Você já se perguntou para onde vai todo o seu dinheiro no final do mês? Ou talvez, como empreendedor, você esteja se perguntando se o seu negócio está no caminho certo para o sucesso. Se essas questões soam familiares, você não está sozinho. O planejamento financeiro, seja pessoal ou empresarial, é uma tarefa que muitos de nós lutamos para dominar.

De todo modo, tomar as rédeas das suas finanças – seja você um indivíduo em busca da estabilidade financeira ou um empresário que deseja impulsionar o crescimento do seu negócio – traz consigo inúmeras vantagens, incluindo a tranquilidade que advém da organização.

Dado que muitas pessoas enfrentam dificuldades ao dar os primeiros passos em direção a uma gestão financeira eficaz, o Melhor Investimento preparou este guia simplificado para ajudá-lo a iniciar o processo de organização das suas finanças. 

O que é um planejamento pessoal, na prática?

Em termos práticos, pode-se entender o planejamento pessoal, como a tarefa que busca avaliar a situação financeira atual, e onde se deseja chegar. Em meio a este processo, o indivíduo deve compreender o quanto ele possui de renda, e quanto ele gasta, podendo assim traçar um “roteiro” rumo às suas metas financeiras.

Nesta linha, um planejamento financeiro envolve uma organização estratégica de suas metas, ações e recursos para conquistar o que você deseja, seja na vida pessoal, profissional ou ambas. 

É importante reparar que este processo refere-se a um plano, logo, não existe garantia de que tudo sairá como o planejado. Contudo, a chave é persistir, não desanimar, e tocar o caminho traçado com o máximo de foco e disciplina possível. 

Como administrar meu dinheiro

Certamente, dentre as etapas para elaborar um bom planejamento financeiro e atingir a esperada estabilidade, reside uma administração eficaz dos ganhos mensais. 

Este processo envolve uma série de etapas, como definir um orçamento mensal, listando suas receitas e despesas, estabelecer metas de prazos variados, entre outras. Confira a seguir algumas dicas e estratégias que podem lhe ajudar na hora de lidar com seu dinheiro: 

Defina um limite de gastos

Talvez o primeiro passo seja estabelecer um limite claro para suas despesas mensais, levando em conta suas receitas e suas metas financeiras. Como bem se sabe, para muitos brasileiros este é um verdadeiro desafio, considerando a realidade socioeconômica do país. 

Nesse contexto, é comum que uma parte significativa da renda mensal seja destinada ao pagamento das contas no final do mês, deixando pouco espaço para outras finalidades. A dica crucial aqui para um planejamento financeiro é: sempre que possível, priorize os gastos essenciais, e evite despesas desnecessárias.

Essa prática ajuda a evitar gastos impulsivos e a manter o controle sobre suas finanças, contribuindo para uma gestão mais eficaz do seu dinheiro.

Pense a médio e longo prazo

Planeje suas finanças considerando objetivos financeiros de médio e longo prazo. Isso ajuda a manter o foco e a disciplina para alcançar metas financeiras importantes, como comprar bens, realizar investimentos, fazer uma viagem ou garantir uma aposentadoria confortável.

Em resumo, para uma boa gestão, é indispensável definir metas para assim conseguir visualizar com nitidez o futuro financeiro almejado. 

Utilize ferramentas e planilha para controle financeiro

Atualmente, existem diversos métodos, estratégias e ferramentas que utilizam a tecnologia como aliada do controle financeiro. 

Dito isso, procure elaborar planilhas para registrar suas receitas e despesas de forma organizada e acompanhar sua situação financeira de perto. Tal processo ainda pode ser facilitado por aplicativos de gestão de finanças, o que promove um melhor monitoramento de seus gastos e ajuda na tomada de decisões conscientes.

Amortizar as dívidas de forma inteligente

Estar em dia com seus débitos, sem dúvida, é parte fundamental de um controle financeiro eficaz. Isso não se resume apenas a cumprir com seus compromissos, mas também a amortizar dívidas e evitar a acumulação de juros excessivos.

Amortizar suas dívidas de maneira inteligente envolve a adoção de várias estratégias que podem ajudar a evitar que os valores devidos se tornem uma bola de neve. Bons exemplos são:

• Priorizar o pagamento das dívidas com os juros mais altos;
• Evitar o pagamento mínimo de cartões de crédito ou empréstimos;
• Negociar condições mais favoráveis com os credores;

Em geral, o importante é manter o comprometimento com o processo de amortização, buscando sempre reduzir suas dívidas de forma consciente e sustentável. Assim, você pode conseguir economizar a longo prazo, além de melhorar seu perfil de crédito.

Tenha uma reserva de emergência

Por mais eficiente que seja sua gestão, lembre-se que estamos nos referindo a um planejamento financeiro, ou seja, nem tudo pode sair como o esperado. Em suma, ninguém está livre de imprevistos, que muitas vezes exigem recursos. 

Assim, o ideal é contar com uma reserva emergencial para ser utilizada em casos de urgência financeira. Tais situações que demandam o uso do dinheiro guardado, incluem perda de emprego, despesas médicas inesperadas, reformas inadiáveis, e uma série de outras eventualidades.

O montante guardado fica a critério de cada indivíduo, porém, é recomendável considerar que a reserva seja capaz de cobrir de três a seis meses de despesas básicas.

O que significa um consumo consciente?

Consumo consciente, no contexto aqui tratado, pode ser compreendido como uma abordagem responsável e ponderada em relação aos gastos e às escolhas de consumo. Isso implica em diversas práticas, como: 

• Avaliar cuidadosamente as despesas, distinguindo entre necessidades essenciais, como moradia, alimentação e saúde, e desejos supérfluos, como compras impulsivas ou extravagâncias desnecessárias;
• Antes de fazer uma compra, comparar preços e avaliar diferentes opções para garantir que esteja obtendo o melhor valor pelo dinheiro gasto; 
• Tomar empréstimos ou utilizar cartão de crédito de forma consciente e responsável, evitando acumular dívidas que possam comprometer a estabilidade financeira no futuro.

Em resumo, significa tomar decisões financeiras informadas, considerando os impactos a longo prazo sobre a saúde financeira. Além de ajudar a economizar dinheiro, o consumo consciente promove um estilo de vida sustentável.  

O que é planejamento empresarial?

O planejamento empresarial é compreendido como uma ferramenta estratégica que serve como um mapa para guiar uma empresa em direção aos seus objetivos. Pode-se dizer que ele representa uma projeção do futuro desejado e um condutor de como chegar lá.

Em definição, o planejamento empresarial envolve a definição de metas e objetivos para a empresa e a elaboração de estratégias para alcançá-los. Para que empreendedores tenham uma visão clara de onde querem chegar e quais ações precisam ser tomadas, este processo é estritamente necessário

Cabe salientar que o planejamento de um negócio não se limita apenas a um documento com metas e objetivos, de modo que a entender melhor as entregas da empresa, os clientes, a operação e a força dos concorrentes. 

Em suma, independentemente do tamanho, atividade ou tempo de fundação de um negócio, o planejamento empresarial é indispensável.

Quais os benefícios do planejamento empresarial?

Dentre as vantagens de contar com um planejamento empresarial estruturado, pode-se destacar:

• Permite antecipar possíveis obstáculos e desafios, permitindo que você se prepare melhor para enfrentá-los; 
• Economiza tempo, uma vez que um planejamento evita que a equipe dedique esforços em atividades desnecessárias; 
• Economiza dinheiro, considerando que uma estratégia sólida contribui para um melhor direcionamento dos recursos, e redução de custos; 
• Potencializa as chances de bons resultados, pois seguir um plano estratégico aumenta a probabilidade de alcançar os objetivos do negócio.

Regras básicas para um bom planejamento empresarial

O planejamento empresarial é um processo contínuo e dinâmico, sujeito a ajustes e revisões conforme a empresa enfrenta novos desafios e oportunidades. Portanto, é essencial estar por dentro de alguns detalhes que envolvem esse processo. Confira: 

Saiba separar os tipos de planejamento empresarial

Entender os diferentes tipos de estratégia permite que a empresa defina metas claras, aloque recursos de maneira eficiente, entre outras vantagens. O planejamento de um negócio, pode ser dividido em três tipos, são eles:  

Planejamento Estratégico: delineia os objetivos de longo prazo e estabelece a direção de crescimento da empresa, considerando tanto suas capacidades internas quanto o ambiente externo em que está inserida. 

Planejamento Tático: concentra-se no médio prazo e visa determinar a alocação eficiente dos recursos humanos e financeiros da empresa para atingir as metas organizacionais. Sua função é integrar as ações e estratégias de cada área da empresa. 

Planejamento Operacional: no nível operacional, o planejamento de curto prazo assume a responsabilidade de definir as tarefas específicas, os prazos e os cronogramas para a execução das atividades da empresa. Detalhando cada etapa com precisão em termos de tempo, custo e qualidade, busca garantir um fluxo de trabalho coeso e eficiente.

Esteja atento a novas tecnologias de gestão financeira

Certamente, os constantes avanços tecnológicos causam um impacto significativo na forma como as empresas gerenciam suas finanças.  

Ferramentas como softwares de contabilidade, aplicativos de gerenciamento de despesas e plataformas de pagamento digital podem automatizar tarefas, reduzir erros e fornecer insights valiosos.

Em resumo, ficar atento a essas novas tecnologias e entender como elas podem ser aplicadas ao seu negócio pode proporcionar vantagens competitivas.

Entenda a importância de manter um fluxo de caixa

O fluxo de caixa nada mais é que a movimentação do dinheiro que entra e sai da empresa ao longo de um período de tempo, e é considerado por muitos a espinha dorsal de qualquer negócio. 

Estar ciente das entradas e saídas de dinheiro do seu negócio, é algo de suma importância para saúde financeira da empresa, visto que permite acompanhar de perto a disponibilidade de recursos para pagar despesas, investir e enfrentar imprevistos. 

Tenha um negócio sustentável e contínuo

Em essência, um negócio sustentável é aquele que consegue se manter e prosperar a longo prazo, adaptando-se às mudanças do mercado, às demandas dos clientes e às condições econômicas.

Um planejamento empresarial eficaz deve incluir estratégias para garantir a sustentabilidade do negócio, focando não apenas no lucro imediato, mas também no impacto a longo prazo. 

• Leia também: Precificação: entenda como equilibrar preço de custo e preço de venda

A importância da mudança de hábitos financeiros no geral

Os hábitos que cultivamos em relação ao dinheiro podem ter um impacto profundo em nossa estabilidade financeira, e até mesmo em nossa qualidade de vida. 

Nesta linha, a saúde financeira pessoal muitas vezes é capaz de influenciar a saúde mental e emocional. Afinal, o estresse causado por dívidas, falta de dinheiro ou incerteza financeira, certamente, pode interferir no bem-estar diário. 

Assim, a mudança de hábitos financeiros pode levar a uma maior paz de espírito. Saber que você tem controle sobre suas finanças e que está tomando decisões financeiras, pode contribuir com redução do estresse e da ansiedade.

Os demais fatores já são amplamente conhecidos por aqueles que desejam se reorganizar financeiramente, ainda sim, cabe citar esses pontos de importância em relação a uma mudança de hábitos: 

• Mais economia: isso pode ser tão simples quanto cortar despesas desnecessárias, como assinaturas não utilizadas, ou tão complexo quanto reestruturar investimentos para obter um retorno maior. De qualquer forma, o resultado é mais dinheiro disponível para necessidades, desejos e emergências;
• Mais segurança: ao formar uma reserva, pagar dívidas e evitar novas dívidas, você pode se proteger contra futuras dificuldades financeiras;
• Mais liberdade: com menos dívidas e mais economias, o indivíduo tem mais liberdade para fazer escolhas que podem melhorar sua qualidade de vida. Isso pode incluir coisas como mudar para um trabalho que você ama, mesmo que pague menos, ou se aposentar mais cedo do que o previsto.

Em resumo, a importância da mudança de hábitos financeiros é imensa e abrange diversas áreas da vida. Desde promover uma maior consciência sobre o dinheiro até alcançar metas de longo prazo e melhorar nossa saúde mental, os benefícios são inúmeros. Portanto, dedicar tempo e esforço para cultivar hábitos financeiros saudáveis é um investimento que vale a pena fazer.

Como pedir apoio profissional para planejamento financeiro

Buscar a assistência de um consultor financeiro para planejar suas finanças é, sem dúvida, uma decisão prudente, tanto para pessoas físicas quanto para jurídicas.

Para aqueles que já tomaram esta decisão, o primeiro passo é realizar uma pesquisa cuidadosa para encontrar ajuda qualificada e credenciada. Aliás, existem vários tipos de profissionais financeiros, incluindo consultores financeiros, contadores e corretores de seguros. Cada um tem uma área de especialização diferente, então escolha o que melhor se adapta às suas necessidades.

Por isso, deve-se compreender de antemão qual é a sua situação, bem como seus objetivos. Você precisa de ajuda com investimentos? Planejamento de aposentadoria? Gestão de dívidas? Ter esses aspectos em mente é importante. 

Já tendo definido suas necessidades, e encontrado um profissional de confiança alinhado com estas, agende uma consulta. Durante o processo, não hesite em fazer perguntas. Lembre-se, o objetivo de contratar um profissional financeiro é, essencialmente, uma busca por orientação.