Os gastos com 4 anos de uma faculdade particular, por exemplo, podem passar de R$ 100 mil, sabia? Então, se você quer investir na educação dos seus filhos, é melhor começar logo. Nesse sentido, o Tesouro Educa+, título do Tesouro Direto, ajuda nesse objetivo.

Trata-se de um título público oferecido para que os rendimentos de longo prazo ajudem a pagar os estudos. Assim, fica mais fácil investir em cursos técnicos, intercâmbio, faculdade e outros estudos para crianças e jovens.

Quer entender mais sobre essa modalidade de investimento? Continue a leitura e tire as suas principais dúvidas sobre o Tesouro Educa+!

O que é o Tesouro Educa+?

O Tesouro Educa+ é um título da plataforma do Tesouro Direto para financiar a educação de crianças e jovens. Quer dizer, o objetivo é que os pais e os demais interessados em investir na educação depositem quantias regulares. Assim, o dinheiro investido serve para planos de longo prazo, de 3 a 18 anos.

O Tesouro Educa+, também chamado Tesouro Educação, foi lançado em agosto de 2023 e é mais um produto do Governo Federal. Por exemplo, existe também o Renda+, com características específicas e voltado para complementar a aposentadoria.

Isso porque, apenas a aposentadoria da previdência social pode não ser suficiente para garantir uma qualidade de vida confortável. Da mesma maneira, simplificar o planejamento financeiro da educação com o Educa+ ajuda a garantir o futuro educacional das crianças e jovens.

Como funciona o Tesouro Educa+?

O Tesouro Educa+ funciona como um título de investimento disponível na plataforma do Tesouro Direto. A seguir, conheça os principais pontos sobre o funcionamento dele!

Taxa

A taxa de custódia é cobrada pela manutenção dos títulos no mercado. No caso do Tesouro Educa+, há um incentivo para que os investidores não paguem essa taxa se mantiverem o título até a fase da amortização. Este é o período em que eles começam a receber os valores investidos.

Ou seja, a taxa de custódia é cobrada apenas em caso de resgate antecipado. Quer dizer, se o investidor decidir retirar o dinheiro antes da fase de amortização.

Valor mínimo

O valor mínimo para investir no Tesouro Educa+ é de R$ 32,48, assim como nos demais títulos públicos do Tesouro Direto.

Custo

Não existe taxa de custódia se você manter o Tesouro Educa+ até o vencimento e a renda mensal futura for inferior a 4 salários mínimos.

Porém, caso você resgate seu investimento antes do vencimento, haverá uma taxa de custódia. No entanto, o percentual varia conforme o tempo que o dinheiro foi investido.

Prazo de resgate

O prazo pode ser de:

resgate em até 7 anos – 0,5% ao ano sobre o valor resgatado;

resgate entre 7 e 14 anos – 0,2% ao ano sobre o valor resgatado;

resgate acima de 14 anos – 0,1% ao ano sobre o valor resgatado.

Período de acumulação

No período de acumulação no Tesouro Educa+, os investidores podem comprar títulos mensalmente até o início dos estudos do beneficiário. Essa prática é uma estratégia para acumular um montante significativo ao longo do tempo, contribuindo para financiar a educação no futuro.

O limite de compra mensal é de R$ 1 milhão por CPF. Essa restrição permite garantir que o programa seja acessível a diversos investidores, promovendo a democratização do acesso aos títulos públicos.

Período de conversão

O período de conversão no Tesouro Educa+ é quando o investidor para de fazer depósitos para começar a receber renda. Por exemplo, se alguém escolher o Tesouro Educa+ 2045, significa que vai parar de fazer depósitos em 2044. Assim, a pessoa passa a receber uma renda extra todo mês a partir de 2045.

Esse valor é composto pelo dinheiro investido ao longo dos anos, mais os ganhos mensais gerados pelo título.

Rentabilidade

O Tesouro Educa+ tem a rentabilidade dependente da taxa da inflação e outra prefixada. Confira!

Variação da inflação (IPCA)

O IPCA é um índice que mede a variação dos preços na economia. Se a inflação aumentar, o valor do seu investimento no Tesouro Educa+ também sobe. Isso ajuda a proteger seu dinheiro contra a perda de valor com o tempo.

Taxa prefixada

Além da inflação, o Tesouro Educa+ oferece uma taxa fixa decidida no início do investimento, garantindo um retorno adicional ao investidor. Em agosto de 2023, essas taxas variam entre cerca de 4,90% e 5,40% ao ano, dependendo do prazo escolhido para o investimento.

Qual a diferença entre Educa+ e Renda+?

A diferença entre Educa+ e Renda+ envolve características específicas, prazos, e como a taxa de custódia é aplicada no resgate antecipado. A seguir, saiba mais detalhes!

datas de vencimento – o Educa+ oferece vencimentos entre 3 e 18 anos, enquanto o RendA+ oferece opções a cada 5 anos até 2065;

período de pagamento – no Educa+, o período de pagamento é de até 60 meses (5 anos), no RendA+ é mais longo, cobrindo 240 meses (20 anos);

taxa de custódia no resgate antecipado – no Educa+, a taxa incide sobre o excedente da renda mensal que ultrapassa 4 salários mínimos. No RendA+, sobre o montante total resgatado, variando conforme o tempo de investimento.

Quais são as vantagens do Educa+?

O Tesouro Educa+ é vantajoso por oferecer baixo custo, liquidez, rentabilidade, segurança, planejamento e facilidade. Acompanhe mais detalhes!

Facilidade

É possível investir no Tesouro Educa+ digitalmente pela plataforma do Tesouro Direto. Isso traz mais facilidade e conveniência aos investidores, já que não é preciso se deslocar até instituições financeiras.

Baixo custo

Você pode investir no Tesouro Educa+ a partir de R$ 32,48 e talvez não pague taxa de custódia, se fizer o resgate no vencimento. Com isso, mesmo investidores com recursos financeiros mais modestos podem iniciar e manter investimentos de longo prazo para financiar a educação dos filhos.

Liquidez

Após 60 dias do investimento, o Tesouro Educa+ oferece liquidez, permitindo que os investidores vendam seus títulos quando necessário. Assim, você tem flexibilidade para sacar o valor conforme as suas necessidades financeiras.

Segurança

Os títulos públicos são considerados um dos investimentos mais seguros do mercado. Isso porque eles são emitidos pelo governo, considerado bom pagador, o que reduz muito os riscos.

Rentabilidade

O Tesouro Educa+ oferece uma atrativa rentabilidade, proporcionando proteção contra a inflação e ganho real superior à poupança. Isso significa que, ao investir nesse título, os recursos podem crescer significativamente ao longo do tempo, contribuindo para alcançar seus objetivos educacionais.

Variedade

O Tesouro Educa+ oferece aos investidores uma variedade de 16 títulos com diferentes prazos de vencimento. Assim, fica mais fácil escolher títulos alinhados com seus objetivos financeiros e prazos de investimento específicos.

Planejamento

Investir mensalmente na educação dos filhos por meio do Tesouro Educa+ permite um planejamento financeiro mais eficaz. Desse modo, você contribui para um planejamento familiar mais sólido para pagar cursos técnicos, faculdade, intercâmbio e outras despesas educacionais.

Preservação do poder de compra

O rendimento acima da inflação assegura que o dinheiro mantenha seu poder de compra, protegendo-o contra a desvalorização ao longo dos anos. 

Essa característica torna o Tesouro Educa+ atraente para quem busca não apenas financiar a educação, mas também proteger o investimento ao longo do tempo.

Quais são as desvantagens do Tesouro Educa+?

O Tesouro Educa+ tem algumas desvantagens que devem ser consideradas com base nos objetivos financeiros e na estratégia de cada investidor. Confira!

Gestão ativa necessária

O Educa+ exige gestão ativa em relação ao resgate antecipado, pois as taxas de custódia variam conforme o tempo de investimento. Logo, é importante ter um maior acompanhamento do investidor em comparação com títulos isentos de custódia ao longo do período.

Necessidade de planejamento a longo prazo

O Tesouro Educa+ é voltado para objetivos financeiros e educacionais de longo prazo, entre 3 a 18 anos. Então, se você precisa de retornos mais rápidos, é indicado procurar opções de investimentos de curto prazo.

Risco de crédito

Trata-se do risco de o governo brasileiro não cumprir com seus compromissos de pagamento e deixar o investidor sem o dinheiro investido. Porém, essa é uma ameaça pouco provável de acontecer.

Risco de mercado

Esse é o risco do investimento ter muitas variações no preço antes do vencimento, afetando diretamente no valor do título. Entretanto, existem poucas probabilidades disso acontecer, caso você mantenha o título até o vencimento.

Risco de liquidez

Refere-se à facilidade de negociar o título para ter o dinheiro em mãos sem desvalorizá-lo. Quer dizer, títulos com poucos compradores são desvalorizados na hora da venda, dificultando a negociação. Felizmente, os títulos do governo, como o Tesouro Educa+, tem boa liquidez.

Como funciona o financiamento coletivo do Tesouro Educa+?

O Tesouro Educa+ pode ser mantido com um financiamento coletivo, permitindo que várias pessoas contribuam para o financiamento da educação de crianças e adolescentes. Entenda!

Cadastro e definição de metas

Os pais ou responsáveis podem criar um cadastro on-line para os filhos menores de idade. Ao fazer isso, é preciso definir metas financeiras para o financiamento da educação, além do nome e descrição. É como se fosse uma vaquinha, sabe?

Abertura para contribuição de terceiros

Os pais podem compartilhar o link do financiamento com familiares, amigos, avós, padrinhos, entre outros. Assim, qualquer pessoa com acesso ao link pode contribuir diretamente para o financiamento.

Contribuição e acompanhamento

Cada pessoa interessada pode contribuir com o valor desejado para o financiamento coletivo e o dinheiro investido rende desde o primeiro aporte. Além disso, é possível acompanhar as atualizações da vaquinha, incluindo o progresso em direção às metas estabelecidas.

Como investir no Tesouro Educa+?

Investir no Tesouro Educa+ é um processo simples e acessível. Os passos são os seguintes:

• abertura de conta – abra uma conta em uma instituição financeira habilitada para operar no Tesouro Direto. A lista completa é divulgada no site oficial do Tesouro Direto;
• transferência de recursos – transfira o dinheiro o valor que deseja investir da sua conta bancária para a da instituição financeira onde se cadastrou no Tesouro Direto;
• escolha do título e vencimento – escolha o Tesouro Educa+ com o vencimento adequado aos seus objetivos.

Como escolher o título do Tesouro Educa+?

Escolher o título do Tesouro Educa+ envolve considerar alguns fatores importantes. Saiba mais!

Determine o objetivo

Avalie o propósito do investimento no Tesouro Educa+. Pergunte-se: É para a educação de um recém-nascido? Ou para um filho prestes a ingressar na faculdade? Isso ajuda a definir o prazo desejado.

Analise os vencimentos disponíveis

Verifique os vencimentos disponíveis para o Tesouro Educa+. Os títulos têm prazos de 3 a 18 anos. Escolha o mais alinhado com o momento em que você utiliza os recursos para a educação.

Utilize a projeção de renda

Utilize a ferramenta de projeção de renda oferecida pelo Tesouro Direto. Isso permite estimar quanto você precisa investir mensalmente para atingir uma renda mensal desejada no futuro.

Avalie o valor dos aportes mensais

Considere o valor que você pode investir mensalmente para garantir consistência no investimento. Assim, certifique-se de escolher um título e um prazo que se adequem ao seu orçamento.

Reflita sobre o período de estudo

Por exemplo, se o investimento é destinado à educação superior, considere o período de estudo previsto. Assim, escolha um título que proporcione renda durante todo o curso.

Confira a disponibilidade de títulos

Verifique a disponibilidade de títulos com os vencimentos desejados na instituição financeira escolhida para operar no Tesouro Direto.

Considere consultar uma assessoria de investimento

Se sentir necessidade, consulte uma assessoria de investimento para ter orientação personalizada com base em sua situação específica. Ela ajuda na tomada de decisões considerando seus objetivos, perfil de risco e planos de investimento.

Como visto, o Tesouro Educa+ serve como renda extra mensal, proporcionando planejamento financeiro e complemento de despesas educacionais. Ele é vantajoso porque oferece simplicidade, baixo custo e segurança, sendo atraente para quem busca um futuro mais organizado financeiramente.

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Resumindo

Quem paga o Educa+?

Quem paga o Educa+ são os investidores que decidem contribuir para financiar a educação de crianças e jovens, como pais, familiares ou qualquer outro interessado.

Qual o melhor investimento no Tesouro Direto?

O melhor investimento no Tesouro Direto depende dos objetivos de cada pessoa. Por exemplo, o Tesouro Selic é indicado para liquidez imediata, o Tesouro Educa+ serve para financiar a educação e o Tesouro IPCA+ protege contra a inflação.