Você quer saber como organizar as finanças e começar o novo ano com prosperidade? Organizar a vida financeira é um passo essencial para alcançar estabilidade e conquistar objetivos de curto, médio e longo prazo. Em 2025, com um cenário econômico em constante mudança, é ainda mais importante adotar uma estratégia sólida e bem planejada. Com disciplina e conhecimento, é possível tomar decisões financeiras mais inteligentes e garantir um futuro mais tranquilo e próspero.

Ano novo, vida nova!

Esse costuma ser o lema de todo mundo na hora da virada. As metas para o ano que se inicia são estipuladas e o desejo de estar livre de dívidas ou de problemas financeiros é unânime.

Por isso, resolvemos trazer algumas dicas para você organizar as finanças e começar o ano novo com pé direito. São elas:

• criar um orçamento pessoal;
• fuja de dívidas;
• poupe dinheiro;
• faça uma reserva de emergência;
• defina objetivos;
• tenha disciplina;
• comece a investir;
• adote o método 50-30-20.

A seguir detalhamos cada uma delas, confira:

1. Crie um orçamento pessoal

Para quem busca como organizar a vida financeira, criar um orçamento pessoal é o primeiro passo essencial. O orçamento pessoal nada mais é do que uma forma eficaz de organizar a sua vida financeira. Isto é, por meio de um panorama geral, o indivíduo define suas receitas e despesas. A partir daí, é possível estabelecer metas futuras relacionadas a aspectos financeiros.

Essa é uma forma da pessoa registrar toda a movimentação de entrada e saída do dinheiro que recebe mensalmente, proveniente de alguma atividade remunerada. É muito importante que seja bem simples, sendo objetivo e realista ao seu padrão de vida. Não estipule receitas que não são alcançáveis. E vale lembrar que qualquer plano futuro que ainda esteja incerto, não entra nesse tipo de planejamento.

A importância desse orçamento está relacionada a uma tomada de decisão que esteja de acordo com a situação financeira específica da pessoa em questão.

Quando mencionamos que planos futuros não fazem parte desse planejamento financeiro, é pelo simples fato de que ele só poderá ser realizado, caso o indivíduo tenha dinheiro sobrando. Dessa forma, ele só poderá saber se existe dinheiro extra depois de montar o orçamento por completo. Ainda assim, esse valor que sobrou deve ser compatível com os gastos desse projeto futuro.

Por exemplo, se os planos são uma viagem internacional, é preciso que o capital extra cubra os gastos envolvidos no passeio, como acomodação, alimentação, transporte e afins.

Leia também: 10 dicas de como economizar dinheiro e organizar as finanças

2. Fuja de dívidas

Ninguém consegue estar bem com a sua vida financeira se estiver cheio de dívidas em aberto. Por isso, se o seu objetivo é começar 2021 sem preocupações com as contas atrasadas, é preciso sair do vermelho o quanto antes.

A nossa dica, em casos como esse, é: monte o seu orçamento pessoal com o valor das dívidas incluso nas despesas. Essa é uma maneira de já estabelecer um compromisso e um espaço nas receitas para arcar com esses débitos. Caso o valor seja alto demais, opte por uma negociação e adeque as parcelas ao seu bolso. E não esqueça, dê prioridade para esse pagamento.

Depois de quitar todas as suas dívidas, evite dar passos maiores do que você consegue. Afinal, não dá para ter despesas ao final do mês que não cabem no orçamento.

3. Poupe dinheiro

A gente sabe que isso é muito difícil, principalmente quando se tem filhos e muitas outras contas para pagar. Mas a verdade é que tem sempre algum gasto que pode ser dispensado e o dinheiro poupado. Nem que para isso seja necessário começar pelo famoso e velho cofrinho. Logo, estipule um valor – que não deixe um rombo negativo no seu orçamento é claro – para guardar mensalmente. Tenha em mente que aos poucos é possível chegar longe!

4. Faça uma reserva de emergência

Aqui no portal, a reserva de emergência é um assunto recorrente, o que reforça sua importância como parte essencial de como administrar o dinheiro de maneira eficiente. Ter um capital investido que pode ser resgatado rapidamente em situações de urgência é fundamental para proteger sua saúde financeira.

Portanto, essa reserva nada mais é do que um montante guardado para momentos inesperados. Ela é uma forma de assegurar o indivíduo em situações de perda de uma renda ou de gastos excedentes.

O valor que deve ser destinado a essa reserva é relativo. Isto é, cada pessoa tem um tamanho de reserva referente ao patrimônio que possui. Logo, vai variar de acordo com o seu padrão de vida. Então para o período de cobertura dos gastos não há uma regra, porém, é recomendado pensar ao menos em 6 meses de despesas, caso você seja solteiro(a) e não tenha tantas responsabilidades com terceiros.

5. Defina objetivos

Essa é a etapa de colocar os sonhos no papel. No início de qualquer processo é fundamental estabelecer os objetivos iniciais. Por isso, selecione aqueles que vão servir como uma espécie de estímulo e motivação para alavancar a sua vida financeira.

Se o seu objetivo de vida é a tão sonhada conquista da casa própria, vá em frente e não desista. Estipule um tempo, 20/30 anos e calcule o quanto precisa guardar mensalmente para isso.

Mas não pense apenas no longo prazo, liste todos aqueles outros de curto e médio tempo que você também quer alcançar. Isso servirá de motor para não desistir de estar sempre caminhando em direção a eles. À medida que você vai dando um check na lista, mais sonhos você vai querer realizar.

6. Tenha disciplina

Como tudo na vida precisa de um equilíbrio, com as finanças não poderia ser diferente. Por isso, é crucial ter disciplina sobre os seus gastos. É necessário ter uma noção clara do que deve ser gasto e poupado e seguir nesse caminho sem se deixar levar por momentos de impulso e emoção. Pense que qualquer escolha possui suas consequências e só nós podemos decidir se vamos lidar com as ruins ou as boas.

E não se preocupe, no início pode até ser difícil, mas depois de um tempo a disciplina deixa de ser um desafio e vira um hábito.

7. Comece a investir

Agora pode até não ser o momento em que o dinheiro está sobrando no seu orçamento. Mas depois de seguir essas dicas que separamos, as coisas só tendem a melhorar. E quando isso acontece, o dinheiro começa a sobrar e é aí, que você deve aproveitar a chance movimentá-lo a seu favor.

Nada melhor do que rentabilizar o seu capital investindo em aplicações que sejam compatíveis com o seu perfil investidor e objetivos. Deixar o seu dinheiro parado não é a alternativa mais vantajosa. Procure um assessor de investimentos e comece o quanto antes a resgatar os rendimentos das suas aplicações. Escolha por modalidades que são voltadas para investidores iniciantes como a Renda Fixa. Futuramente você pode colher bons frutos provenientes da diversificação de uma carteira de investimentos.

8. Teste o método 50-30-20

O método 50-30-20 é uma estratégia simples e eficaz para equilibrar seu orçamento e organizar as finanças de forma prática, especialmente quando se trata de como dividir o salário mensal. Essa abordagem consiste em alocar sua renda líquida em três categorias: 50% para despesas essenciais, como moradia, alimentação e contas; 30% para gastos pessoais e lazer; e 20% para poupança e investimentos.

Ao adotar esse método, você consegue visualizar melhor seus gastos, priorizar o que é mais importante e garantir que está reservando uma parte significativa da sua renda para o futuro. Essa divisão clara ajuda a manter o controle financeiro e proporciona uma maior segurança nas suas decisões financeiras diárias.

Conclusão

O grande segredo é ter pé no chão quando o assunto é a sua vida financeira. Nunca esqueça que o seu padrão de vida deve ser compatível com o seu orçamento. Isso evitará endividamentos ou inadimplência com as suas contas básicas. É essencial economizar sempre que for possível e mesmo que seja pouco, não pare.

Por fim, aprenda a investir de fato com o Melhor Investimento. Esteja sempre informado sobre economia e o mercado financeiro como um todo. Conhecimento nunca é demais!