Guia de Investimentos hoje: Confira quais são os melhores investimentos para iniciantes

Investimentos para iniciantes é um tema do interesse de muitas pessoas que desejam iniciar sua trajetória no mercado financeiro. A busca por conhecimento sobre este mercado é o ponto de partida para uma jornada de sucesso na gestão do seu patrimônio.

Neste sentido, surge uma dúvida: Qual é o melhor investimento para iniciantes?

A melhor opção para quem está começando nem sempre é aquela que promete retornos exponenciais ao longo de décadas. É importante entender que há diferentes modalidades de investimento capazes de gerar bons retornos mesmo em prazos mais curtos. 

Ao mesmo tempo que os juros compostos podem ser poderosos aliados, opções menos conservadoras são capazes de potencializar os seus ganhos.

Neste guia do portal Melhor Investimento, vamos explorar estratégias de investimento para aqueles que estão dando os primeiros passos nesse universo Vamos descobrir juntos como você pode começar a construir seu patrimônio de forma sólida e segura, mesmo com pouco tempo de mercado financeiro. 

Conceito de investimento financeiro

Antes de chegar nos principais ativos para investir sendo iniciante, é necessário saber o básico: O que é um investimento financeiro?

O conceito de investimento representa algumas, de maneira simplificada, ferramentas que possibilitam às pessoas alcançarem a tão sonhada independência financeira, essencialmente tornando o dinheiro um recurso autossustentável. É, em resumo, fazer o dinheiro “trabalhar” para si.

No mercado financeiro, os investimentos englobam uma variedade de operações de compra e venda de ativos, cada um com características e comportamentos específicos para atender aos diversos perfis de investidores. Conhecer as categorias e padrões do mercado é crucial para escolher uma abordagem consciente e lucrativa, mitigando possíveis riscos e perdas financeiras.

Dessa maneira, se manter atento às notícias, cultivando o hábito de pesquisar e se atualizar sobre os movimentos aumentam a sua compreensão das características dos ativos e análise do mercado. O melhor investimento surge como seu aliado nesta missão, com as melhores notícias e artigos para o investidor brasileiro. 

Para começar, precisamos entender que os investimentos financeiros podem ser classificados em dois grupos principais: renda fixa e renda variável. Acompanhe:

Renda Fixa

Investimentos de renda fixa oferecem uma rentabilidade previsível desde o momento da aplicação, sendo considerados menos arriscados. Geralmente, envolvem títulos de dívida, nos quais o investidor empresta dinheiro a uma instituição financeira e recebe de volta o montante acrescido de juros após um período determinado. Embora menos voláteis, esses investimentos geralmente proporcionam retornos menores em comparação com os de renda variável.

Exemplos de investimentos em renda fixa incluem Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), Tesouro Direto, Fundos DI, Fundos de Renda Fixa, Debêntures e, curiosamente, a Caderneta de Poupança (apesar de não ser considerada um investimento pelos especialistas).

Renda Variável

Ao contrário da renda fixa, os investimentos em renda variável não oferecem uma rentabilidade garantida, e o investidor enfrenta a volatilidade do mercado. No entanto, essa modalidade pode proporcionar retornos mais significativos. Investimentos em renda variável incluem ações, fundos de ações, fundos imobiliários, câmbio, derivativos, ETFs (Exchange Traded Funds) e BDRs (Brazilian Depositary Receipts).

Conceitos fundamentais de investimentos para iniciantes

Agora que você está familiarizado com os dois principais grupos de ativos, é fundamental compreender também os termos frequentemente utilizados no mercado de investimentos. Esses termos estão diretamente relacionados às suas operações financeiras.

• Rentabilidade: Refere-se ao retorno sobre o dinheiro investido. É vital avaliar a rentabilidade de acordo com o plano financeiro, considerando que, geralmente, maior rentabilidade implica maior risco.
• Liquidez: Indica a facilidade de converter ativos em dinheiro. A compreensão da liquidez de um ativo é crucial para evitar surpresas desagradáveis ao resgatar recursos.
• Relação Risco-Retorno: Existe uma relação direta entre o risco e o retorno no mercado financeiro. Investimentos mais arriscados tendem a oferecer retornos potencialmente maiores, enquanto investimentos mais seguros geralmente resultam em retornos menores.
• Carteira de Investimentos: Diversificar os investimentos é essencial para mitigar riscos. Distribuir o capital entre diferentes ativos reduz a exposição a perdas em caso de desvalorização de um único investimento.
• Diversificação: Alocação de investimentos em diferentes setores ou classes de ativos para reduzir riscos e explorar potenciais ganhos de várias fontes.

Outros termos comuns

Além desses conceitos, existem também outros termos comuns do mercado financeiro, como Taxa Selic (taxa básica de juros da economia brasileira), IPCA (o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, uma medida da inflação) e CDI (taxa de juros utilizada como referência para diversos investimentos no Brasil), que desempenham papéis fundamentais em diversas modalidades de investimento.

Como investir meu dinheiro de forma consciente?

Investir de forma consciente requer paciência, disciplina e educação financeira, mas pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos de longo prazo com maior segurança e eficácia. Para isso, existem alguns passos básicos. São eles: 

1. Defina seus objetivos financeiros: Determine o que você deseja alcançar com seus investimentos, como aposentadoria, compra de um imóvel ou educação dos filhos.
2. Conheça seu perfil de investidor: Avalie sua tolerância ao risco, horizonte de tempo e conhecimento sobre investimentos para escolher as opções mais adequadas.
3. Diversifique sua carteira: Não coloque todos os seus recursos em um único investimento. Distribua seu dinheiro entre diferentes tipos de ativos, como ações, títulos públicos, fundos imobiliários e outros.
4. Esteja atento aos custos: Evite investimentos com taxas muito altas, pois elas podem reduzir seus retornos ao longo do tempo.
5. Faça uma pesquisa cuidadosa: Antes de investir, estude sobre os produtos disponíveis, avalie seu desempenho passado e entenda os riscos envolvidos.
6. Mantenha-se atualizado: Acompanhe regularmente o desempenho dos seus investimentos e esteja aberto a ajustar sua estratégia conforme necessário.
7. Tenha disciplina: Mantenha seus investimentos de acordo com seu plano financeiro, mesmo em momentos de volatilidade do mercado.

Avaliando o Perfil de Investidor

Cada investidor possui um perfil único, caracterizado por objetivos, metas e tolerância a riscos específicos. Entretanto, existe no mercado financeiro um método comum para classificar os investidores, organizados em perfis de investimento. Os principais perfis são os conservadores, moderados e arrojados. A seguir, veremos mais informações sobre cada um deles. 

Essas distinções influenciam significativamente as escolhas de investimento de cada pessoa. A avaliação do perfil de investidor leva em consideração diversos fatores, como idade, situação financeira, objetivos de investimento e experiência anterior. 

• Conservador: Prefere investimentos de baixo risco e está disposto a aceitar retornos mais modestos em troca de maior segurança. Geralmente opta por investimentos de renda fixa, como títulos públicos, CDBs e fundos de renda fixa.

• Moderado: Está disposto a assumir um pouco mais de risco em busca de retornos mais elevados, mas ainda valoriza a segurança. Costuma diversificar entre investimentos de renda fixa e variável, como ações, fundos multimercado e imobiliários.

• Agressivo: Tem maior tolerância ao risco e busca retornos mais elevados, mesmo que isso signifique enfrentar maior volatilidade nos investimentos. Prefere ações, fundos de investimento mais arrojados e outros ativos de maior potencial de valorização.

O portal Melhor Investimento disponibiliza para você um teste do perfil do investidor. Através dele, você consegue definir o seu perfil e saber quais são as estratégias e investimentos mais adequados de acordo com a sua tolerância e necessidade.

Definindo objetivos financeiros

Os objetivos financeiros representam os alvos monetários que indivíduos buscam alcançar, definindo direções claras para planejamento e economia. Ao delinear objetivos financeiros, é crucial que estes sejam precisos e alinhados com a situação financeira pessoal, proporcionando um guia tangível sobre quanto será necessário, quando será alcançado e como economizar para isso.

Tipos de Objetivos Financeiros

Após a definição do seu perfil de investidor, é hora de mirar o horizonte, construindo uma perspectiva real de onde seus investimentos podem chegar. Ou melhor, quanto pode render. Os objetivos financeiros podem ser categorizados conforme sua duração:

• Curto prazo: Compreendem metas a serem realizadas em até dois anos.
• Médio prazo: Englobam objetivos a serem concretizados em até cinco anos.
• Longo prazo: Incluem metas com períodos de mais de cinco anos.
  

Fique de olho: Saiba discernir objetivos de metas. Os objetivos representam as aspirações finais, enquanto as metas são as ações concretas para se aproximar da realização desses objetivos.

A Importância de estabelecer objetivos financeiros

Estabelecer objetivos financeiros é fundamental justamente para transformar aspirações em realidade. Esse processo implica em transformar sonhos em metas definidas, o que, por sua vez, permite a formulação de um plano financeiro/estratégia para alcançá-los. Ao definir objetivos financeiros, é possível direcionar os esforços financeiros de forma estratégica, priorizando gastos e economizando para a realização desses objetivos.

Estratégias para definir objetivos financeiros

Ao definir objetivos financeiros, é essencial considerar as prioridades individuais e as particularidades do seu estilo de vida. Por exemplo, se alguém deseja construir uma carteira de investimentos substancial, mas enfrenta dívidas pendentes, a prioridade inicial deve ser quitar essas dívidas antes de buscar objetivos de investimento.

A realidade financeira pessoal deve guiar a definição dos objetivos de forma realista, evitando metas inatingíveis. É recomendado seguir estes passos para estabelecer objetivos financeiros:

• Definir prioridades: Identificar quais são as metas mais importantes e alcançáveis.
• Determinar prazos: Estabelecer prazos realistas para a realização de cada objetivo.
• Calcular necessidades financeiras: Avaliar quanto será necessário para alcançar cada objetivo.
• Estabelecer economias mensais: Definir o montante a ser poupado regularmente para cada objetivo.
  

Investimentos de baixo risco

Chegamos no ponto deste artigo que apresenta algumas opções de investimentos para investidores iniciantes. Esses, geralmente, buscam rentabilidade atrelada a uma certa segurança, e neste contexto, aparecem alguns investimentos considerados “de baixo risco”.

Ao contrário das ações na Bolsa de Valores, onde o crescimento de uma empresa é esperado, mas não garantido devido ao risco do mercado, os investimentos de baixo risco oferecem uma estabilidade maior aos investidores.

Esses investimentos são caracterizados por seguir as regras estabelecidas previamente em relação ao prazo de vencimento e à rentabilidade, proporcionando uma maior previsibilidade. Aqui estão alguns exemplos:

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é uma das alternativas mais reconhecidas na renda fixa. Sua popularidade vem muito da facilidade de acesso e da segurança associada, uma vez que é um título emitido pelo governo do Brasil, reduzindo o risco de crédito.

Além disso, a liquidez é uma vantagem significativa, permitindo o resgate do investimento em poucas horas (exceto nos finais de semana), embora seja recomendado manter os títulos prefixados e indexados ao IPCA até o vencimento para evitar prejuízos.

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) funciona como um empréstimo ao banco ou instituição financeira, no qual o investidor recebe o valor investido acrescido de juros após um determinado período.

Diversos bancos oferecem CDBs, sendo importante escolher instituições sólidas para minimizar o risco de crédito. Ademais, a proteção do Fundo Garantidor de Crédito contribui para a segurança desse investimento, garantindo o pagamento mesmo em caso de falência da instituição financeira.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são semelhantes ao CDB, mas com isenção de Imposto de Renda. Estes recursos são destinados ao financiamento dos setores imobiliário e agrícola, considerados prioritários no Brasil.

Elas geralmente apresentam prazos de vencimento e carência mais longos, exigindo mais cuidado em relação à liquidez. Resgates antecipados podem resultar em perda de rendimentos, sendo importante considerar isso antes de investir. Além disso, assim como o CDB, contam com a proteção do FGC, reduzindo o risco de crédito para os investidores.

Investimentos de alta rentabilidade

Equilibrar baixo risco e alta rentabilidade é o desafio dos investidores que almejam bons resultados na sua carteira. Para isso, é necessário elaborar uma estratégia eficaz e sólida, que envolve investir em ativos que proporcionem renda passiva de maneira consistente, sendo esse o caminho para uma alta rentabilidade. 

Segundo informações do blog da B3, a bolsa de valores de São Paulo, há diversas opções de ativos que oferecem uma renda extra mensal. Vamos conhecê-los: 

1. Ações

Investir em ações pode ser uma opção para obter renda passiva, desde que as empresas correspondentes tenham lucro e optem por distribuir dividendos aos acionistas em vez de reinvestir no negócio. A frequência e o valor dos pagamentos de dividendos variam entre empresas, exigindo uma análise cuidadosa do histórico e a diversificação dos investimentos para garantir uma renda passiva atraente.

2. Fundos imobiliários

Os FIIs são outra alternativa de renda variável amplamente utilizada para gerar renda passiva. Ao investir em um FII, o investidor adquire cotas de um fundo que investe em ativos imobiliários, como shoppings, galpões logísticos e prédios comerciais. Os dividendos são geralmente distribuídos aos cotistas mensalmente, provenientes dos aluguéis pagos pelos inquilinos dos imóveis. Embora ofereçam vantagens como diversificação e liquidez, os FIIs também estão sujeitos a riscos do mercado imobiliário, como vacância, inadimplência e valorização dos ativos.

3. Fundos de previdência

Embora possam ser considerados ativos para geração de renda passiva, os fundos de previdência oferecem retornos periódicos após um certo período de tempo. São mais adequados para investidores que estão planejando uma carteira de longo prazo, visando uma renda previsível após décadas. Dessa forma, alocar parte do patrimônio em fundos de previdência pode ser uma recomendação para quem busca uma renda estável no futuro.

Qual a expectativa de tempo de reserva?

Agora que você já conhece algumas opções de investimento de baixo risco e alta rentabilidade, determinar a sua expectativa de tempo de reserva é a próxima etapa para planejar os primeiros passos.

Essa projeção envolve decisões de alocação de recursos e o tipo de instrumentos financeiros que você vai considerar. Ao estabelecer um horizonte temporal para seus investimentos, você pode alinhar melhor suas estratégias com seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.

Por exemplo, se você tem uma quantia considerável, como os 50 mil reais, e está ponderando investir, é fundamental refletir sobre quando você precisará acessar esses fundos. Se você não vai precisar do dinheiro em um curto espaço de tempo, isso oferece mais flexibilidade para buscar investimentos com retornos potencialmente mais elevados, que podem exigir um horizonte de tempo mais longo para maturação e ganhos significativos.

Qual o melhor investimento a curto prazo?

Entre as alternativas mais citadas pelos especialistas, aparecem os Certificados de Depósito Bancário (CDB), os Fundos de Renda Fixa e os Fundos DI. Veja as principais características dessas modalidades que são referência em recu:

Os CDBs são títulos emitidos por bancos que oferecem taxas de juros competitivas, segurança e liquidez. Podem ter rentabilidade prefixada ou seguir um percentual de um indexador como o CDI, próximo à Selic. Opções de CDBs com liquidez diária são especialmente indicadas para investidores que necessitam da flexibilidade de resgatar a aplicação a qualquer momento.

Já os Fundos de Renda Fixa, investem pelo menos 80% em títulos públicos ou privados dessa classe, proporcionando estabilidade e retornos previsíveis. A diversificação presente nesses fundos pode gerar retornos superiores em comparação com investimentos em um único título, tornando-os uma alternativa atraente para objetivos de curto prazo.

Por sua vez, os Fundos DI investem em títulos de dívida de curto prazo e são reconhecidos por sua liquidez, permitindo resgates sem perda de juros no curto prazo. Com um mínimo de 95% dos recursos investidos em títulos atrelados à taxa Selic, esses fundos, apesar da cobrança de taxa de administração, frequentemente superam consideravelmente os 100% do CDI.

Investimentos com liquidez diária

Investimentos com liquidez diária são opções financeiras que permitem que você resgate seu dinheiro a qualquer momento, sem penalidades ou restrições significativas. Além dos Certificados de Depósito (CDs), que vimos anteriormente, existem algumas outras opções populares:

Conta corrente: Embora não seja estritamente um investimento, sua conta corrente oferece total liquidez diária. Você pode acessar seu dinheiro a qualquer momento através de saques, transferências ou pagamentos.

Conta poupança: As contas poupança geralmente oferecem liquidez diária, permitindo que você deposite e retire fundos a qualquer momento, embora possam ter limites sobre o número de transações gratuitas por mês.

Fundos do mercado monetário: Esses fundos investem em ativos de curto prazo, como títulos do governo e títulos corporativos de alta qualidade. Eles geralmente oferecem liquidez diária e são considerados relativamente seguros.

Fundos de investimento: Alguns fundos de renda fixa permitem resgates diários, investindo em títulos de dívida de curto prazo, como títulos do governo e corporativos.

Tesouro Direto: Investir em títulos do Tesouro, como o Tesouro Selic, oferece liquidez diária, pois você pode resgatar seu investimento a qualquer momento, sujeito aos horários de funcionamento do mercado.

Essas opções oferecem diferentes níveis de risco, retorno e conveniência. Por isso, esses fatores sempre devem fazer parte da sua análise.

Investimentos não recomendados para iniciantes

Para iniciantes, é geralmente recomendado começar com investimentos mais conservadores e ampliar sua compreensão e experiência antes de se aventurar em investimentos mais complexos ou arriscados como opções, contratos futuros e swaps. Eles exigem um entendimento avançado do mercado financeiro e podem resultar em movimentos para investidores inexperientes.

Além disso, no início, é preciso tomar cuidado com investimentos de alto risco, como penny stocks (ações de baixo valor), investimentos em empresas startups, ou investimentos em mercados emergentes, que podem oferecer retornos potencialmente altos, mas também carregam um risco considerável de perda. Para iniciantes, é geralmente melhor começar com investimentos mais conservadores.

A negociação diária de ações (day trade), que envolve comprar e vender títulos no mesmo dia, tentando lucrar com as pequenas flutuações de preço e os investimentos em produtos não regulamentados também são movimentos arriscados. Isso inclui esquemas de pirâmide e investimentos em criptomoedas menos conhecidas.

Para a maioria dos investidores iniciantes, é difícil obter sucesso consistente nessa abordagem e qualquer descuido pode resultar em perdas significativas devido a comissões e impostos. 

Melhor plataforma de investimento para iniciantes

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• Veja em detalhes no artigo: TradingView: guia para investidores iniciantes

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Por fim, é importante ressaltar que este artigo tem viés 100% informativo e não se trata de uma recomendação de compra ou venda de ativos. Em todo caso, é recomendável contar com o acompanhamento de profissionais capacitados, como os assessores de investimentos. Neste sentido, a InvestSmart, se destaca como a empresa líder no mercado de assessoria do Brasil, com mais de R$ 21 bilhões sob custódia, mais de 80 escritórios e mais 120 mil clientes.