Home Broker: o que é, como funciona e como investir

Se você pretende investir seu dinheiro, terá que lidar com um home broker. Essa é uma plataforma utilizada para aplicações financeiras. Ou seja, por meio dela, você emitirá as ordens de compra e venda, conforme a sua estratégia.

Assim, essa plataforma é sempre utilizada quando você tem que investir na bolsa de valores do Brasil ou qualquer outra do mundo. Você também pode adquirir títulos da renda fixa, como o Certificado de Depósito Bancário (CDB), pelo menos em alguns casos.

Na prática, o home broker foi a invenção que permitiu sair do pregão tradicional para o eletrônico, modelo utilizado atualmente. Porém, como funciona essa plataforma e como investir por meio dela? Vamos ver essas respostas e mais informações sobre o assunto. Continue lendo!

O que é home broker?

O home broker é uma plataforma online que permite realizar ordens de compra e venda de ações e de outros títulos, que podem ser de renda fixa e variável. Assim, essa plataforma permite negociar os ativos financeiros diretamente pela internet, tendo substituído as antigas mesas de operações.

Esse sistema funciona como um intermediário entre o investidor e a corretora de valores. Ou seja, você utiliza a plataforma para emitir as ordens de operação e elas são efetivadas pela instituição financeira.

Assim, o investidor atua com mais autonomia, escolhendo qual ativo deseja adquirir ou comercializar. Também consegue utilizar as funcionalidades do sistema para colocar em prática a estratégia definida.

Surgimento do home broker

O home broker surgiu nos anos 2000, mas a operação via pregão eletrônico de forma exclusiva foi implementada em 2006. Antes dessa criação, outros fatos importantes ocorreram na bolsa brasileira e possibilitaram o avanço da tecnologia. Por exemplo:

1972: a Bovespa implementa o pregão automatizado, sendo a primeira bolsa brasileira a difundir as informações em tempo real;
década de 1980: o Sistema Privado de Operações por Telefone (SPOT) é implantado para permitir a atuação de corretoras;
década de 1990: as operações pelo Sistema de Negociação Eletrônica (CATS) são iniciadas;
1997: um novo sistema de negociação eletrônica é implementado, de nome Mega Bolsa.

Como funciona o home broker?

O home broker funciona como uma plataforma que viabiliza as negociações de fundos imobiliários (FIIs), ações e outros ativos financeiros.

Esse ambiente compra e vende os papéis durante o horário do pregão, efetuando operações de curto e longo prazo. Assim, você pode construir um patrimônio e obter uma boa rentabilidade por meio de uma carteira de investimentos diversificada.

Portanto, todas as transações via corretora de valores são realizadas por meio dessa ferramenta. Normalmente, ela é bastante intuitiva. Ou seja, é bastante fácil mexer nela. Além disso, você obtém informações sobre o seu portfólio. Por exemplo:

saldo total;
valor disponível para investir, se existir;
divisão entre os ativos;
rentabilidade ao longo do tempo.

Com isso, o home broker oferece uma visão clara do que está sendo efetivamente realizado com os seus investimentos. Dessa forma, é possível comparar com o projetado, fazer ajustes na sua carteira e alinhar os ativos à sua estratégia.

Assim, o sistema de home broker funciona pela emissão de ordens do investidor para a corretora. Como a operação é online, há o barateamento das operações financeiras. Além disso, as instituições financeiras mais sólidas do país têm suas próprias plataformas, que atendem ao perfil de cliente desejado.

Vale a pena reforçar que o horário de funcionamento da plataforma coincide com o da bolsa de valores. Ou seja, vale das 10h às 17h, sendo que o cancelamento de ordens de pré e pós-pregão pode ser feito entre as 9h30min e às 18h.

Nos outros horários do dia, você ainda pode acessar o sistema e ver as informações. Porém, será impossível negociar ativos em tempo real.

Exemplo

Para entender melhor a utilização do home broker, veja o seguinte exemplo. Imagine que as ações de uma empresa estão sendo vendidas e compradas. Um investidor quer comercializar os papéis, a partir de R$ 50. Assim, você verifica essa oferta no lado direito do book de ofertas.

Por sua vez, outra pessoa quer comprar ações por R$ 40. Essa proposta fica no lado esquerdo da tela. Agora, imagine que ninguém quis essas propostas e não houve mudança nos valores. Nesse caso, a operação não é concretizada. Contudo, se houver mudanças ou alguém aceitar uma das ofertas, a ordem é executada.

Para que serve o home broker?

O home broker permite facilitar a negociação de ativos, tanto para compra quanto para venda. Ele é válido para as ações das empresas de capital aberto, mas também para outros papéis negociados na bolsa de valores e até títulos da renda fixa. Assim, esse sistema executa as ordens enviadas pelos investidores para oferecer mais autonomia.

Para entender melhor, veja todas as atividades que podem ser realizadas por meio dessa plataforma.

Negociar ativos

O sistema funciona como um intermediário entre investidores e corretora de valores. Ou seja, as pessoas enviam as suas ordens e a instituição financeira executa-as. Isso porque eles determinam qual ativo vão comprar e quanto vão aplicar.

Monitorar os preços

As cotações dos preços dos ativos são verificadas diretamente pelo home broker. A informação é apresentada em tempo real, o que permite realizar operações de hold (longo prazo), swing trade (dura algumas semanas ou meses) e day trade (iniciam e são finalizadas no mesmo dia). Assim, você consegue aproveitar a volatilidade para otimizar a rentabilidade da carteira.

Gerir a carteira

Toda a execução das ordens pela corretora de valores pode ser acompanhada pelo home broker. Você ainda pode ver todos os ativos disponíveis pela instituição financeira, o saldo da sua conta e a divisão dos ativos. Dessa forma, toma decisões relativas ao portfólio para implementar a estratégia desejada.

Ainda tem o book de ofertas, isto é, a lista com as ordens de compra e venda com quantidades e preços emitidos por outros investidores. Em alguns casos, há ferramentas de análise e outras soluções, como stop loss e stop gain.

Quais são as funcionalidades stop loss e stop gain?

As funcionalidades stop loss e stop gain limitar as perdas e os ganhos, respectivamente. Assim, ambos são recursos disponíveis no home broker e são bastante úteis para os investidores. Isso porque permitem programar ordens automáticas de venda quando o ativo atinge determinado nível de preço.

Portanto, stop gain e stop loss são fundamentais para a aplicação da estratégia de investimentos. Entenda melhor cada um deles.

Stop gain

Essa é a ferramenta que limita os ganhos de forma automática, a partir da definição de um valor máximo pelo investidor. Ao chegar nesse patamar, o ativo é vendido.

Nesse momento, você pode estar se perguntando: por que alguém limitaria os ganhos? A resposta passa pela volatilidade do preço dos ativos.

Como eles oscilam com frequência, é normal registrar uma alta e uma queda no mesmo dia. No entanto, a análise do histórico de negociações permite entender qual é o preço máximo que determinado ativo tende a atingir.

Essa tendência demonstra que, ao chegar àquele nível, a cotação vai começar a cair. É aqui que o stop gain é utilizado. O investidor identifica esse valor mais alto e define que, se chegar a ele, o home broker deve executar a ordem de venda de forma automática. Isso evita que o preço seja invertido e o investidor acaba tendo prejuízos.

Stop loss

Nesse caso, a limitação definida é de perdas. Por isso, o stop loss determina o valor mais baixo que o preço do ativo pode chegar. Ou seja, essa é uma ferramenta de controle de prejuízos, que vende o ativo para evitar que o seu valor diminua ainda mais.

Quais são as vantagens e desvantagens do home broker?

Veja quais são as vantagens e desvantagens do home broker.

Vantagens

agilidade na negociação, com informações dos preços dos ativos em tempo real;
autonomia para o investidor operar da forma que achar melhor;
economia com os custos de corretagem, já que os valores são mais baixos do que via mesa de operações;
diversidade de investimentos, já que você tem acesso a diferentes oportunidades. Por exemplo, ações, Exchange Traded Funds (ETFs), FIIs, CDBs, Brazilian Depositary Receipts (BDRs) e ativos do mercado futuro;
praticidade, já que você precisa apenas de um dispositivo com acesso à internet para executar as operações;
comodidade, porque é possível acessar o histórico da carteira, visualizar as cotações e receber notificações sobre as ordens executadas;
possibilidade de estruturar operações, colocando ordens de stop loss e stop gain;
segurança nas operações, porque várias ferramentas de proteção dos dados são utilizadas;

Desvantagens

possíveis dificuldades de operação, se a interface for pouco intuitiva;
falta de suporte profissional, exceto se você contratar uma assessoria de investimentos;
possível ausência de ferramentas apropriadas para traders, o que pode exigir a contratação de outras soluções além do home broker;
possibilidade de perdas, se você ignorar seu perfil de investidor e não contar com auxílio profissional.

Qual a diferença entre home broker e mesa de operações?

A diferença entre home broker e mesa de operações é o modo de atuação. Na plataforma da correta, você executa as ordens de compra e venda de forma autônoma.

Assim, você acessa o sistema e confirma a negociação para que a corretora a aplique. Enquanto isso, a segunda opção é manuseada somente por um profissional.

Portanto, tanto home broker quanto mesa de operações permitem que as operações com os ativos financeiros sejam realizadas. Ou seja, o objetivo é igual. O que muda é quem executa as ordens.

No caso da mesa de operações, a tarefa é terceirizada para um profissional. Como consequência, você paga uma taxa mais alta para ter acesso a esse serviço. De toda forma, é possível solicitar esse apoio da corretora.

Assim, a autonomia e a capacidade de fazer as negociações em tempo real caracterizam o home broker. Enquanto isso, a mesa é mais tradicional e tem uma operação mais lenta. Com isso, o preço do ativo pode ter mudado, caso seja muito volátil.

Portanto, a escolha entre essas duas possibilidades depende muito dos seus objetivos e perfil de investidor. Sem contar que você também pode escolher uma assessoria de investimentos, como já explicamos.

Essa é uma equipe especializada em ajudar na escolha dos ativos. Assim, você monta a sua carteira de forma diversificada, que visa ao longo prazo e está de acordo com:

seus objetivos;
seu perfil de investidor;
seu planejamento financeiro.

Qual o horário de funcionamento do home broker?

O horário de funcionamento do home broker é das 10h às 17h, igual ao da bolsa de valores do Brasil, a B3. No entanto, para o cancelamento de ordens realizadas pré ou pós-pregão, o período é diferente e vai das 9h30min às 18h.

O que acontece se você fizer uma ordem fora desse horário das 10h às 17h? Nesse caso, a conclusão da operação ocorrerá no próximo dia útil. Por isso, o preço do ativo pode mudar um pouco.

Afinal, fora do horário de funcionamento da bolsa, você pode acessar a plataforma e conferir todas as informações. Contudo, as ordens demoraram algumas horas ou dias (se for em final de semana ou feriado) para serem executadas.

Como operar no home broker?

Veja um passo a passo de como operar no home broker.

Tenha uma conta em uma corretora de valores

O primeiro passo é ter a sua conta ativa e fazer o teste de suitability, que apresentará o seu perfil de investidor. Para escolher a corretora de valores, você deve analisar a confiabilidade, a atuação e o suporte oferecido, entre outros fatores.

Envie o dinheiro para a conta da corretora

Faça a transferência da sua conta-corrente para a da corretora de valores. Esse é o valor que você terá para comprar o ativo.

Escolha o ativo

Acesse o home broker e verifique as opções de investimentos disponíveis. Escolha o ativo que fizer mais sentido para a sua estratégia. Perceba que isso exige muita pesquisa para decidir o que fazer. Aqui, vale a pena usar as técnicas de análise do mercado.

As diferenças entre análise técnica e fundamentalista são o foco e os indicadores utilizados. Assim, a primeira — também chamada de análise gráfica — é mais voltada para o curto prazo, enquanto a segunda é indicada para um horizonte mais longo.

Preencha o valor e a quantidade que deseja comprar ou vender

Na hora de fazer a sua ordem de compra ou venda, você terá que definir quanto vai investir ou vender do ativo. Preencha esses dados nos campos do home broker para que a operação seja executada com precisão.

Você ainda deve saber que o lote padrão de ativos de renda variável tem 100 ações. Nesse caso, basta digitar o código (ticker) normalmente. Caso você queira atuar no mercado fracionário de ações, inclua a letra F no final.

Defina a sua estratégia

Investir seu dinheiro exige uma estratégia bem estruturada. Você precisa pensar se vai atuar com day trade, swing trade ou position trade.

Ainda é necessário considerar a alocação dos ativos e fazer o rebalanceamento com certa frequência. Assim, você evita mudar o plano a todo momento e tem mais chances de atingir bons resultados.

Lembre-se de definir o stop loss e o stop gain. Caso tenha dificuldades com essas atividades, conte com um suporte especializado. O assessor de investimentos é o profissional ideal para contribuir com esses aspectos.

Envie a ordem para a corretora

Por meio do home broker, faça a compra ou venda dos ativos desejados. Você terá que inserir os tickers, isto é, o código do produto financeiro. Por exemplo, PETR4 é o ticker utilizado para parte das ações da Petrobras.

Ao selecionar o ativo, aparecerão os botões de compra e venda. Clique naquele que for o correto para você e lance a ordem. No caso da aquisição, a execução do procedimento será feita quando for encontrado um vendedor que aceite o valor proposto.

Por sua vez, a ordem de venda depende dos compradores estarem disponíveis a pagar o preço. Para evitar problemas, o ideal é monitorar o book de ofertas para saber a cotação do ativo.

Enquanto a operação não for efetivada, você precisa aguardar a formalização. Ou seja, a ordem permanece em stand by enquanto nenhum usuário aceitar a compra ou a venda do ativo. Assim que a transação terminar, aparecerá na sua carteira de investimentos.

Como escolher o home broker?

Para escolher o home broker, siga as dicas abaixo:

escolha uma plataforma completa e com uma grande variedade de ativos;
verifique se é cobrada uma taxa de corretagem fixa para o investimento em ações;
busque uma plataforma que isente algumas cobranças, como a taxa de custódia, especialmente para Tesouro Direto;
garanta que o home broker é de uma corretora de valores sólida;
confira se existe um assessor de investimentos qualificado e exclusivo para ajuda nas suas decisões e formação da carteira de investimentos;
analise se a plataforma é rápida, simples, gratuita e estável.

Por isso, é importante observar o custo, mas ele nunca deve ser o único aspecto analisado. Para escolher um bom home broker, é fundamental atentar a todas as questões apresentadas. Dessa forma, você consegue chegar ao melhor custo-benefício. Ou seja, o menor preço com as melhores condições possíveis.

Nesse sentido, o melhor home broker é aquele que atende aos seguintes atributos:

Agilidade

A ferramenta deve ser rápida para funcionar, a fim de evitar que o preço do ativo mude. Além disso, a agilidade é fundamental para o acompanhamento do mercado.

Praticidade

Todo o funcionamento do home broker deve ser simples para ser possível investir consciente no que está fazendo. Acredite: alguns detalhes fazem toda a diferença no mercado financeiro.

Baixo custo

Quanto mais taxas forem aplicadas pela corretora de valores, mais baixa é a sua rentabilidade. Portanto, tenha atenção com esses gastos, porque eles diminuem seu lucro no final do mês.

Amplas funcionalidades

A ferramenta utilizada deve atender a todos os recursos de que você precisa para realizar operações de especulação ou investimento. Por isso, confira todas as funcionalidades.

Suporte e atendimento eficientes

A corretora de valores deve fornecer suporte e atendimento ao cliente de forma rápida e eficiente. Afinal, um bug na plataforma pode fazer você ficar preso a uma operação e se expor a riscos. Portanto, é melhor evitar.

Estabilidade e confiabilidade

Essas características fazem com que as operações sejam mais fluidas e consistentes. Por isso, verifique se há estabilidade e confiabilidade.

Segurança

A bolsa de valores movimenta bilhões de reais todos os dias. Assim, atente aos recursos de segurança e verifique quais são utilizados, como a criptografia. Ainda avalie a reputação da corretora de valores para garantir o máximo de segurança.

Orientação

Algumas corretoras de valores contam com serviço de assessoria de investimentos. Isso ajuda a direcionar suas ações para evitar prejuízos. Além disso, veja se são oferecidas outras informações relevantes, por exemplo, por meio de relatórios e lives.

Ao saber todos esses detalhes sobre o assunto, é importante entender que toda instituição financeira voltada para investimentos tem um home broker. Ainda assim, a mesa de operações fica disponível, caso você queira optar por esse serviço.

Portanto, você tem bastante autonomia e liberdade nas negociações. Afinal, o objetivo do home broker é exatamente esse.

De toda forma, é fundamental ter cuidado com a escolha da corretora de valores. Assim, você garante que tomou a decisão mais acertada para formar e consolidar seu patrimônio.

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