O rendimento da poupança não é o ponto mais forte deste investimento. Ainda assim, ele é um dos mais populares no Brasil, principalmente pelo baixo risco.

Muito por isso, a poupança é escolhida por boa parte dos brasileiros para guardar dinheiro e tentar ter ganhos com os juros. Porém, alguns podem optar por esse investimento pela baixa educação financeira, não por verem como a melhor opção.

Isso sinaliza que escolher a poupança, ignorando o rendimento dela, pode fazer você perder dinheiro. Pensando nisso, preparamos este post para explicar qual é o rendimento da poupança hoje e outras informações. Confira!

O que é a poupança?

A poupança é uma forma básica de investimento oferecida pelas instituições financeiras. Ela é bastante conhecida e utilizada principalmente por iniciantes no mercado financeiro, por ser mais segura e fácil de entender.

Assim, a ideia principal da poupança é permitir que você guarde seu dinheiro e receba um rendimento sobre ele ao longo do tempo.

Nesse sentido, trata-se de um investimento renda fixa, cujas regras de rentabilidade são pré-definidas e informadas.

Como funciona a poupança?

A poupança funciona de um jeito relativamente simples. Entenda!

Remuneração

Primeiro, você precisa abrir conta em uma instituição financeira. Isso pode ser feito pessoalmente em uma agência bancária ou on-line.

Então, você deposita dinheiro e a instituição usa o valor para manter as atividades, como fornecer empréstimos para pessoas e empresas. Em troca do seu ‘’favor’’, o banco paga juros sobre o valor que você depositou.

Liquidez

A partir do momento em que a conta está aberta, você pode fazer depósitos regulares sempre que desejar.

Quanto maior o aporte financeiro e o tempo investido, maior tende a ser a rentabilidade da poupança. O dinheiro pode ser sacado a qualquer momento, tendo liquidez diária.

Garantias

Quem investe na poupança pode receber indenização financeira do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) de até R$ 250 mil por banco e CPF. Ela é concedida caso a instituição financeira investida tenha problemas, como calote ou quebra.

Taxas e custos

A poupança é isenta de custos de abertura, performance, manutenção, administração e outros. E ainda, não tem tributos sobre o rendimento. Porém, declarar o investimento no Imposto de Renda (IR) é necessário.

Destino dos recursos

65% das aplicações financeiras efetuadas na poupança servem para os bancos concederem financiamentos no mercado imobiliário. Isso ajuda quem quer comprar a casa própria, por exemplo.

Como funciona o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança depende da Taxa Referencial (TR) e Taxa Selic, taxa básica de juros, tendo as regras mudadas a partir de 2012. Saiba mais!

Selic abaixo de 8,5% ao ano

Assim, se a Selic estiver abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de:

70% da taxa básica de juros/12 + TR

Por exemplo, suponha que a Selic esteja em 6% ao ano e a TR seja 0,2%. Para calcular o rendimento mensal da poupança, faça o seguinte cálculo:

Rendimento mensal = (70% da Selic / 12) + TR

Rendimento mensal = (70% de 6% / 12) + 0,2%

Rendimento mensal = 0,35% + 0,2% = 0,55%

Portanto, nesse cenário, o rendimento mensal da poupança seria de 0,55%.

Selic acima de 8,5% ao ano

Porém, se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de:

0,5% ao mês + TR

Então, suponha que a Selic esteja em 10% ao ano e a TR seja 0,3%. O cálculo do rendimento mensal seria:

Rendimento mensal = 0,5% + TR

Rendimento mensal = 0,5% + 0,3% = 0,8%

Nesse caso, o rendimento mensal da poupança seria de 0,8%.

Qual o rendimento da poupança hoje?

Hoje, o rendimento da poupança é de 6,17% ao ano e 0,5% mensalmente (maio de 2023). Por exemplo, R$ 50 mil rendem por ano, em 2023, R$4.045,00.

Vale a pena investir na poupança?

Não vale a pena investir na poupança, considerando a baixa rentabilidade dela em relação a outras opções parecidas. Afinal, elas podem ser tão seguras e oferecer retornos maiores, como títulos públicos e CDB. Logo, considere outros investimentos disponíveis no mercado.

Então, entendeu como funciona o rendimento da poupança hoje e por que é importante considerar outras opções para investir? Afinal, trata-se de uma categoria de baixo risco e alta liquidez, mas com pouco retorno.

Pensando nisso, quer ficar mais por dentro do mundo dos investimentos? Acesse o nosso guia de como começar a investir!

Resumindo

Quanto rende R$ 100 mil por mês na poupança?

Ao colocar R$ 100 mil na poupança, o valor deve render cerca da R$ 595,07 mensalmente, dependendo da Taxa Selic e Referencial.

Quanto rende R$ 100 mil no CDI por mês?

Ao investir R$ 100 mil no CDI, o valor renderia R$ 920 ao mês, segundo as taxas de maio de 2023.

Equipe MI

Equipe de redatores do portal Melhor Investimento.