofertas sazonais, descontos especiais em determinados produtos ou categorias, ou até mesmo cashback adicional em compras durante um período específico.

Cashback em investimentos

Uma tendência crescente é o surgimento de programas de cashback em investimentos. Algumas corretoras e plataformas financeiras oferecem dinheiro de volta para clientes que investem em determinados produtos ou realizam transações específicas.

Esses programas podem oferecer uma porcentagem do valor investido de volta ao investidor, proporcionando uma forma adicional de ganhar dinheiro com seus investimentos.

O cashback em investimentos pode ser uma maneira interessante de aumentar seus ganhos no mercado financeiro, oferecendo uma recompensa adicional para as transações realizadas.

No entanto, é importante avaliar cuidadosamente os termos e condições desses programas, bem como considerar o seu perfil de investimento e objetivos financeiros antes de participar.

Apostar no cashback em investimentos pode ser uma maneira eficiente de aumentar seu retorno financeiro ao mesmo tempo em que você diversifica seu portfólio de ativos.

Quais empresas oferecem cashback?

Muitas empresas oferecem programas de benefícios como parte de suas estratégias de marketing e fidelização de clientes. Acompanhe alguns exemplos de empresas que frequentemente oferecem cashback:

  • bancos e instituições financeiras: essas companhias oferecem cartões de crédito com programas de cashback. Alguns exemplos incluem Itaú, Banco do Brasil, Bradesco, Nubank e Banco Inter;
  • plataformas de pagamento: empresas como PayPal, PicPay e Mercado Pago oferecem cashback em compras feitas por meio de suas plataformas de pagamento digital;
  • lojas de varejo: vários negócios no varejo, tanto físicos quanto online, oferecem cashback em compras feitas em suas lojas. Alguns exemplos incluem Americanas, Magazine Luiza, Submarino, Amazon, AliExpress, entre outras;
  • aplicativos de entrega de comida: apps de entrega de comida, como iFood, Uber Eats, Rappi e Delivery Much, muitas vezes oferecem vantagens em pedidos feitos por meio de seus aplicativos;
  • corretoras e plataformas de investimentos: algumas corretoras e plataformas de investimento oferecem cashback para clientes que realizam determinadas transações ou investimentos. Alguns exemplos disso são a XP Investimentos, Clear, Rico e Modalmais;
  • operadoras de cartões de crédito: além dos bancos, algumas operadoras de cartões de crédito oferecem programas de cashback como parte de seus serviços, como, por exemplo, Visa, Mastercard, Elo e Hipercard.

Vale ressaltar que esses são apenas alguns exemplos de empresas que oferecem esse tipo de programa, mas a prática é cada vez mais comum em uma variedade de setores e nichos de mercado.

Por isso, é importante verificar os detalhes e as condições de cada programa de cashback para entender como funciona e como aproveitar ao máximo as recompensas oferecidas.

Quais fintechs e bancos oferecem cashback?

Como vimos no tópico anterior, várias fintechs e bancos oferecem programas de cashback como parte de seus serviços para atrair e reter clientes. Confira abaixo algumas delas.

  • Nubank: esse banco oferece o programa “Nubank Rewards“, onde os clientes acumulam pontos em todas as compras realizadas com o cartão de crédito e podem trocar esses pontos por cashback em sua fatura;
  • Banco Inter: já o Inter oferece valor de volta em suas contas digitais, onde os clientes podem receber uma porcentagem do valor gasto em compras com o cartão de débito ou crédito Inter;
  • Neon: a fintech atua com o programa “Cashback Neon+”, onde os clientes ganham cashback em suas compras realizadas com o cartão de crédito Neon;
  • C6 Bank: o banco oferece o programa “Átomos”, onde os clientes acumulam pontos em suas compras com o cartão de crédito C6 e podem trocar esses pontos por cashback;
  • PicPay: aqui o cashback é oferecido por meio de diversas transações realizadas por meio de sua plataforma, incluindo pagamentos de contas, recargas de celular e compras em estabelecimentos parceiros;
  • Mercado Pago: o Mercado Pago oferece cashback em compras realizadas por meio de sua carteira digital em estabelecimentos parceiros, além de oferecer benefícios adicionais para clientes que utilizam o QR Code da empresa para pagar suas compras.

Lembrando que essas são apenas algumas das fintechs e bancos que oferecem programas de benefícios. É imprescindível verificar os detalhes de cada programa, incluindo as taxas associadas, as condições de elegibilidade e as formas de resgate das recompensas, para escolher o programa que melhor atenda às suas necessidades e preferências.

Como usar o dinheiro do cashback?

Depois de acumular dinheiro de volta por meio de cashback, os consumidores têm várias opções para utilizar esses valores de forma inteligente e vantajosa. O ideal é apostar nos investimentos, utilizando o capital obtido com os programas de benefícios.

Dessa forma, utilize o dinheiro do cashback para investir em produtos financeiros, como fundos de investimento, ações, títulos públicos ou privados, entre outros. Essa abordagem pode ajudar a aumentar seu patrimônio ao longo do tempo e aproveitar os ganhos do mercado financeiro.

Considere usar o dinheiro do cashback para diversificar seus investimentos, explorando diferentes classes de ativos e estratégias de investimento. Lembrando que, diversificar pode ajudar a reduzir o risco da sua carteira e aumentar suas chances de alcançar seus objetivos financeiros a longo prazo.

Quando você usa o capital do cashback para investir, é possível aproveitar ao máximo as recompensas recebidas, transformando-as em oportunidades de crescimento financeiro e realização de objetivos de vida.

No entanto, é importante considerar cuidadosamente suas próprias necessidades, metas e tolerância ao risco ao decidir como investir o dinheiro do cashback.

Considere buscar orientação financeira profissional também pode ser útil para tomar decisões informadas e estratégicas. Se possível, procure por uma assessoria de investimentos, que vai ser essencial para te ajudar a entender onde alocar seus recursos.

Outra possibilidade é usar o montante para criar ou aumentar sua reserva de emergência. Afinal de contas, ter uma reserva financeira sólida pode proporcionar segurança e tranquilidade em situações inesperadas, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego.

Além disso, essa reserva pode servir para investir em ativos de renda fixa, que são menos arriscados.

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Resumindo

Como retirar o dinheiro do cashback?

Basicamente, o cashback é a possibilidade que uma empresa tem de devolver uma parte do valor que o cliente pagou por um produto ou serviço. Essa devolução acontece por meio de sua conta bancária. 

Dessa forma, o resgate pode ser feito pelo mesmo canal, permitindo que o consumidor realize uma transferência bancária do montante disponível.

Qual a lógica por trás do cashback?

Em tradução livre, cashback significa “dinheiro de volta”. Assim, isso quer dizer que ao realizar a compra de um produto ou serviço, o consumidor paga o valor integral e, depois do processamento da forma de pagamento, recebe um percentual de volta da quantia.

Como funciona o uso de cashback?

O funcionamento do cashback é simples. Essa palavra é um termo em inglês para o ato de receber dinheiro de volta. Assim, ao efetuar uma compra, você recebe de volta uma porcentagem do valor pago nela.