Tesouro Prefixado 2025: como resgatar e reinvestir

Quem possui recursos investidos no Tesouro Prefixado 2025, é importante começar a pensar sobre o destino do valor obtido com aplicação, visto que o resgate estará disponível em poucos meses. Isto é, o agora, representa momento oportuno para considerar novas oportunidades de investimento.

Embora essa modalidade de investimento esteja ficando cada vez mais conhecida, ainda circulam muitas dúvidas em relação aos aportes em títulos públicos, especialmente sobre o processo de resgate do tesouro prefixado. Ainda há aqueles com receios de decidir quais os próximos passos a serem dados, após o vencimento do título. 

Para desmistificar estas e outras questões frequentes, o Melhor Investimento elaborou este guia com os principais detalhes sobre o tesouro prefixado. Nele, você encontrará informações essenciais, incluindo o que é esse modelo de investimento, seu funcionamento e, principalmente, orientações sobre resgates e reinvestimentos.

O que é o Tesouro Prefixado?

Tesouro Prefixado é um tipo de investimento disponibilizado pelo chamado Tesouro Direto, um programa desenvolvido pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3 (Bolsa de Valores brasileira). Em suma, essa modalidade faz parte do leque de alternativas para investir em títulos públicos federais, ao lado do Tesouro IPCA e do Tesouro Selic. 

Em termos simples, o Tesouro Prefixado representa um aporte no qual o investidor já sabe exatamente o quanto ele irá receber quando o título vencer, no momento da compra. Isto é possível, pois, o rendimento é determinado no momento da aplicação, pois a taxa de retorno – também conhecida como “taxa de juros” ou “rendimento” – é fixada no momento da compra do título.

Em resumo, o Tesouro Prefixado é uma título público federal disponibilizado pelo programa Tesouro Direto, cujo investimento oferece uma taxa de retorno fixa, conhecida no momento da aplicação.

Como funciona a taxa de juros e rentabilidade do Tesouro Prefixado

A taxa fixada valerá ao longo de todo o tempo de duração do investimento. Por exemplo, se alguém investe em um Tesouro Prefixado com uma taxa de 4,5% ao ano, isso significa que o investidor receberá 4,5% de rendimento sobre o valor aplicado ao final do prazo estipulado. 

Desta forma, o investidor terá então a garantia de que receberá esse exato percentual sobre o valor investido, desde que ele cumpra com o prazo de duração determinado, ou seja, se mantiver o título até o vencimento, não resgatando de forma antecipada, movimentação da qual falaremos mais adiante no artigo. 

Tesouro Prefixado 2025

Como funciona o resgate

O saldo creditado será o resultado da quantia inicialmente aplicada somada aos juros acordados na data de compra, descontando-se a tributação de imposto de renda feita pela corretora no momento do resgate.

Com base no que foi dito, pode-se dizer que a verdadeira questão é o que fazer com o dinheiro após o vencimento do título. Você, investidor, já pensou nisso? Tem algum planejamento em mente?

É possível sacar o dinheiro antes da data pré-fixado?

Sim, é possível sacar o dinheiro do Tesouro Prefixado antes da data de vencimento, mas o valor resgatado pode ser maior ou menor do que o esperado, dependendo das condições de mercado no momento do resgate. Isso ocorre porque, ao vender o título antes do vencimento, ele será negociado de acordo com o preço de mercado, o que pode resultar em variações no valor de retorno. Embora seja possível resgatar antes, o ideal é manter o investimento até o vencimento para garantir a rentabilidade acordada inicialmente.

O dinheiro está disponível na conta. E agora?

Para quem não sabe o que fazer com dinheiro sobrando na conta, seja por conta de um resgate ou porque simplesmente há recursos sobrando, Mira fornece algumas dicas valiosas. Confira: 

Resista às tentações

“É muito importante que qualquer aplicação resgatada seja vista como uma oportunidade para realizar uma meta imediata ou para reinvestir e potencializar metas maiores e de longo prazo.”

“Algumas vezes tendemos a ver o dinheiro que voltou para a conta como um “prêmio caído do céu”. Isso acontece principalmente com valores que ficam investidos por um período um pouco maior, pois, como de certa forma você não estava incluindo o valor investido nas contas do dia a dia, quando ele fica disponível, a sensação é quase como a de encontrar R$ 50 no bolso de uma roupa que você não usava há meses.”

“Cuidado com isso! Lembre-se de todo o esforço feito para guardar o dinheiro e não se autossabote.”

Reflita sobre suas metas para uma boa tomada de decisão

Mira elenca uma série de investimentos que podem representar interessantes opções de investimento. Contudo, isto certamente dependerá dos objetivos financeiros e do perfil do investidor. 

“Você pode investir em títulos com prazos maiores, desde que coincidam com os prazos de execução de suas metas. Se forem metas de médio e longo prazo, e sua preferência for por investimentos conservadores, Tesouro IPCA, LCIs ou LCAs indexadas à inflação são boas opções.”

Se o montante disponível integra uma reserva de emergência, por exemplo, para Mira, “não precisa nem pensar muito: você já sabe que precisa reinvestir em outro título, como o Tesouro Selic ou em algum CDB com liquidez, preferencialmente de bancos menores, cuja rentabilidade tende a ser mais alta”, acrescenta. 

O especialista ainda trata da possibilidade de aplicar, ao menos, uma parte dos recursos em renda variável. “Atualmente, temos excelentes empresas na Bolsa de Valores sendo negociadas a preços muito abaixo do que realmente valem, e isso pode ser uma excelente oportunidade para turbinar seu crescimento patrimonial no longo prazo.”

Simplesmente comece. Agora!

Para aqueles que ainda não investem, ou sequer cogitam, essa possibilidade traz uma máxima: “daqui a um ano você irá desejar ter começado hoje”. Portanto, não adie mais. Tanto na renda fixa quanto na renda variável há ótimas oportunidades. Existem Fundos de Investimento em que você pode começar com menos de R$ 100.

“No Tesouro Direto, a partir de R$ 30 é possível investir. Recentemente, eu fiz um vídeo em que montei uma carteira de ações de R$ 50. Esses são apenas alguns exemplos para que você perceba que é muito mais uma questão de prioridade do que de oportunidade.”

Vale lembrar que por mais valiosas que sejam estas dicas, este artigo não representa uma orientação personalizada. Logo, antes de tomar qualquer decisão de investimento, certifique-se de que foi feita uma análise detalhada do mercado, de preferência com o auxílio de um assessor financeiro especializado.

Perfil do investidor do Tesouro Direto

Aplicações no Tesouro Direto, ou seja, em títulos públicos federais, podem abraçar todos os perfis de investidores, o que varia é o peso desses investimentos na carteira. Além disso, o programa oferece opções que se encaixam nos mais variados objetivos e tolerâncias ao risco.

O tesouro prefixado, por exemplo, é recomendado para quem busca previsibilidade e planejamento financeiro, podendo abranger investidores conservadores e moderados. Ainda, sim, é importante sempre considerar os objetivos financeiros pessoais e a relação risco-retorno de qualquer investimento.

Investidores moderados podem se sentir confortáveis com uma combinação de títulos, balanceando segurança e rentabilidade. Além do Tesouro Selic e do Tesouro Prefixado, podem considerar o Tesouro IPCA+. 

Até mesmo investidores mais arrojados, com alta tolerância a riscos, podem encontrar no Tesouro Direto boas opções. Nestes casos, por mais que fatia recomendada seja menor, títulos como o Selic, podem representar opções de renda fixa para integrar o portfólio. 

Contudo, vale reiterar, isto é somente uma visão geral, sendo sempre necessário buscar uma orientação personalizada alinhada com suas metas e perfil específico. 

Quais as vantagens de investir em Tesouro Prefixado?

Em resumo, investir no Tesouro Prefixado oferece diferentes vantagens, com destaque para previsibilidade, em que o investidor sabe exatamente o rendimento do recurso aplicado. Além disso, os aportes nos títulos são considerados altamente seguros, visto que o lançamento é feito pelo Tesouro Nacional. 

Ademais, é importante ressaltar que os títulos públicos oferecem uma boa liquidez, podendo ser resgatados diariamente, já que o governo possibilita recompra antes do prazo de vencimento da aplicação.

E os riscos de investir?

Aconselha-se cautela ao considerar o resgate antecipado, pois o título está sujeito à marcação a mercado, o que pode acarretar prejuízos.

Outra desvantagem significativa a ser mencionada é que o tesouro prefixado não está isento de carga tributária. Há incidência do Imposto de Renda sobre os ganhos obtidos nessa aplicação, com alíquotas regressivas: quanto menor o tempo de duração do investimento, maior será a parcela cobrada do tributo.

Como investir no Tesouro Prefixado?

Investir no Tesouro Prefixado é simples e pode ser feito diretamente pelo site do Tesouro Direto ou por meio de corretoras de valores. O primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora, caso ainda não tenha uma. Depois, você pode acessar o sistema de Tesouro Direto, escolher o título Tesouro Prefixado que deseja adquirir e realizar a compra. Esse título oferece uma taxa de juros fixa, ou seja, você sabe exatamente quanto vai receber no momento do vencimento, independentemente das oscilações do mercado.

O Tesouro Prefixado tem prazos variados, como 2, 5 ou 10 anos, e oferece uma rentabilidade superior à da poupança. O principal atrativo desse título é a segurança, pois é garantido pelo governo federal. Outra vantagem é a possibilidade de resgatar o valor antes do vencimento, embora isso possa implicar em um retorno menor do que o esperado, dependendo das condições de mercado no momento da venda.

Além disso, ao investir no Tesouro Prefixado, você pode optar por investir mensalmente ou realizar aportes únicos. O valor mínimo para investir é baixo, o que torna o Tesouro Direto acessível a muitos investidores. Ao escolher esse tipo de investimento, é importante avaliar seu perfil e o prazo em que você pretende deixar o dinheiro investido, garantindo que ele atenda às suas necessidades financeiras.

Prefixados futuros 

Aplicar no Tesouro Prefixado 2025 por agora, certamente pode representar uma medida de curto prazo. No entanto, aqueles que desejam retornos a médio e longo prazo, podem considerar as seguintes alternativas de prefixados: