Investimentos com liquidez diária em 2025: opções seguras e rentáveis

Você já parou para pensar em como seria ter seus investimentos rendendo todos os dias, mas com a liberdade de resgatar quando quiser? Pois é exatamente isso que os investimentos com liquidez diária oferecem. Em 2025, esse tipo de aplicação continua sendo uma das mais buscadas por quem deseja segurança, praticidade e acesso rápido ao dinheiro.

Seja para montar uma reserva de emergência, guardar recursos para um objetivo de curto prazo ou simplesmente manter flexibilidade financeira, entender qual o melhor investimento com liquidez diária pode fazer toda a diferença no seu planejamento.

No Melhor Investimento, você vai descobrir:

• O que significa liquidez diária;
• Vantagens e desvantagens de aplicações com liquidez imediata;
• Quais são as principais opções de investimento em 2025;
• Qual alternativa se adapta melhor ao seu perfil e objetivos.

Vamos lá?

O que é liquidez diária e por que ela é importante?

Liquidez é um termo muito usado no mercado financeiro para indicar a facilidade de converter um ativo em dinheiro. Quando falamos em liquidez diária, significa que o investidor pode resgatar o valor aplicado a qualquer momento, com o dinheiro disponível no mesmo dia ou no dia útil seguinte.

Esse detalhe faz toda a diferença na prática. Imagine que você tenha uma emergência médica, um imprevisto no carro ou até mesmo uma oportunidade de compra que exige dinheiro rápido.

Se os seus recursos estiverem presos em um investimento de prazo longo, pode ser difícil aproveitar o momento. Já com liquidez diária, basta solicitar o resgate e usar o valor quando precisar.

Além disso, esse tipo de aplicação dá mais tranquilidade emocional para o investidor. Saber que o dinheiro pode ser acessado sem burocracia traz segurança e incentiva a disciplina financeira.

Não é à toa que especialistas recomendam manter parte da carteira em produtos líquidos, especialmente quando o objetivo é formar ou reforçar a reserva de emergência.

Vantagens e desvantagens dos investimentos com liquidez diária

Antes de mergulhar nas opções disponíveis, é importante entender os pontos fortes e também as limitações dessas aplicações.

De um lado, a flexibilidade é o grande atrativo. O investidor não fica preso a prazos e pode resgatar o valor sempre que quiser. Isso torna esse tipo de investimento ideal para situações de imprevisto ou para quem não tem objetivos de longo prazo bem definidos.

Outro ponto positivo é a segurança. A maioria dos investimentos de liquidez diária é considerada de baixo risco, o que oferecem estabilidade e são menos expostos às oscilações do mercado.

Por outro lado, existe uma desvantagem natural: em geral, quanto maior a liquidez, menor a rentabilidade. Isso acontece porque o investidor abre mão de ganhos maiores em troca da liberdade de resgate. Além disso, se o retorno não superar a inflação, pode haver perda do poder de compra ao longo do tempo.

Outro aspecto a considerar é o custo de oportunidade. Enquanto o dinheiro está aplicado em produtos de liquidez imediata, ele deixa de render mais em investimentos de longo prazo, como debêntures, LCIs ou até fundos de ações.

Por isso, especialistas recomendam equilíbrio: é essencial ter liquidez, mas também buscar diversificação.

Principais investimentos com liquidez diária em 2025

Agora que já compreendemos o conceito e os principais prós e contras, vamos conhecer as aplicações com liquidez diária em 2025. Apresentaremos do investimento mais seguro ao mais arriscado, para que você avalie claramente quais oferecem proteção e quais podem trazer maior volatilidade.

1. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um dos investimentos mais conhecidos e também um dos mais seguros do mercado. Ele faz parte do programa Tesouro Direto, que permite a pessoas físicas investirem em títulos públicos emitidos pelo governo federal.

Como o próprio nome sugere, a rentabilidade acompanha a taxa básica de juros da economia, a Selic.

Na prática, funciona assim: você aplica um valor por meio de uma corretora ou banco habilitado, e o rendimento é diário, calculado de acordo com o tempo em que o dinheiro permanece aplicado.

O resgate pode ser feito a qualquer momento, e os recursos ficam disponíveis em até um dia útil (liquidez D+1).

Em 2025, o Tesouro Selic segue como uma das melhores opções para quem busca segurança total. Por ser garantido pelo governo, praticamente não há risco de calote. Além disso, ele é ideal para quem está formando a reserva de emergência, já que combina segurança, previsibilidade e liquidez.

O ponto menos atrativo é a rentabilidade, que pode ser um pouco inferior a alguns CDBs de bancos digitais. Ainda assim, para perfis conservadores, é difícil encontrar uma alternativa tão sólida.

2. CDBs com liquidez diária

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) de liquidez diária ganharam popularidade nos últimos anos e continuam fortes em 2025. Emitidos por bancos, eles funcionam como um “empréstimo” que o investidor faz para a instituição. Em troca, recebe juros pela aplicação.

A grande vantagem é que muitos CDBs oferecem rentabilidade atrelada ao CDI, indicador que acompanha de perto a Selic. Em bancos digitais, não é raro encontrar opções pagando entre 100% e 110% do CDI, o que pode representar um ganho maior do que o Tesouro Selic.

Outro ponto de segurança é a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que cobre valores de até R$ 250 mil por CPF por instituição em caso de falência do banco emissor. Isso garante mais tranquilidade para quem está começando a investir.

Na prática, os CDBs de grandes bancos podem render menos (em torno de 95% do CDI), mas oferecem a solidez da instituição. Já os bancos digitais e de menor porte tendem a pagar mais para atrair investidores.

Portanto, para quem procura um meio-termo entre rentabilidade e liquidez, o CDB de liquidez diária é uma excelente escolha.

3. Fundos de renda fixa DI

Os fundos DI são fundos de investimento que aplicam a maior parte do patrimônio em títulos públicos e privados atrelados à taxa de juros. Eles oferecem uma forma prática de investir, já que a gestão é feita por profissionais.

Em relação à liquidez, a maioria permite resgate em D+0 ou D+1, mas é fundamental verificar a regra de cada fundo, já que alguns podem ter prazos maiores, como D+30. Isso significa que, mesmo podendo solicitar o resgate a qualquer momento, o dinheiro pode demorar mais dias para cair na conta.

A rentabilidade costuma acompanhar o CDI, mas é preciso observar as taxas de administração. Fundos muito caros podem corroer o rendimento e, nesse caso, pode ser mais vantajoso investir diretamente em Tesouro Selic ou CDBs.

Ainda assim, os fundos DI são interessantes para quem deseja simplicidade e não quer se preocupar em escolher ativos individuais. Basta aplicar o dinheiro e deixar que o gestor cuide da alocação.

4. ETFs de renda fixa

Os ETFs de renda fixa são fundos negociados na Bolsa que reúnem vários títulos públicos ou privados em uma única aplicação.

Eles oferecem liquidez diária, já que podem ser comprados e vendidos durante o pregão, mas o valor da cota pode oscilar, diferente de Tesouro Selic ou CDBs de liquidez imediata, que mantêm a rentabilidade estável.

A principal vantagem é a diversificação automática, com baixo custo e acesso simples pela corretora. Por outro lado, não contam com a proteção do FGC, podem ter taxas de administração e estão sujeitos à variação de mercado.

Na prática, os ETFs de renda fixa são interessantes para quem deseja diversificar e tem familiaridade com a Bolsa, mas não são a melhor opção para reserva de emergência, onde a prioridade é segurança e previsibilidade.

5. Fundos Imobiliários (FIIs) com liquidez diária

Os Fundos de Investimento Imobiliário também oferecem liquidez diária, já que suas cotas podem ser negociadas em Bolsa de Valores.

Eles funcionam como uma forma prática de investir no mercado imobiliário, sem a necessidade de comprar um imóvel físico.

Além disso, muitos FIIs distribuem rendimentos mensais isentos de imposto de renda para pessoas físicas. No entanto, como qualquer ativo de renda variável, seus preços podem oscilar bastante, exigindo visão de médio e longo prazo para diluir riscos.

6. Ações com liquidez diária

As ações negociadas na B3 possuem liquidez diária porque podem ser compradas e vendidas durante o pregão da Bolsa. Isso significa que o investidor consegue acessar seu capital rapidamente, desde que haja interessados em negociar.

Apesar da liquidez, é importante lembrar que o valor das ações varia de acordo com o mercado, o que pode gerar ganhos expressivos, mas também perdas.

Por isso, elas são mais indicadas para investidores com maior tolerância ao risco e que já possuem uma reserva em ativos de renda fixa.

7. BDRs: investindo em empresas estrangeiras

Os BDRs (Brazilian Depositary Receipts) permitem investir em ações de grandes empresas estrangeiras, como Apple, Microsoft ou Google, diretamente pela Bolsa brasileira.

Assim como ações e FIIs, eles também têm liquidez diária, já que são negociados no pregão. Essa é uma forma de diversificar internacionalmente sem precisar abrir conta em corretoras fora do país.

Porém, o investidor deve considerar a variação cambial e a volatilidade desses papéis, já que ambos podem impactar o retorno.

Bônus: contas remuneradas com praticidade e rendimento imediato

As contas digitais remuneradas se popularizaram de vez e, em 2025, continuam sendo uma das portas de entrada mais simples para quem nunca investiu.

Plataformas como Nubank, PicPay, Mercado Pago e outros bancos digitais oferecem rendimento automático sobre o saldo parado na conta.

O funcionamento é simples: o dinheiro que fica na conta rende automaticamente, sem necessidade de aplicar manualmente em algum produto.

Em muitos casos, a rentabilidade é de até 100% do CDI, com liquidez imediata, ou seja, você pode usar o valor na hora que quiser.

Esse tipo de aplicação é ideal para quem busca praticidade no dia a dia e não quer abrir mão da liberdade de movimentar o dinheiro com facilidade.

É também uma ótima porta de entrada para iniciantes que ainda não têm familiaridade com produtos mais estruturados.

O ponto de atenção é que a rentabilidade pode variar conforme a instituição e, em alguns casos, ser inferior ao Tesouro Selic ou a CDBs de bancos digitais. Ainda assim, pela simplicidade e liquidez instantânea, muitos investidores mantêm parte dos recursos nessas contas.

CDB com liquidez diária ou Tesouro Selic: qual escolher?

Uma dúvida muito comum é: onde investir com liquidez diária — CDB ou Tesouro Selic?.

O Tesouro Selic é a opção mais segura do mercado, já que é garantido pelo governo federal. Ele é perfeito para quem busca tranquilidade absoluta e não quer correr nenhum risco adicional.

Já o CDB de liquidez diária pode oferecer uma rentabilidade superior, principalmente em bancos digitais, sem abrir mão da segurança, já que conta com a proteção do FGC.

Portanto, a escolha depende do perfil:

• Se você valoriza máxima segurança e previsibilidade, vá de Tesouro Selic.
• Se busca mais retorno sem abrir mão da liquidez, os CDBs podem ser mais vantajosos.

Muitos investidores, inclusive, optam por diversificar entre os dois, garantindo segurança com o Tesouro Selic e buscando maior rentabilidade com os CDBs.

Qual o melhor investimento com liquidez diária em 2025?

A resposta vai depender do seu perfil e objetivo financeiro:

• Iniciantes: as contas remuneradas são ideais por oferecerem simplicidade e resgate imediato. O risco é baixo, mas a rentabilidade pode variar e costuma ser menor que em outras opções.
• Conservadores: o Tesouro Selic segue como a aplicação mais segura do mercado, pois é garantido pelo governo federal. O risco principal é o impacto da inflação reduzir o ganho real.
• Quem busca mais retorno com segurança: os CDBs de bancos digitais são excelentes alternativas, protegidos pelo FGC (até R$ 250 mil por CPF e instituição). O risco está na instituição emissora, mas é baixo em bancos sólidos.
• Quem prefere gestão profissional: os fundos DI cumprem bem esse papel. O risco é pequeno, mas pode haver prazos de resgate (D+1 ou D+30) e taxas de administração que reduzem o retorno.
• Quem deseja diversificar com baixo custo: os ETFs de Renda Fixa investem em uma cesta de títulos públicos e privados. O risco é moderado, pois apesar de seguirem índices estáveis, seu preço oscila conforme o mercado.
• Quem busca renda passiva e exposição ao setor imobiliário: os fundos imobiliários (FIIs) têm liquidez diária e podem pagar dividendos mensais. O risco moderado a alto está na oscilação das cotas e em fatores como vacância de imóveis.
• Quem aceita volatilidade: as ações oferecem liquidez rápida, mas o risco é alto, já que os preços variam diariamente. O retorno depende do desempenho da empresa e do mercado como um todo.
• Quem quer investir no exterior sem sair do Brasil: os BDRs dão acesso a grandes empresas globais com liquidez em pregão. O risco é alto devido à variação das ações no exterior e à oscilação cambial do dólar.

O mais importante é lembrar que o dinheiro de liquidez diária deve ser reservado, principalmente, para emergências ou objetivos de curto prazo.

Já para metas de médio e longo prazo, vale combinar essas opções com outros investimentos que ofereçam maior rentabilidade.

Dicas para escolher aplicações com liquidez diária em 2025

1. Defina seu objetivo: reserva de emergência, praticidade no dia a dia ou rendimento acima da poupança?
2. Compare taxas e condições: não escolha apenas pela marca do banco, verifique sempre o percentual do CDI e as regras de resgate.
3. Atenção às taxas de administração: especialmente em fundos, elas podem reduzir bastante o rendimento.
4. Diversifique: use mais de uma alternativa para equilibrar segurança e retorno.
5. Use simuladores online: bancos e corretoras oferecem ferramentas gratuitas para comparar rendimentos de diferentes produtos.

Vale a pena investir com liquidez diária em 2025?

Os investimentos com liquidez diária em 2025 são indispensáveis para qualquer carteira. Eles garantem acesso rápido ao dinheiro, segurança e rendimento superior à poupança, que já não atende mais às necessidades de quem busca rentabilidade.

O segredo está em escolher a aplicação que mais combina com o seu perfil.

Independentemente da escolha, uma coisa é certa: ter liquidez é ter liberdade. E manter parte do seu dinheiro em aplicações com resgate imediato é uma estratégia inteligente para atravessar imprevistos, garantir segurança e estar sempre pronto para novas oportunidades.

Este artigo tem caráter exclusivamente informativo e não representa recomendação de investimento. Antes de aplicar seu dinheiro, avalie seu perfil de investidor e consulte profissionais especializados.

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