O que são dividendos e como viver de renda com eles

A busca por independência financeira e a possibilidade de viver de renda é um objetivo compartilhado por muitas pessoas em todo o mundo. Uma das principais maneiras de conquistar isso é por meio dos dividendos. Eles são parte do lucro de empresas de capital aberto que são distribuídos, obrigatoriamente, aos seus acionistas.

Basicamente, ao comprar uma ação de uma companhia da Bolsa de Valores, você se torna, automaticamente, sócio dela e tem direito a parte dos lucros. Porém, nem todas as empresas distribuem dividendos, isso porque eles não são exigidos para empresas que não estão listadas na B3.

Neste artigo, explicaremos mais sobre como eles funcionam e quais aplicações pagam os maiores valores. Continue a leitura!

O que são dividendos?

O investimento em ações é uma das principais formas de conquistar um crescimento no patrimônio a longo prazo. Entretanto, tudo depende do potencial de valorização desses ativos.

O ponto é que boa parte dos investidores ficam atraídos pela oportunidade de contar com uma renda regular, obtida por meio de suas aplicações. É nesse momento que entram os dividendos.

Em resumo, esse é o termo usado para denominar os pagamentos feitos pelas empresas aos seus acionistas. O valor distribuído representa uma parte do lucro conquistado pela companhia. 

Isso significa que, quando um investidor adquire ações de uma determinada empresa, passa a ter o direito de receber uma parte do retorno obtido por ela.

Vale ressaltar que os dividendos são distribuídos aos acionistas conforme o número de ações que possuem. Isso significa que quanto mais ações uma pessoa tiver, maior será sua participação nos ganhos.

Quais são os tipos de dividendos?

Agora que você já ficou mais claro o que são os dividendos, veja quais são os tipos disponíveis no mercado financeiro:

Pagamento em dinheiro

Nesse tipo de pagamento, o valor é depositado diretamente na conta do investidor na corretora. Os proventos são pagos segundo a quantidade de ações que o indivíduo possui. Vale ressaltar que, em alguns casos, é possível utilizar o dinheiro recebido para comprar outras aplicações da mesma empresa.

Pagamento em ações

Nesse caso, a distribuição dos dividendos é feita com a utilização de ações extras em vez de dinheiro. Assim, o investidor recebe outros ativos no lugar de uma quantia em reais. É importante deixar claro que o nome dessa estratégia é: bonificação em ações.

Dividendo especial

Outro tipo de dividendo é o também chamado de on-time. Aqui são realizados pagamentos especiais, como, por exemplo: a empresa X vendeu parte de seu negócio, conseguindo um ganho acima do esperado e resolvendo compartilhar com os acionistas.

Juros sobre Capital Próprio (JCP)

Essa opção é semelhante aos dividendos tradicionais, mas nesse caso há a tributação de 15% de Imposto de Renda (IR). Em contrapartida, a empresa que faz os pagamentos conta com isenção fiscal, permitindo que a distribuição dos lucros possa ser maior.

Direito de subscrição

Já no caso do direito de subscrição, os acionistas podem fazer a aquisição de mais ações em uma emissão nova.

Como os lucros são calculados?

Cada acionista recebe um percentual de lucro que a empresa decide distribuir. Esse valor será proporcional à sua participação, ou seja, a quantidade de ações que o investidor possui de uma determinada empresa. Se a companhia optar por distribuir todo o lucro final, ela paga 100% dos dividendos. 

Porém, isso não é comum, porque a empresa precisa crescer e reinvestir o dinheiro em melhorias para ela, como tecnologia, estrutura física e outras coisas que gerem mais lucro futuramente.

A frequência de pagamento dos dividendos varia de empresa para empresa. Elas pagam de forma trimestral, semestral ou até anual. E ainda existem outras que pagam mensalmente, como acontece, por exemplo, com a maioria dos bancos. Depois que a empresa disponibiliza o ganho para o acionista, ele tem duas opções:

• Retirar o lucro e usá-lo da forma que quiser;
• Reinvestir o lucro, na mesma empresa ou em qualquer outro investimento.

Caso o acionista opte por reinvestir o dinheiro, ele poderá decidir se compra mais ações, investe em fundos, em renda fixa, no exterior, dentre outras muitas opções. O importante é que o reinvestimento feito esteja de acordo com seus objetivos e tolerância ao risco.

Quais são os maiores pagadores de dividendos do Brasil?

As empresas que contam com o melhor histórico de dividend yield da Bolsa de Valores brasileira são:

Petrobras (PETR4): A Petrobras, a empresa estatal de petróleo, historicamente pagou dividendos consideráveis, embora esses pagamentos possam variar devido à natureza cíclica do setor de petróleo.

Vale (VALE3): A Vale, uma das maiores empresas de mineração do mundo, também costuma ser uma pagadora de dividendos significativos, especialmente quando os preços das commodities estão favoráveis.

Telefônica Brasil (VIVT4): A empresa de telecomunicações Telefônica Brasil, que opera sob a marca Vivo, tem uma história de pagamento de dividendos consistentes.

Copel (CPLE6): Empresa de energia que conta com capital aberto. É a responsável pela geração, transmissão e distribuição de energia elétrica no estado do Paraná.

Taesa (TAEE11): Uma das principais organizações privadas de transmissão de energia elétrica do Brasil. Conta com uma Receita Anual acima da média, se comparada com as demais companhias do mesmo setor.

Cemig (CMIG4): Essa é mais uma concessionária de energia brasileira, com sede em Belo Horizonte – MG.

JBS (JBSS3): Fundada no interior de Goiás, a JBS é uma das grandes empresas da indústria alimentícia brasileira.

Por que os dividendos são importantes?

No momento em que uma pessoa decide investir, o objetivo é lucrar, mesmo que o caminho até o ganho seja mais ou menos tolerante ao risco e o prazo, seja curto, médio ou longo. 

Os dividendos são formas de investimento que caracterizam uma renda passiva — todo capital adquirido com pouco ou nenhum tempo alocado. 

Ou seja, o lucro não é proveniente de um trabalho ou atividade e sim, por exemplo, de algum investimento. Sendo assim, aplicar focado em ter dividendos resulta em um aumento da renda passiva do investidor.

Quais os próximos passos para investir em ativos pagadores de dividendos?

Quais investimentos pagam dividendos?

No mercado financeiro é possível encontrar diversos tipos de investimentos com o potencial de distribuir dividendos aos seus investidores. Por isso, veja algumas das principais opções:

Ações: Elas são vendidas por empresas com capital aberto. É muito comum que os detentores desse tipo de aplicação tenham acesso aos dividendos regularmente. Afinal de contas, os acionistas costumam ter acesso às parcelas dos lucros frequentemente.

Fundos Imobiliários (FIIs): No caso das aplicações voltadas para o setor de imóveis, como os fundos imobiliários, por exemplo, a distribuição é feita com o valor recebido por meio de um aluguel ou lucro da venda de um imóvel. Dessa forma, essa opção é conhecida como um ativo de renda passiva.

Títulos de Renda Fixa: Outros investimentos que fazem pagamentos regularmente são os títulos de renda fixa, como, por exemplo, as debêntures e as notas promissórias. Vale destacar que embora esses pagamentos não sejam estritamente chamados de “dividendos”, eles representam uma forma de pagamentos fixos.

Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs): No caso dos CRIs e dos CRAs, os investidores têm acesso aos pagamentos regularmente também. O valor recebido está relacionado aos juros obtidos com a aplicação.

Ações Preferenciais: Os investidores com ações preferenciais podem ter prioridade no recebimento de dividendos em relação às ações ordinárias.

ETFs de Dividendos: Por fim, temos os xchange-Traded Funds (ETFs), criados para fazer o acompanhamento dos índices de ações que companhias que pagam os dividendos. Os investidores podem comprar ações de ETFs de dividendos para obter exposição diversificada a ações pagadoras de dividendos.

Como montar uma carteira de dividendos e viver de renda?

Criar uma carteira de dividendos é um processo que demanda algumas etapas importantes. Afinal de contas, é essencial considerar várias questões além de olhar apenas as empresas que pagam as maiores quantias. Veja como fazer:

Defina os objetivos financeiros: O primeiro passo consiste em ter uma definição clara de quais são suas metas com o investimento. Por isso, pense no valor da sua renda e quanto será necessário investir para chegar no objetivo desejado.

Acumule capital inicial: Para obter uma fonte de renda válida com dividendos, você precisará de um capital inicial considerável. Procure economizar e investir regularmente.

Pesquise empresas com dividendos: Antes de partir para a etapa seguinte, identifique as companhias com histórico de pagar dividendos consideráveis. Isso é muito comum em empresas mais maduras e sólidas.

Encontre uma corretora: Em seguida, procure uma corretora, como a InvestSmart, por exemplo, que possa te auxiliar no processo de selecionar as melhores aplicações para sua carteira. Ao encontrá-la, abra sua conta e faça o depósito do valor inicial a ser investido.

Diversifique sua carteira: Por fim, evite concentrar seus investimentos em um único setor ou empresa. Diversificar sua carteira de dividendos ajuda a reduzir o risco de ter prejuízos.

Gostou desse conteúdo? Acesse nosso blog e saiba como funciona o aluguel de ações.

Resumindo

É possível viver de dividendos?

Sim. Isso pode acontecer desde que você procure criar uma carteira de investimentos mais diversa e que tenha foco em empresas sólidas no mercado.

Quanto é necessário para viver de dividendos?

Esse valor pode ser definido pela multiplicação do valor que a empresa paga de dividendos pelo número de ações que o investidor possui.

Como se vive de dividendos?

Para viver de dividendos, além de selecionar bem os ativos, é necessário saber como aplicar recursos. Fazendo isso corretamente, fica mais fácil receber parte dos ganhos como renda de tempos em tempos.