Você já pensou em ter um cofrinho virtual personalizado para cada um dos seus objetivos? Essa é a proposta da Caixinha do Nubank, uma ferramenta cujo intuito é simplificar ainda mais a gestão das finanças pessoais. 

Amplamente reconhecido por sua interface simples e intuitiva, o aplicativo do roxinho lançou em 2022 uma nova funcionalidade que permite aos clientes organizar melhor suas economias e, ao mesmo tempo, obter rendimentos superiores ao da poupança tradicional.

Neste artigo, você entende melhor como esse recurso funciona, suas principais vantagens e por que ela pode ser uma aliada poderosa na realização de suas metas financeiras.

Definição e objetivo da Caixinha do Nubank

A Caixinha do Nubank é uma funcionalidade oferecida pela fintech que permite aos usuários organizar e gerenciar seu dinheiro de forma mais eficiente. Através da ferramenta, é possível criar “caixinhas” personalizadas para diferentes objetivos financeiros, como uma reserva de emergência, a compra de um bem específico ou a realização de uma viagem. 

O principal objetivo da Caixinha do Nubank é facilitar a organização financeira dos usuários, ajudando-os a visualizar e controlar melhor seus gastos e economias. Além disso, as caixinhas oferecem a possibilidade de investimentos, permitindo que o dinheiro guardado renda ao longo do tempo, em vez de ficar parado na conta. 

Dessa forma, os usuários podem alcançar seus objetivos financeiros de maneira mais rápida e eficiente, aproveitando as vantagens de um rendimento acima do tradicional viabilizado pela poupança, haja visto que o rendimento costuma ser 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Histórico e desenvolvimento dos recursos Nubank

Fundada em 2013, a Nubank desafiou os padrões do mercado financeiro. A empresa não apenas criou produtos inovadores, mas também moldou uma nova maneira de fazer negócios, colocando o cliente e a tecnologia no centro de tudo.

Ao longo de sua trajetória, a fintech brasileira buscou se diferenciar buscando oferecer soluções financeiras mais simples e intuitivas, utilizando a tecnologia como principal aliada. A evolução constante da plataforma é ilustrada por seus produtos e funcionalidades lançadas desde sua criação. 

Em 2017, foi criado o NuRewards, um programa de recompensas do cartão e a NuConta. Em 2019, o Nubank expandiu sua oferta com empréstimos pessoais, oferecendo mais uma opção de crédito aos seus usuários. 

Em 2020, a empresa lançou o NuVida, um seguro de vida acessível e flexível. No ano seguinte, em 2021, adquiriu a Easynvest e lançou o NuInvest, ampliando suas opções de investimentos. 

Ainda em 2021, introduziu o seguro de vida NuVida e, em 2022, lançou o NuCripto, permitindo que os clientes investissem em criptomoedas. No mesmo ano chegaram as famigeradas caixinhas, pensadas para potencializar o planejamento financeiro de seus clientes.

Tipos de investimento disponíveis na caixinha do Nubank

Por meio da funcionalidade, o cliente aloca recursos nos chamados RDBs (Recibos de Depósito Bancário). Em suma, são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras como bancos comerciais, bancos de investimento, sociedades de crédito, sociedades de financiamento e cooperativas de crédito.

Ao investir em um RDB, o investidor está emprestando dinheiro para a instituição financeira e, em troca, recebe o valor investido acrescido de juros no vencimento do título. 

O investimento se divide em três opções: RDB Diário, RDB Imediato e RDB Planejado. Conheça as particularidades de cada modalidade.

• RDB diário: ideal para quem busca flexibilidade e liquidez. Com essa modalidade, você pode resgatar o valor investido em até um dia útil, o que é perfeito para quem precisa de acesso rápido ao dinheiro. 
• RDB Imediato: além de todas as características do RDB diário, oferece a conveniência de resgates instantâneos. Isso significa que você pode acessar seu dinheiro a qualquer momento, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Segundo o Nubank, é a opção mais recomendada para quem deseja manter uma reserva de emergência ou precisa de liquidez imediata. 
• RDB planejado: voltado para quem tem objetivos financeiros específicos e pode deixar o dinheiro investido por um período determinado. Nessa modalidade, o cliente escolhe a data de resgate, o que geralmente proporciona rendimentos ainda melhores. É ideal para planejamento financeiro de médio a longo prazo, garantindo que o dinheiro trabalhe de forma eficiente até a data escolhida.

Neste ponto, é preciso entender que existe uma relação direta entre o tempo de aplicação e a rentabilidade oferecida. Quanto mais longo o prazo, maior será o rendimento, começando em 100% e podendo chegar a 105% do CDI.

• Leia também: LCI ou CDB: qual a opção mais rentável na Renda Fixa?

Como Funciona a Caixinha do Nubank?

De forma geral, cada caixinha do Nubank funciona como um compartimento separado dentro da conta do usuário, onde ele pode alocar recursos de acordo com suas metas e prioridades. A proposta é separar esse dinheiro da conta corrente e fazê-lo render ao longo do tempo. 

Flexibilidade e personalização para diferentes objetivos

As Caixinhas do Nubank são projetadas para oferecer flexibilidade e personalização, permitindo que o usuário organize seu dinheiro conforme suas metas financeiras específicas. 

O aplicativo permite que o usuário organize suas finanças criando diversas caixinhas virtuais. A plataforma oferece sugestões de nomes como “Viagem de Férias” e “Reforma da Casa”, porém o usuário possui a flexibilidade de definir nomes personalizados para cada caixinha, adaptando-as às suas necessidades.

Passo a passo para criar e gerenciar Caixinhas Nubank

1. Acesse o app do Nubank: abra o aplicativo do Nubank e vá para a aba “Caixinhas”.
2. Crie uma nova Caixinha: clique em “Criar nova caixinha” e escolha um tema sugerido ou crie um nome personalizado para sua caixinha.
3. Defina o objetivo e o prazo: estabeleça o valor que deseja alcançar e o prazo para atingir essa meta.
4. Escolha o tipo de investimento: selecione entre as opções de investimento disponíveis. Até o presente momento é possível aplicar em uma das três modalidades de RDB previamente descritas neste artigo
5. Faça Depósitos: você pode programar depósitos automáticos ou fazer depósitos avulsos conforme sua conveniência.
6. Acompanhe o progresso: monitore o crescimento do seu dinheiro e ajuste os valores depositados conforme necessário.

Como Tirar o Dinheiro da Caixinha do Nubank

Retirar dinheiro das Caixinhas do Nubank é simples e rápido:

1. Acesse a caixinha: no aplicativo do Nubank, vá até a aba “Caixinhas” e selecione a caixinha da qual deseja retirar dinheiro.
2. Clique em “retirar”: escolha a opção “Retirar” e insira o valor que deseja resgatar.
3. Confirme a retirada: revise os detalhes e confirme a operação. O dinheiro será transferido imediatamente para sua conta corrente, dependendo do tipo de investimento escolhido.

Atenção! Vale lembrar que para investimentos em RDB planejado, o resgate está condicionado à data de vencimento acordada contratualmente.

Vantagens de Usar a Caixinha do Nubank

Utilizar a Caixinha do Nubank oferece diversas vantagens para quem deseja organizar suas finanças de maneira eficiente e personalizada.

Uma das principais vantagens é a rentabilidade atrativa, superior à da poupança tradicional. Geralmente atrelada ao CDI, essa rentabilidade proporciona um retorno mais interessante para os investimentos desta natureza. 

A flexibilidade é outro ponto forte. O usuário pode criar quantas caixinhas quiser, definir prazos e valores, e realizar depósitos automáticos ou avulsos conforme sua conveniência. Isso permite que ele adapte suas economias aos seus objetivos financeiros específicos.

Além disso, a segurança e proteção são aspectos que cabem ser mencionados. Assim como ocorre em outros títulos, o investimento em RDB possui a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso significa que, em caso de falência da instituição financeira, o FGC garante a devolução do valor investido até o limite estabelecido, que atualmente é de R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira.

A facilidade de uso do aplicativo do Nubank torna todo o processo de criação, gerenciamento e retirada de dinheiro das caixinhas simples e rápidas, proporcionando uma experiência financeira mais organizada. 

Caixinha Nubank: rendimento

O rendimento das Caixinhas do Nubank é atrelado ao CDI, o que significa que o dinheiro guardado rende diariamente a uma taxa competitiva em relação a outras opções de investimento de baixo risco.

Além disso, o rendimento é líquido, ou seja, já desconta os impostos e taxas aplicáveis, facilitando a visualização do ganho real. A rentabilidade é de, no mínimo, 100% do CDI, o que significa que você ganhará a mesma porcentagem que o CDI no período da aplicação. 

Pense no CDI como um termômetro da rentabilidade. Se o seu investimento rende 100% do CDI, ele está “grudado” nesse termômetro. Ou seja, se o CDI subir para 11,15%, o seu investimento também subirá para 11,15%.

Quanto Rende 100 Reais na Caixinha do Nubank

Vamos supor que a Caixinha do Nubank esteja rendendo 100% do CDI. Se considerando esses mesmos 11,5% ao ano, os R$ 100 investidos nesse período renderiam aproximadamente R$ 11,50. 

Juros = Valor inicial x Taxa de juros

Juros = R$ 100 x 11,5% (0,115) =  R$ 11,50; 

Valor final = Valor inicial + Juros

Valor final = R$ 100 + R$ 11,50

Valor final = R$ 111,50

Lembrando que a taxa pode variar. Por exemplo, se o investimento rende 103% do CDI, e o CDI está em 11,5% ao ano, então o investimento não só acompanha os 11,5% do CDI, mas ultrapassa esse valor, rendendo um pouco mais. De forma mais precisa, renderá 103% de 11,5% ao ano.

Para calcular a nova taxa de rendimento:

Taxa CDI x 103% (11,5% x 1,03)

Nova taxa de rendimento = 11,845%

Em seguida, é só considerar o novo rendimento de 11,845%: R$ 100 x 0,11845 = R$ 11,845. Assim, o valor final ficaria em R$ 111,845 no período de um ano. É importante destacar, todavia, que os cálculos levam em conta o saldo bruto. O é obtido após a incisão do Imposto de Renda.

Diferenças entre a Caixinha do Nubank e poupança

As Caixinhas do Nubank e a poupança são duas opções populares para guardar dinheiro, mas apresentam diferenças significativas em termos de rendimento, flexibilidade e personalização.

Primeiramente, o rendimento é um dos principais pontos de distinção. As Caixinhas do Nubank oferecem opções de investimento que podem render mais que a poupança. Por exemplo, os RDBs (Recibos de Depósito Bancário) nas Caixinhas rendem 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), enquanto a poupança tem seu rendimento atrelado à Taxa Selic e à Taxa Referencial (TR), geralmente resultando em um rendimento menor

Por meio da Caixinha é possível definir metas, prazos e até programar depósitos automáticos, aspectos voltados à otimização da organização financeira. A poupança, por outro lado, é mais simples e não oferece essa personalização.

Outra diferença importante é a questão do resgate. Na poupança, se você retirar o dinheiro fora da data de aniversário do depósito, perde o rendimento daquele período. Já nas Caixinhas do Nubank, o resgate pode ser feito a qualquer momento sem perda de rendimento, dependendo do tipo de investimento escolhido.

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Dicas para maximizar o uso da Caixinha do Nubank

Para tirar o máximo proveito das Caixinhas do Nubank, existem algumas estratégias que podem potencializar a trajetória

1. Defina Metas Claras: Estabeleça objetivos específicos para cada caixinha, como uma viagem, uma reserva de emergência, ou a compra de um bem de consumo desejado;
2. Programe depósitos Automáticos: configurar depósitos automáticos para garantir que você esteja sempre contribuindo para suas metas sem precisar lembrar de fazer isso manualmente, pode ser uma estratégia interessante
3. Acompanhe o Progresso Regularmente: monitore o rendimento da quantia aplicada, podendo assim ajustar os valores depositados conforme necessário para manter-se no caminho certo.
4. Aproveite os rendimentos: utilize os rendimentos das caixinhas para reinvestir ou alcançar suas metas mais rapidamente.
5. Mantenha a disciplina: evite retirar dinheiro das caixinhas para outros fins que não sejam os objetivos estabelecidos, mantendo o foco e a disciplina financeira.
6. Eduque-se Financeiramente: aproveite os recursos educacionais do Nubank e outras fontes confiáveis para aprender mais sobre investimentos e gestão financeira.

Afinal, vale a pena usar a Caixinha do Nubank?

Aplicar recursos nas Caixinhas do Nubank, com o intuito de se planejar financeiramente e guardar dinheiro para o futuro, pode ser uma estratégia interessante. No entanto, como toda decisão de investimento, trata-se de uma escolha individualizada. Tudo depende de fatores como seu perfil e objetivos financeiros.

No mercado, existem investimentos para todo tipo de perfil. Para quem procura rendimentos mais altos, talvez as Caixinhas não sejam a opção mais indicada, já que existem outras alternativas que podem oferecer maiores retornos, embora com maior risco. Portanto, é essencial avaliar suas necessidades e expectativas antes de decidir onde investir seu dinheiro.

De forma geral, investimentos como a caixinha do Nubank costumam ser recomendados para quem está começando a investir. A possibilidade de resgatar o dinheiro quando precisar, aliada à facilidade de uso, torna a Caixinha uma ferramenta completa para quem busca organizar suas finanças.

Para quem deseja se aprofundar no mundo dos investimentos, é altamente recomendável buscar a orientação de um assessor especializado, garantindo decisões mais sólidas e fundamentadas. Um ótimo ponto de partida é conferir nosso guia completo, que aborda em maiores detalhes os melhores investimentos para iniciantes no mercado.