Guia de planejamento sucessório familiar: veja como fazer

Imagine que você acumulou patrimônios ao longo da vida a partir das boas decisões de investimento para garantir aposentadoria e tranquilidade financeira. É natural que parte disso seja deixado para a sua família futuramente. Por isso, é recomendado documentar a distribuição de bens por meio do planejamento sucessório.

Assim, em caso de morte ou incapacidade, ele se torna uma bússola segura para guiar o compartilhamento. Isso protege o seu legado e traz paz de espírito para a família, que lida com o futuro com mais estabilidade financeira.

Ou seja, o planejamento sucessório não é apenas sobre a distribuição de bens; envolve preservar tudo o que você construiu ao longo da vida. Quer conhecer mais sobre os benefícios e as melhores estratégias para montar o seu? Continue a leitura!

O que é planejamento sucessório?

O planejamento sucessório é como um conjunto de instruções documentadas sobre como seus bens e patrimônios serão divididos. Quer dizer, ele informa quem será responsável por cada parte e como lidar com tudo isso legalmente em caso de morte ou incapacidade.

Isso ajuda a evitar brigas, confusões e assegura que seu patrimônio seja dividido respeitando o seu desejado. Assim, existem mais chances do que você conquistou ser bem cuidado e de todos os seus membros terem tranquilidade financeira.

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Qual a importância do planejamento sucessório?

O planejamento sucessório é uma forma inteligente de garantir organização e que sua família siga em frente sem preocupações desnecessárias mesmo na sua ausência. Saiba quais são as vantagens do planejamento sucessório!

Evitar conflitos familiares

O planejamento sucessório define claramente quem receberá quais bens, evitando disputas entre os familiares. Isso minimiza a possibilidade de desentendimentos sobre heranças.

Quer dizer, você já assistiu ou ouviu falar na premiada série Succession? Ela gira em torno de um multibilionário e seus quatro filhos, que disputam a sucessão de CEO na empresa dele.

O pai não definir exatamente como o patrimônio será distribuído — por meio do planejamento sucessório — criou inúmeros conflitos entre os irmãos. Esse tipo de situação é bem comum na vida real e muitos familiares se afastam por conta disso. Já pensou na angústia caso ocorra o mesmo com a sua?

Preservar a vontade do indivíduo

Realizar o planejamento sucessório assegura que seus desejos e preferências sejam respeitados. Afinal, é natural se preocupar se o seu patrimônio construído em vida será mantido para garantir segurança financeira a sua família.

Caso contrário, se não for bem administrado e distribuído, os seus investimentos podem acabar em pouco tempo, deixando a família vulnerável financeiramente.

Essa falta de orientação pode levar a disputas entre os herdeiros, criar dívidas desnecessárias, ou até mesmo ações fiscais desvantajosas. Certamente, esse não é um desejo seu e o planejamento sucessório pode evitar que aconteça.

Minimizar desgastes emocionais

Se a sua família precisou tomar decisões sobre as suas finanças, é porque você morreu ou ficou incapacitado. Logo, é natural que esse seja um período delicado, carregado de emoções e desafios.

Então, o planejamento sucessório entra em cena como um guia para ajudar a família a enfrentar essas situações difíceis com mais tranquilidade e clareza. Afinal, as decisões foram previamente tomadas por você e os seus entes queridos sabem que estarão respeitando os seus desejos.

O planejamento sucessório também aumenta a chance de decisões financeiras serem tomadas. Até porque, os seus familiares podem não compreender claramente sobre finanças a ponto de promover a sustentabilidade financeira a longo prazo, ainda mais sob pressão.

Garantir continuidade nos cuidados de saúde

Garantir continuidade nos cuidados de saúde por meio do planejamento sucessório se relaciona à organização financeira. Por exemplo, ter uma reserva de emergência garante que haja recursos disponíveis para cobrir tratamentos, medicamentos e cuidados médicos necessários em situações de saúde delicadas.

Em outras palavras, garantir a continuidade nos cuidados de saúde com organização financeira no planejamento sucessório, cria uma base sólida para enfrentar desafios médicos.

Quais as etapas do planejamento sucessório?

Planejar o futuro da sua família e dos seus bens pode envolver várias etapas importantes. Acompanhe cada uma delas!

Fazer um testamento

Escrever um testamento é como deixar um recado claro sobre como você gostaria que seus bens fossem distribuídos na sua ausência. É como um mapa que ajuda a sua família a entender seus desejos.

Escolher procuradores

Os procuradores são pessoas de confiança que você escolhe para tomar decisões importantes caso se torne incapaz de fazer isso. Ou seja, eles agem como seus representantes.

Definir representantes para distribuição de bens

Escolha representantes para distribuir os seus bens, garantindo que tudo seja dividido conforme os seus desejos.

Planejar para pagamentos futuros

Antecipar o pagamento de guias é uma estratégia financeira para garantir a continuidade do cumprimento de obrigações após a sua ausência. Esse planejamento financeiro busca proporcionar estabilidade econômica quando for necessário.

Quais as ferramentas para fazer um planejamento sucessório?

As ferramentas para fazer um planejamento sucessório são como peças de um quebra-cabeça, ajudando a construir uma estratégia completa para proteger seus bens. Elas incluem:

• Previdência Privada – você coloca parte do seu dinheiro em um lugar seguro que cresce ao longo do tempo, garantindo uma reserva financeira para o longo prazo;
• doação em vida – você decide dar algo, como dinheiro ou propriedades, para seus familiares antes de falecer, proporcionando apoio financeiro;
• seguro de vida – se algo acontecer com você, uma quantia de dinheiro é dada à sua família, oferecendo recursos imediatos para cobrir despesas importantes;
• testamento – documento com instruções de como você deseja que seus bens sejam divididos entre seus familiares após sua partida;
• Holding Familiar – seus bens ficam protegidos por uma empresa especialista no assunto, facilitando a gestão e distribuição para a próxima geração, além de proporcionar vantagens fiscais;
• fundos exclusivos – são como um investimento VIP, em que você é o único investidor (cotista). Assim, as estratégias de investimentos são muito mais personalizadas;
• estruturas internacionais – você pode criar estruturas legais em outros países para gerenciar seus ativos, proporcionando benefícios como diversificação e proteção em caso de desvalorização do real;
• fundos imobiliários – você investe em propriedades sem ter que lidar diretamente com elas. Isso ocorre ao comprar “pedaços” de imóveis junto com outras pessoas, recebendo renda ou valorização do investimento.

O que é necessário para fazer um planejamento sucessório?

Fazer um planejamento sucessório é mais simples do que parece. Os passos envolvem:

• comece fazendo uma lista do que você possui, como casa, dinheiro, investimentos, etc. Isso ajuda a entender o que você quer deixar para quem;
• reflita sobre como gostaria que seus bens fossem distribuídos. Quem deve herdar sua casa? Quem ficará responsável pelo seu dinheiro? Esses são os tipos de perguntas que você deve considerar;
• nomeie pessoas de confiança para cuidar das coisas se você não puder. Isso inclui alguém para tomar decisões médicas e outra pessoa para gerenciar seus bens, por exemplo;
• verifique seus seguros de vida e benefícios. Certifique-se de que as pessoas certas estão listadas como beneficiárias;
• converse com um advogado ou planejador financeiro para eles ajudarem a garantir que tudo esteja organizado corretamente.

Leia também: Como organizar as finanças?

Quais são os meios empregados para o planejamento sucessório?

Os meios empregados para o planejamento sucessório ajudam a comunicar seus desejos, organizar propriedades e garantir que todos concordem. Eles incluem:

• documentos contratuais – você escreve em um papel como quer que seus bens sejam divididos, e todos concordam com isso. É uma forma clara de comunicar seus desejos;
• acordos de natureza real – ao utilizar este tipo de contrato, você passa um bem para um herdeiro específico, o que só é concretiza quando o item é entregue conforme seu desejo;
• acordos de natureza societária – por exemplo, se você tem uma empresa com a família, um acordo societário define como ela será administrada;
• documento de natureza financeira – trata-se de um papel que lida com dinheiro e investimentos, como um testamento, especificando quem recebe qual parte do dinheiro;
• acordos de natureza sucessória – são acordos sobre herança, em que você e seus herdeiros podem concordar por escrito sobre como os bens serão passados adiante.

Quanto custa um planejamento sucessório?

O custo de um planejamento sucessório pode variar bastante, dependendo de diversos fatores. A complexidade do patrimônio é um dos principais elementos que influenciam o preço.

Quando o titular possui um conjunto diversificado de bens, como imóveis, empresas e investimentos financeiros, o processo demanda análises mais detalhadas, o que pode aumentar os custos. Além disso, os profissionais envolvidos, como advogados especializados, contadores e consultores financeiros, geralmente cobram honorários que podem ser por hora ou em pacotes fechados, também impactando o valor final.

Outro fator relevante são as ferramentas utilizadas no planejamento, como a criação de testamentos, constituição de holdings familiares ou contratação de seguros de vida, que possuem custos próprios associados. Não se pode esquecer ainda dos tributos e taxas, como o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), além de custos cartoriais e taxas relacionadas à transferência de bens ou estruturação jurídica.

Em termos gerais, o custo de um planejamento sucessório pode variar desde alguns milhares de reais, em casos mais simples, até dezenas de milhares de reais, em situações que envolvem patrimônios mais complexos.

Leia também: Inventário de bens: entenda como ficam os investimentos na partilha de bens

Quais os principais cuidados que devo ter ao elaborar um planejamento sucessório?

Preparar um planejamento sucessório pode parecer complicado, mas alguns cuidados simples podem facilitar todo o processo, como:

• revise seu planejamento sucessório regularmente para garantir que ele reflita a sua situação mais recente;
• comunique seus planos aos membros da família para evitar surpresas e mal-entendidos;
• considere cláusulas específicas em seu testamento, como herdeiros com necessidades especiais, garantindo uma proteção personalizada;
• pense em estratégias legais para minimizar impostos sobre herança, como escolher investimentos com benefícios fiscais, preservando mais do seu patrimônio.

O que pode ser empecilho para o planejamento sucessório?

Pode ser empecilho para o planejamento sucessório quando:

• os herdeiros discordam sobre o testamento;
• não ter herdeiros identificados;
• se a identidade deles for contestada entre a família.

É nesse momento que a ajuda de profissionais especializados se torna fundamental para o sucesso do planejamento sucessório. Quer dizer, a orientação de advogados e assessores financeiros ajuda a garantir que o planejamento seja claro, legal e respeite as suas vontades.

Resumindo, objetivo do planejamento sucessório é garantir que seus bens sejam distribuídos conforme seus desejos e de maneira eficiente. Isso evita conflitos entre herdeiros e proporciona tranquilidade para a família após sua ausência ou incapacidade. O melhor planejamento sucessório é aquele que reflete seus desejos de forma clara, considerando as necessidades da sua família.

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Não deixe o futuro ao acaso, baixe agora e transforme a maneira como você planeja seu legado!