Tem gente que herda objetos de valor afetivo dos pais ou avós. Outros, com maior poder aquisitivo, herdam imóveis, ações empresariais e outros itens. A maneira como cada um organiza a distribuição futura de bens diz respeito ao planejamento patrimonial familiar.

Ele é necessário para garantir que as gerações futuras da sua família desfrutem de boas condições de vida. Desse jeito, o seu suado trabalho e esforço para elevar o patrimônio tende a ser muito melhor aproveitado.

Inclusive, organizar isso é uma maneira de mostrar para os membros da família a importância dos bens construídos e de protegê-los. Assim, fica mais fácil trazer segurança financeira para a família.

Então, quer entender como funciona o planejamento patrimonial e algumas opções para colocá-lo em prática? Continue a leitura e fique por dentro!

O que é o planejamento patrimonial?

O planejamento patrimonial é uma estratégia para proteger e administrar o seu dinheiro, bens e propriedades com inteligência. Ou seja, é fazer um plano para cuidar do que você tem no presente e garantir que ele seja usado da melhor forma possível futuramente.

Por exemplo, imagine que você tem um avô com várias propriedades de terra. Ele quer garantir que, quando não estiver mais aqui, os bens sejam protegidos, cresçam e beneficiem toda a família.

Para conseguir isso, seu avô decide fazer um planejamento patrimonial familiar. Logo, essa estratégia também pode ser interpretada como um ato de carinho pelas gerações futuras da família.

Como funciona o planejamento patrimonial familiar?

O planejamento patrimonial funciona ao garantir segurança financeira, servindo para gerações futuras ao longo do tempo. Para isso, é preciso proteger o dinheiro, pensar em estratégias de crescimento e em como ele será distribuído entre os membros.

Como fazer o planejamento patrimonial?

Fazer o planejamento patrimonial envolve alguns passos importantes. Saiba mais!

Avalie a sua situação

Comece analisando os seus ativos, ou seja, tudo o que você possui, como dinheiro, imóveis, investimentos, carros, entre outros. Também considere as suas dívidas e obrigações financeiras. Afinal, elas podem diminuir o valor da herança que seria deixada para a família futuramente.

Estabeleça objetivos

Pense no que você deseja alcançar com o seu patrimônio a curto, médio e longo prazo. Isso pode incluir metas como comprar uma casa, garantir a educação dos filhos, se aposentar confortavelmente etc. Quanto mais clara e realista for a meta, melhor para o planejamento patrimonial.

Crie um orçamento

É importante fazer um planejamento financeiro, estabelecendo um orçamento para controlar seus gastos, poupar e investir. Então, determine quanto você precisa para as despesas diárias, quanto pode poupar regularmente e como pode investir o dinheiro extra.

Proteja-se

Considere a proteção do seu patrimônio a curto, médio e longo prazo para garantir que sua família esteja financeiramente protegida se algo acontecer a você. Isso pode incluir seguros de vida e seguros de propriedade, que cobrem danos ou perdas em seus bens físicos.

Planeje a sucessão

A sucessão refere-se a como o seu patrimônio será transferido quando você não estiver mais presente. Isso pode acontecer com um testamento, por exemplo, que especifica quem fica com o quê.

Busque orientação profissional

É recomendável contar com a ajuda de profissionais especializados, como advogados, contadores, planejadores financeiros e assessores de investimentos. Afinal, eles têm conhecimento técnico para orientá-lo nas melhores estratégias conforme as leis e os regulamentos vigentes.

Quanto custa fazer um planejamento patrimonial familiar?

O custo para fazer planejamento patrimonial familiar pode ser cerca de 20% do total de bens. No entanto, o valor médio varia muito, dependendo de vários fatores, como a complexidade do patrimônio e as necessidades da família.

Então, é importante conversar com vários profissionais e obter diferentes orçamentos. Desse jeito, você entende melhor os custos e compara os valores para escolher o que oferece o melhor custo-benefício.

Qual a importância de fazer o planejamento patrimonial familiar?

Fazer o planejamento patrimonial é importante por trazer mais estabilidade financeira para si e a família, além de ter mais possibilidades de crescimento do patrimônio. Entenda mais a seguir!

Proteção dos bens

O planejamento patrimonial ajuda a proteger seus bens, como dinheiro, propriedades e investimentos. Ele estabelece estratégias para evitar que seus ativos sejam administrados inadequadamente ou perdidos por disputas familiares, problemas legais ou outros imprevistos.

Distribuição conforme seus desejos

Com um planejamento patrimonial, você pode deixar instruções claras sobre como deseja que seus bens sejam divididos entre seus entes queridos após a sua morte. Isso evita conflitos e incertezas sobre quem receberá o quê, garantindo que sua vontade seja cumprida.

Proteção dos beneficiários

Se você tiver filhos menores de idade, o planejamento patrimonial permite designar tutores legais para cuidar deles e administrar seus bens até atingirem a maioridade. Isso garante o cuidado adequado do patrimônio e que ele seja gerido responsavelmente em benefício da sua família.

Minimização de impostos e custos

Com um planejamento patrimonial adequado, é possível explorar estratégias legais para minimizar a carga tributária sobre o seu patrimônio. Isso pode ajudar a preservar mais valor para você e seus beneficiários. Além disso, o planejamento patrimonial tende a reduzir custos legais e administrativos futuros.

Continuidade dos negócios

Se você possui uma empresa, a sucessão patrimonial pode ajudar na continuidade do negócio em caso de falecimento ou incapacidade. Isso por permitir a transição suave do controle e gestão da empresa para os herdeiros designados, evitando interrupções prejudiciais.

Paz de espírito

Ao fazer um planejamento patrimonial, você terá a tranquilidade de saber que seus bens estão protegidos e seus desejos serão cumpridos. Isso diminui preocupações e permite que você aproveite a vida, sabendo que o patrimônio e seus entes queridos serão bem cuidados. Até porque, é para isso que os bens servem, certo?

Mecanismos e opções para o planejamento patrimonial

Para fazer um planejamento patrimonial familiar bem-sucedido, é importante conhecer as opções disponíveis e entender qual a mais alinhada com os seus interesses. Acompanhe!

Testamento

O testamento é um documento legal que você cria para indicar como deseja que seus bens sejam distribuídos após a sua morte. É como uma lista de instruções a ser seguida, evitando conflitos entre os beneficiários.

Previdência privada

A previdência privada é uma opção de investimento de longo prazo para garantir uma renda no futuro. Assim, você faz contribuições gradativas e, futuramente, recebe uma renda mensal ou valor acumulado para utilizar conforme as necessidades.

Normalmente a previdência privada é usada para aposentadoria, podendo até complementar a recebida pelo INSS(Instituto Nacional do Seguro Social). Porém, também existe o plano voltado para o planejamento sucessório.

Inclusive, a previdência privada fica fora do inventário — processo legal que apura e registra os bens, direitos e dívidas deixados por alguém após falecer. Logo, é mais fácil e rápido distribuir o dinheiro aos herdeiros.

Seguro de vida

O seguro de vida é uma forma de proteção financeira para sua família. Quer dizer, se algo acontecer com você — como morte ou doença que comprometa a renda familiar — os membros recebem uma quantia para cobrir despesas.

Outra vantagem do seguro de vida é ser isento de Imposto de Renda (IR), minimizando a carga tributária que incide sobre o patrimônio. Porém, você tem o desafio de saber estimar o valor necessário para garantir a segurança familiar a curto, médio e longo prazo.

Holding familiar

Uma holding familiar é uma estrutura legal que controla e administra os bens e negócios da família. Em outras palavras, ela atua como uma espécie de “guardiã” do patrimônio familiar. Com isso, o holding facilita a gestão e proteção dos ativos familiares, permitindo a transição de propriedade e governança entre as gerações.

Offshore

Um offshore é uma empresa estabelecida em um país estrangeiro com benefícios fiscais e de privacidade, diminuindo a cobrança de impostos sobre o patrimônio. Por isso, alguns indivíduos utilizam estruturas offshore para diversificar seus investimentos, proteger ativos ou aproveitar vantagens tributárias.

Além disso, essa é uma alternativa especialmente atrativa para quem quer manter sigilo quanto ao investimento. No entanto, é importante buscar aconselhamento profissional para entender e seguir as leis e regulamentos aplicáveis.

Fundos imobiliários

Fundos imobiliários são investimentos coletivos que permitem a participação de várias pessoas em propriedades imobiliárias, cada uma recebendo o proporcional investido. Ou seja, ao investir nesses fundos, você se torna proprietário de uma parcela do patrimônio, sem precisar adquirir imóveis individualmente.

Assim, os fundos imobiliários podem oferecer renda passiva e diversificação no setor imobiliário. E ainda, eles são gerenciados por um profissional, capaz de tomar melhores decisões financeiras para maximizar os ganhos e minimizar as perdas. Logo, é bem mais prático do que investir diretamente em imóveis, né?

Então, o que achou das opções disponíveis para o planejamento familiar patrimonial? Sentiu mais interesse por alguma específica? Como visto, essa estratégia serve para proteger, administrar e transferir o patrimônio de forma eficiente, garantindo a segurança financeira da família.

Quer entender mais sobre previdência privada para saber como usá-la na sucessão patrimonial e/ou para complementar a aposentadoria? Aproveite a visita e confira nosso artigo sobre PGBL ou VGBL: como escolher o plano de previdência privada?

Resumindo

Quanto um advogado cobra para fazer uma holding familiar?

Um advogado cobra em torno de 05% à 10% do total do patrimônio para fazer uma holding familiar.

Qual a principal razão para fazer planejamento patrimonial familiar ?

A principal razão para fazer planejamento patrimonial é trazer segurança e estabilidade financeira para si e a família, a partir do crescimento e proteção do patrimônio.