Tesouro Direto, CDB ou Ações: Onde investir pouco dinheiro?
Começar com pouco é não só uma boa ideia, mas uma decisão inteligente. Veja como transformar R$ 100 em um ponto de partida para construir sua liberdade financeira.
Quando o assunto é investir, o senso comum diz que é preciso ter uma grande quantia. Mas a realidade é diferente. É totalmente possível investir com pouco dinheiro e, mais importante, criar uma constância que pode transformar seu futuro financeiro.
Com aportes a partir de R$ 30, qualquer brasileiro já pode começar a investir em ativos seguros, como Tesouro Direto, CDBs, fundos e até ações fracionadas.
A seguir, vamos apresentar um panorama de como começar, opções de investimento com aportes menores e quais estratégias podem te ajudar a crescer como investidor. Acompanhe!
Começar a investir com pouco é uma boa ideia?
Começar com pouco é não só uma boa ideia, mas uma decisão inteligente. A construção de patrimônio acontece com consistência, não com grandes quantias iniciais.
Segundo levantamento do Tesouro Nacional (2024), mais de 60% dos investidores do Tesouro Direto possuem saldo abaixo de R$ 5 mil, ou seja, são pessoas que começaram com pequenos aportes e foram crescendo aos poucos.
Outra vantagem de começar cedo é o poder dos juros compostos, que potencializam seus ganhos ao longo do tempo. Quem investe R$ 100 mensais, por exemplo, pode acumular mais de R$ 19 mil em 10 anos, considerando uma rentabilidade média de 12% ao ano.
Primeiros passos antes de começar a investir
Antes de colocar seu dinheiro em qualquer aplicação, é importante seguir três passos fundamentais:
- Monte uma reserva de emergência: De 3 a 6 meses das suas despesas mensais, preferencialmente em ativos de liquidez diária como Tesouro Selic ou CDB.
- Defina seus objetivos: Comprar um carro, viajar, aposentadoria, ou simplesmente proteger seu dinheiro da inflação. Saber seu objetivo define o tipo de investimento.
- Entenda o seu perfil de investidor: Conservador, moderado ou arrojado? O Melhor Investimento oferece um teste gratuito para você entender qual é o seu. Acesse clicando aqui.
Onde investir R$ 100?
A seguir, apresentaremos algumas opções seguras, acessíveis e com bom potencial de rentabilidade.
1. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros do Brasil, com garantia do governo federal. É possível começar com menos de R$ 50 em títulos como o Tesouro Selic, ideal para reserva de emergência, ou o Tesouro IPCA+, que protege contra inflação.
| Título | Valor Mínimo | Rentabilidade | Indicado Para |
|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | R$ 108 | Selic + 0,1% | Reserva e curto prazo |
| Tesouro IPCA+ | R$ 38 | IPCA + 5,5% | Médio e longo prazo |
| Tesouro Prefixado | R$ 40 | 11% ao ano (prefixado) | Objetivos até 2027 |
Fonte: Tesouro Direto
2. CDBs
Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são emitidos por bancos e oferecem segurança via FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF.
Saiba mais no artigo:
Hoje, CDBs de bancos digitais oferecem até 120% do CDI, com liquidez diária, ideais tanto para reserva de emergência quanto para investimentos de curto prazo.
| Produto | Rentabilidade | Liquidez | Investimento mínimo |
|---|---|---|---|
| CDB 110% CDI | 15,4% a.a. | Diária | R$ 100 |
| CDB 120% CDI | 16,8% a.a. | Vencimento 12 meses | R$ 100 |
Simulação: CDI em 13,65% a.a.
3. Fundos Imobiliários (FIIs)
Se quiser investir na bolsa de valores sem precisar comprar ações, os Fundos Imobiliários são uma ótima opção. Com cerca de R$ 100, você já compra cotas de FIIs que pagam dividendos mensais.
| FII | Dividend Yield Médio | Segmento |
|---|---|---|
| HGLG11 | 8,5% a.a. | Logística |
| KNRI11 | 8,1% a.a. | Corporativo |
Fonte: Status Invest
4. Bolsa de Valores (Ações)
Na B3, é possível começar comprando ações no mercado fracionário (1 a 99 ações). Empresas como Itaú (ITUB4) ou Petrobras (PETR4) são conhecidas por pagarem bons dividendos, ideais para quem quer investir a longo prazo.
Qual é o melhor investimento para quem quer começar com pouco?
A resposta mais honesta é: depende do seu objetivo, do seu perfil e do seu prazo.
Não existe um investimento universalmente melhor, mas sim o mais adequado para cada perfil e momento da vida financeira.
Veja um comparativo rápido entre as opções mais acessíveis:
Quanto rende investir R$100 reais no Tesouro ou CDB?
| Investimento | Rentabilidade anual (%) | Valor final após 1 ano (R$) |
|---|---|---|
| Tesouro Selic | 14,75% | R$ 114,75 |
| CDB 110% CDI | 15,40% | R$ 115,40 |
| FIIs | 8,50% (a depender do fundo) + Dividendos | R$ 108,50 + R$ 0,71/mês (a depdender a distribuição) |
| Ações (ITUB4) | ~10% + Dividendos | R$ 110 + ~R$ 0,80/mês (a depender a distribuição) |
| Poupança | 6,17% | R$ 106,17 |
Dicas para evoluir como investidor
Antes tarde do que mais tarde. A decisão mais importante — começar — você já tomou. Agora, confira algumas dicas para seguir trilhando um caminho estratégico no mercado de investimentos:
- Reinvista os dividendos: A mágica dos juros compostos funciona ainda melhor se você reinvestir seus ganhos mensais.
- Diversifique: Misture Tesouro Direto, CDBs, FIIs e ações. Assim, reduz riscos e potencializa retornos.
- Invista todo mês: Mesmo que pouco. Consistência vale mais do que altos aportes esporádicos.
- Acompanhe seus investimentos e estude sempre: Siga canais como o Melhor Investimento para se manter atualizado sobre os movimentos do mercado, distribuição de dividendos, novos IPOs, além de informações sobre o Ibovespa e as bolsas internacionais.
Contudo, a mensagem que fica é que começar a investir é o primeiro passo para mudar sua vida financeira, independentemente do valor.
A partir de R$ 30 ou R$ 100, é possível começar a construir uma carteira diversificada, protegida contra inflação e geradora de renda.
O mais importante não é com quanto você começa, mas quando começa e com que disciplina você mantém seus aportes.
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