Certificação CFP : vale a pena ser um Planejador Financeiro Credenciado?

Atualmente, a certificação CFP (Certified Financial Planner) tornou-se um dos reconhecimentos mais cobiçados no mercado financeiro. Trata-se de uma habilitação cujo intuito é reconhecer a expertise do profissional no planejamento financeiro, pessoal e familiar. 

Para muitos, a obtenção do CFP representa um diferencial competitivo em um mercado repleto de analistas e outros especialistas financeiros. Esse prestígio não é à toa: para conquistar a certificação, os candidatos devem atender a uma série de exigências, incluindo a aprovação em um exame. 

Mas, afinal, o que é a Certificação CFP e por que ela se tornou tão relevante? Neste artigo, exploramos em detalhes os requisitos para obtê-la e os benefícios que ela oferece para os profissionais do mercado financeiro.

O que é a certificação CFP?

CFP é a sigla para Certified Financial Planner, o que compete a uma certificação para o planejador financeiro pessoal, profissional que auxilia indivíduos e famílias na gestão de seu patrimônio, garantindo maior segurança na tomada de decisões financeiras.

Diferentemente de outras certificações, o CFP não é obrigatório e não exige licença profissional da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Em essência, é uma credencial obtida voluntariamente, que atesta ao mercado e aos clientes que o profissional possui os conhecimentos, habilidades e princípios éticos necessários para atuar como planejador financeiro qualificado.

O título é emitido pelo FPSB (Financial Planning Standards Board), que regula essa certificação globalmente. No Brasil, a responsável pela administração da certificação é a Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros.

É vantajoso obter a Certificação CFP?

Essa dúvida é deveras comum, muito porque não se trata de uma habilitação obrigatória para exercer a atividade. Mas, como você pode imaginar, obter essa credencial traz vantagens significativas.

Basta pensar no meio financeiro, enquanto mercado de trabalho. Ele é altamente dinâmico e competitivo, atraindo profissionais de diferentes formações e faixas etárias. Nesse cenário, quem possui qualificação diferenciada potencialmente se destaca: estamos falando de um credenciamento de prestígio global, o que não apenas reforça a credibilidade do profissional, mas também amplia suas oportunidades de atuação—um motivo mais do que suficiente para, ao menos, considerar essa certificação.

Ainda não ficou convencido? Veja algumas das vantagens proporcionadas pela certificação CFP que elencamos como principais: 

• Reconhecimento de ordem nacional e global: a certificação tem um selo de qualidade global, sendo reconhecida no Brasil e no exterior, por instituições financeiras e por profissionais do meio. O CFP nasceu nos Estados Unidos, mas atualmente abrange 26 países. 
• Diferencial competitivo: como dito anteriormente, profissionais certificados geralmente são vistos como mais qualificados e aptos. Há muitas empresas do setor financeiro que priorizam a contratação de candidatos credenciados, algumas só aceitam mediante ao cumprimento deste requisito. 
• Carreira em ascensão: com o crescimento do mercado e o aumento no número de investidores, a profissão de planejador financeiro ganha cada vez mais destaque. Hoje é tida como uma das “profissões do futuro”, segundo a revista Exame. 

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Mas, quais os passos para obter a certificação CFP? 

Para obter a certificação CFP, existem essencialmente duas etapas principais. A primeira etapa envolve o cumprimento de determinados requisitos estabelecidos pela entidade responsável pela certificação (Planejar). Tais requisitos são projetados para garantir que o candidato possua a formação e o preparo necessários para exercer a função com excelência.

A segunda etapa consiste na aprovação em um exame abrangente, que testa os conhecimentos teóricos e práticos do candidato em diversas áreas do planejamento financeiro, como gestão de investimentos e planejamento sucessório. O exame demanda uma preparação sólida para ser aprovado, sendo este um dos elementos que mais valoriza a certificação no mercado.

Mais adiante, neste artigo, você conhecerá em detalhes os critérios exigidos para obter a certificação e entenderá melhor como funciona o processo de avaliação para a aprovação. Portanto, continue sua leitura e mantenha-se informado. 

Requisitos para se tornar um Certified Financial Planner

A começar pelas exigências da Planejar, para receber a certificação CFP, o interessado precisa, a priori: 

• Experiência profissional: é necessário ter um ano de experiência supervisionada ou três anos de experiência não supervisionada no atendimento direto a clientes pessoas físicas, em pelo menos uma das áreas abrangidas pela Certificação;
  • Áreas admitidas: planejamento financeiro, fiscal, sucessório ou/e da aposentadoria; gestão de investimentos ou/e de riscos e seguros.  
• Compromisso ético: o candidato deve aderir ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.
• Formação acadêmica: é exigido aos interessados, ensino superior completo em um curso reconhecido pelo MEC (Ministério da Educação).
• Arcar com os custos da certificação: o candidato deve estar ciente de que há despesas referentes ao credenciamento. Tais custos estão relacionados ao valor de inscrição e à taxa anual de manutenção; 
• Exame de certificação: é necessário ser aprovado no exame que avalia o conhecimento técnico do candidato nas seis áreas que compõem o escopo da Certificação CFP.

Como funciona o exame da Planejar? 

A Planejar realiza três edições do exame por ano, nos meses de abril, agosto e dezembro. Os candidatos que optarem pelo formato modular devem concluir todos os módulos dentro do prazo de 24 meses, período de validade de cada um deles.

Para obter a aprovação, é necessário alcançar um desempenho mínimo de 70% de acertos no total das questões do exame, além de atingir pelo menos 50% de acertos em cada módulo individualmente.

Estrutura do exame CFP

Custos envolvidos 

A inscrição para o exame completo custa R$ 1.680,00. Para quem opta pelo exame modular, o valor é de R$ 646,00 por módulo, sendo reduzido para R$ 4352,00 por módulo a partir do segundo módulo.  Em caso de aprovação em todas as etapas, há uma taxa anual de R$ 875,00 para manutenção da certificação. 

Como se preparar para o exame da certificação CFP?

Obter a Certificação CFP exige dedicação, tempo e investimento financeiro, fatores que refletem seu prestígio no mercado. Como visto, a aprovação depende do desempenho em um exame rigoroso, que avalia o conhecimento do candidato em diversas áreas do planejamento financeiro.

Para aqueles que desejam se preparar com antecedência, a Planejar disponibiliza um material de estudo completo, desenvolvido em parceria com especialistas da área. A coleção, composta por seis volumes, está alinhada aos módulos do exame, cobrindo todas as áreas de conhecimento exigidas.

Além disso, em 2025, a associação oferecerá um encarte exclusivo com as atualizações mais recentes do exame. O material de estudo é pago e pode ser adquirido pelo site estantedoinvestidor.com.br.

Uma alternativa valiosa é o “Certifiquei”. O site oferece cursos e simulados que preparam os candidatos para o exame do CFP, otimizando a familiarização com o formato da prova e a revisão de conceitos cruciais.

Não confunda com outras certificações: CPA, CFP, CNPI

Embora as certificações compartilhem a característica de serem altamente reconhecidas no mercado financeiro, cada uma delas possui finalidades e áreas de atuação específicas. Entender essas diferenças é essencial para escolher a certificação que mais se alinha aos seus objetivos profissionais e evitar confusões.

A certificação CPA (Certificação Profissional ANBIMA), disponível nos níveis CPA-10 e CPA-20, é mais direcionada a profissionais que trabalham em instituições financeiras, especificamente no mercado de produtos bancários e de investimentos. A CPA-10, por exemplo, é geralmente voltada para quem lida com o varejo bancário, enquanto a CPA-20 destina-se àqueles que atendem clientes de alta renda ou no segmento institucional.

Por outro lado, a certificação CNPI (Certificado Nacional do Profissional de Investimentos) é específica para analistas de valores mobiliários, abrangendo análises fundamentalistas, técnicas e de mercado. Essa certificação é obrigatória para profissionais que produzem relatórios de análise destinados ao público ou que emitem recomendações de compra e venda de ativos financeiros. É regulamentada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e sua obtenção é indispensável para atuar como analista certificado no Brasil.

Aqui no Melhor Investimento, há um artigo completo sobre o tema. Não deixe de conferir: 

Salário médio de um Certified Financial Planner

A remuneração de um profissional com certificado CFP é um mosaico complexo, influenciado por uma série de fatores interligados. Alguns dos principais elementos que moldam o potencial de ganhos desses profissionais.

• Experiência acumulada ao longo da carreira; 
• Porte da instituição financeira para a qual trabalha;
• Setor específico em que se especializa; 
• Tamanho da carteira de clientes que gerencia;
• Localização geográfica em que o profissional atua;
• Entre outras variáveis. 

No entanto, apesar da variabilidade, é possível traçar um panorama geral do mercado brasileiro, onde profissionais certificados CFP geralmente auferem entre R$ 7.000,00 e R$ 20.000,00 mensais. 

Atualmente, a autonomia profissional é uma realidade para muitos planejadores financeiros, o que se traduz em um significativo potencial de renda. Ao desvincular-se de uma estrutura empresarial tradicional, esses profissionais ganham a liberdade de personalizar seus pacotes de serviços e estabelecer honorários diretamente com seus clientes, o que pode otimizar os ganhos.

Conclusão: vale a pena obter a certificação CFP? 

Em última análise, não é exagero dizer que a Certificação CFP se consolida como um diferencial significativo para profissionais que desejam se destacar no competitivo mercado financeiro. Embora não seja uma exigência obrigatória para atuar como planejador financeiro, sua obtenção atesta a expertise, a ética e a qualificação do profissional, agregando valor tanto à sua carreira quanto à confiança de seus clientes.

O processo para conquistar essa certificação exige dedicação, preparo técnico e um investimento financeiro considerável. No entanto, os benefícios vão além do reconhecimento de prestígio: a credencial abre portas para melhores oportunidades de trabalho, maior credibilidade no setor e, muitas vezes, uma remuneração mais atrativa.

Diante desse cenário, vale a reflexão: se o objetivo é construir uma trajetória sólida e diferenciada no planejamento financeiro, a certificação CFP pode ser um passo estratégico rumo ao sucesso profissional. De todo modo, este artigo tem intuito meramente informativo. Toda e qualquer decisão deve ser individualizada e contar com pesquisa própria.