Entenda as vantagens do PIX como pagamento

O PIX (sistema de pagamentos instantâneos), sem dúvida, revolucionou a forma como realizamos transações financeiras. Desde sua implementação, o sistema de pagamentos do Banco Central do Brasil ganha destaque no mercado brasileiro, em grande parte, devido a sua rapidez, segurança e conveniência.  

Hoje, não é exagero dizer que o PIX marca um divisor de águas no Brasil. Afinal, o método de pagamento permite a realização de transferências e pagamentos de forma gratuita e em questão de segundos, funcionando 24 horas por dia, todos os dias do ano, algo até então inimaginável. 

Neste artigo, o Melhor Investimento explora as vantagens que o PIX oferece enquanto meio de pagamento, bem como sua trajetória de destaque no cenário de finanças brasileiro. Continue acompanhando e entenda como o sistema transformou a experiência dos usuários brasileiros. 

Como surgiu o Pix

A história do Pix teve início quando o Banco Central do Brasil (BCB) identificou a necessidade de modernizar o sistema de pagamentos nacional. O objetivo era criar uma solução que fosse instantânea, segura, acessível e gratuita para todos os brasileiros, seguindo a trajetória de outras soluções globais.

Após um período de estudos e pesquisas, o BC deu o pontapé inicial para o desenvolvimento do Pix em 2018. Um grupo de trabalho dedicado foi formado para traçar os planos dessa nova era nos pagamentos digitais.

Em novembro de 2020, o PIX finalmente foi lançado ao público, abrindo um novo capítulo na forma como os brasileiros lidam com seu dinheiro.  Em comunicado à imprensa da época, o BC declarou:

 “Pagamentos e transferências iniciados com um simples toque no celular, por exemplo, realizados de forma intuitiva, rápida e segura, a qualquer dia do ano, sem limite de horário, e com o dinheiro imediatamente disponível ao recebedor”

A recepção foi calorosa e imediata: em apenas dois meses, a plataforma já contava com mais de 10 milhões de usuários. Hoje, o Pix é uma realidade presente na vida de milhões de brasileiros. Sua simplicidade, rapidez e segurança o tornaram a principal forma de realizar pagamentos e transferências no país.

Pix e o mercado financeiro

Com pouco menos de quatro anos de trajetória, o Pix se consolidou como um marco na história dos pagamentos no Brasil, impulsionando a inclusão financeira, a competitividade e a inovação no mercado financeiro. 

Durante o quarto trimestre de 2021, apenas um ano após seu lançamento, as operações via PIX já haviam superado pagamentos feitos com cartão de crédito e débito. No início do ano seguinte, o número de transferências instantânea realizadas pelos brasileiros encostou na marca de 60 milhões. 

No último ano, os números se tornaram ainda mais expressivos. Conforme a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), em 2023 foram realizadas quase 42 bilhões de transações via PIX, representando um crescimento de 75% em relação ao ano anterior. 

Estes resultados consolidam o PIX como o meio de pagamento mais popular no Brasil. Em volume de transações, o PIX supera com folga a soma das operações realizadas por cartões de crédito e débito, boleto, TED, DOC, cheques e TEC, que juntas totalizam 39,4 bilhões de transações.

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Impactos do PIX no mercado

É notável observar as movimentações ocorridas no mercado em decorrência do PIX. De fato, o sistema mudou a forma como lidamos com dinheiro, algo que impactou o contexto macro em diversos aspectos, como: 

• Competitividade e inovação: O Pix intensificou a competição entre bancos e instituições financeiras, obrigando-as a aprimorar seus serviços digitais e oferecer soluções inovadoras para atrair e fidelizar clientes. 
• Eficiência e redução de custos: A instantaneidade do Pix otimiza os processos de pagamento e recebimento, reduzindo custos operacionais e burocracia para empresas e instituições financeiras. Essa eficiência se traduz em menores tarifas para os usuários e impulsiona a oferta de novos produtos e serviços.
• Inclusão financeira: O Pix facilitou o acesso a serviços financeiros para milhões de brasileiros, especialmente aqueles que estavam à margem do sistema bancário tradicional. A simplicidade de cadastro e uso, além da gratuidade das transações básicas, tornaram o Pix uma ferramenta essencial para a inclusão financeira, promovendo a democratização do acesso a meios de pagamento digitais.

TED X PIX

Antes da chegada do PIX, as Transferências Eletrônicas Disponíveis (TED) reinavam como forma de realizar transações bancárias online. Embora ainda amplamente utilizadas, as TEDs se diferenciam do PIX em dois aspectos cruciais: rapidez e praticidade.

Enquanto transações via TED podem levar horas ou até dias para serem concluídas, o PIX transfere o dinheiro para a conta do destinatário em questão de segundos. Além disso, TEDs possuem restrições de horário, enquanto o PIX funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana. 

Para realizar uma TED, é necessário informar dados bancários completos do destinatário, como nome, CPF ou CNPJ, número da conta e agência. Já o PIX utiliza uma chave única para cada usuário, facilitando a identificação e agilizando o processo.

Por essas e outras, o PIX tornou-se a primeira opção dos brasileiros quando se trata de pagamentos. Ainda sim, dados da Febraban apontam que a TED se firmou como meio de pagamento favorito para transações de altos valores. 

No último ano, o tíquete médio da TED atingiu R$ 46 mil, movimentando cerca de R$ 40,6 trilhões no acumulado dos 12 meses. O pix vem logo em seguida com, mas ainda bem abaixo, com R$ 17,2 trilhões. 

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Integração com fintechs e soluções Digitais

O cenário financeiro do Brasil, antes dominado por bancos tradicionais e suas altas taxas de transação, presenciou uma profunda transformação com o surgimento das fintechs e suas soluções digitais. Essa disrupção impulsionou a democratização do acesso aos serviços bancários, abrindo as portas para um novo paradigma de inclusão financeira.

Na medida em que conquistaram a confiança da população, as fintechs e os bancos digitais se consolidaram como alternativas vantajosas, atraindo clientes pela praticidade, rapidez e transparência de seus serviços. Entre os principais atrativos, destacam-se o atendimento digital descomplicado, a burocracia reduzida, a isenção de taxas e a oferta de investimentos mais acessíveis.

No entanto, a ascensão do Pix, um sistema de pagamentos instantâneos inovador, representou um novo divisor de águas no mercado. Com suas transferências instantâneas 24/7 e sem taxas.  Em pouco tempo, o modelo tornou-se o padrão no âmbito das transferências bancárias. 

Atualmente, com outras diversas funcionalidades como pagamento de boletos, parcelamento de compras, agendamentos, Pix Saque e Pix Troco, o modelo obrigou as instituições financeiras a se adaptarem e inovarem para manter sua competitividade e lucratividade.

Diante do surgimento das fintechs e da consolidação do PIX, o mercado financeiro passou por uma significativa mudança, marcada pela criação de produtos e serviços inovadores, personalizados e que atendem às demandas do cliente moderno, ávido por praticidade, agilidade e segurança em suas transações financeiras.

PIX: Vantagens e considerações

O PIX trouxe várias vantagens e algumas considerações importantes para os usuários. Aqui estão alguns pontos principais:

Vantagens do PIX

1. Disponibilidade 24/7: permite transferências e pagamentos a qualquer hora do dia, todos os dias da semana, incluindo feriados.
2. Velocidade: as transações são concluídas em questão de segundos, funcionando de forma instantânea com agilidade e eficiência.
3. Gratuidade: o PIX é gratuito, eliminando taxas que normalmente são cobradas em outras formas de transferência, como TED e DOC.
4. Facilidade de uso: pode ser utilizado através de smartphones, usando QR codes ou chaves PIX, simplificando o processo de pagamento.
5. Praticidade: o Pix é extremamente prático de usar. Basta informar a chave Pix do destinatário e o valor da transação.
6. Acessibilidade: qualquer pessoa com conta em banco pode usar o Pix. Não é necessário ter cartão de crédito ou débito, apenas um celular com acesso à internet; 
7. Descontos: muitos lojistas oferecem descontos para quem paga via pix. A prática tornou-se comum visto que essa dinâmica dispensa o pagamento de taxas por parte do comerciante; 
8. Agilidade no e-commerce: com o PIX, consumidores puderam dizer adeus à espera de até 3 dias para a compensação do boleto em compras online, o que muitas vezes deixava a entrega do produto mais lenta. 

Considerações

1. Dependência de conexões: O uso do PIX depende de acesso à internet e dispositivos móveis, o que pode ser uma limitação para algumas pessoas.
2. Não conta com estornos: é preciso atenção, pois, se você enviar o valor para a conta errada, não será possível estornar o pagamento. A devolução só pode ser feita pelo banco recebedor em casos comprovados de fraude ou falhas no sistema da instituição financeira.
3. Limites de transação: algumas instituições financeiras podem impor limites de valor para transações via PIX, especialmente durante a noite, para aumentar a segurança.

Relação do Pix com o programa Desenrola

No último ano, o PIX se uniu ao Programa Desenrola para oferecer uma nova opção prática e vantajosa para quem busca negociar e quitar suas dívidas.

O programa do Governo Federal que possibilita a renegociação de débitos inadimplentes, permite que os devedores, especialmente aqueles de menor renda, utilizem o PIX para quitar suas parcelas. 

Um levantamento da MGC Holding revela que a adesão ao Desenrola contribuiu substancialmente para a redução do endividamento na faixa de menor renda da população. A pesquisa aponta o PIX como um protagonista nos bons resultados. 

Conforme os dados da companhia, 57% dos pagamentos do Desenrola foram feitos usando o PIX, contra 43% dos boletos e carnês. Além disso, conclui-se que devedores que optam pelo PIX apresentam maior regularidade e adimplência no pagamento das parcelas em comparação aos que usam boletos (89,4% contra 53%).

Interessado em saber mais sobre o mundo das finanças? Se sim, vale a pena conhecer o chamado FedNow, sistema de pagamentos apelidado pelos brasileiros de “PIX Americano”. Este outros assuntos, você encontra em nosso portal.