Você já se perguntou se realmente a poupança vale a pena? Como muita gente sabe, apesar de a poupança ser a opção preferencial dos brasileiros na hora de aplicar seus recursos, ela está longe de ser o destinado mais adequado para o seu dinheiro.

Neste conteúdo, vamos explicar se a poupança vale a pena e quais investimentos de renda fixa são alternativas mais rentáveis que a velha caderneta. Continue a leitura!

O que é e como funciona a poupança?

A poupança, também conhecida como caderneta de poupança, é uma forma simples e popular de investimento, oferecida por bancos e instituições financeiras. O dinheiro depositado na poupança é remunerado por juros, calculados com base em uma taxa definida pelo Governo Federal.

A remuneração da poupança ocorre mensalmente, sendo composta por duas partes:

  • taxa fixa: 0,5% ao mês, conhecida como TR (Taxa Referencial);
  • taxa variável: 70% da Selic (a taxa básica de juros da economia) quando esta for igual ou inferior a 8,5% ao ano, ou de 0,5% ao mês quando a Selic for superior a 8,5% ao ano.

Os depósitos na poupança podem ser feitos a qualquer momento e não há um valor mínimo de investimento. Além disso, não há cobrança de imposto de renda sobre os rendimentos da caderneta.

Ao analisar se a poupança vale a pena, é preciso ressaltar que, apesar de ser uma forma segura e simples de investimento, ela não é a melhor opção para quem busca rentabilidade maior. Em geral, outras opções podem oferecer rendimentos melhores, como:

Poupança vale a pena? Conheça vantagens e desvantagens!

Vejamos quais são vantagens capazes de indicar se a poupança vale a pena:

  • segurança: a poupança é um investimento considerado seguro, já que os valores aplicados estão garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira;
  • liquidez: é possível resgatar o dinheiro aplicado na poupança a qualquer momento, sem perda de rentabilidade;
  • isenção de Imposto de Renda: os rendimentos obtidos na poupança são isentos de Imposto de Renda, o que pode ser uma vantagem em relação a outros tipos de investimentos;
  • acesso fácil: praticamente todos os bancos oferecem a poupança como uma opção de investimento, o que torna o acesso a ela bastante fácil.

No entanto, também temos algumas desvantagens capazes de demonstrar se a poupança vale a pena:

  • baixa rentabilidade: a rentabilidade da poupança é baixa em comparação a outros investimentos, principalmente em momentos de queda da taxa de juros;
  • perda de rentabilidade em períodos de inflação alta: a poupança não é um investimento adequado para momentos de alta inflação, já que os juros da caderneta não acompanham o aumento dos preços;
  • perda de rentabilidade em períodos de juros baixos: em momentos de queda da taxa de juros, a rentabilidade da poupança também diminui;
  • baixa diversificação: investir apenas na poupança pode limitar a diversificação da carteira de investimentos, o que reduz o potencial de ganhos a longo prazo.

Portanto, a escolha de investir na poupança ou em outras opções de investimentos deve ser feita com base no perfil do investidor, seus objetivos financeiros e no cenário econômico atual. É preciso avaliar os prós e contras de cada opção para tomar uma decisão informada e adequada às suas necessidades.

Quais investimentos rendem mais que a poupança?

Após analisar se a poupança vale a pena, existem diversas opções de investimentos que podem oferecer rentabilidade maior que a caderneta. Conheça quais são a seguir!

Tesouro Direto

Composto por títulos públicos emitidos pelo Governo Federal, o Tesouro Direto oferece rentabilidade variável, podendo ser prefixadas ou pós-fixadas, e com diferentes prazos de vencimento.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são uma modalidade de investimento em que um grupo de investidores se reúne para aplicar recursos em uma carteira diversificada de ativos, gerenciada por um gestor profissional. Os fundos podem agregar opções de renda fixa e variável.

CDBs

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos emitidos por bancos para captar recursos e financiar suas atividades. É como se o investidor emprestasse dinheiro ao banco sobre a promessa de receber juros futuros. 

Os CDBs podem oferecer rentabilidades maiores que a poupança, especialmente para prazos mais longos.

Letras de Crédito

As Letras de Crédito são títulos emitidos por instituições financeiras para financiar setores específicos da economia, como o agronegócio e a infraestrutura.

Os bancos e as instituições financeiras costumam emitir esses ativos a partir de taxas de remuneração pré-fixadas, indicando ainda prazo de vencimento da liquidação dos títulos e quantitativo mínimo para aquisição. Elas podem oferecer rentabilidades maiores que a poupança.

Ações

As ações são títulos que representam a menor fração do capital social de uma empresa e, ao adquiri-las, o investidor se torna um sócio da companhia. As ações podem oferecer rentabilidades maiores que a poupança, mas são consideradas mais arriscadas.

Vale lembrar que cada investimento tem suas particularidades e riscos associados. Por isso, é preciso avaliar cuidadosamente as opções de investimento e buscar orientação de um profissional especializado antes de escolher os ativos.

Agora que você já entendeu se a poupança vale a pena, o convidamos a acompanhar mais dicas sobre mercado financeiro e investimento nas redes sociais do Melhor Investimento: Instagram e Facebook.

Equipe MI

Equipe de redatores do portal Melhor Investimento.