Quais são os benefícios de contar com um assessor de investimentos?

Você tem dinheiro para investir e já conhece algumas opções para aplicar, mas fica com receio de fazer uma escolha ruim? Se você se sente assim, está na hora de conhecer o papel do assessor de investimentos.

Calma, o assessor não é só para quem tem uma fortuna e ele não faz operações sem você saber para onde vai seu dinheiro. Como o nome já sugere, esse profissional indica quais investimentos poderão ter um retorno compatível com o seu objetivo.

Para desmistificar a ideia de que assessor de investimentos é para poucas pessoas, nós preparamos este texto. Confira quais são as atribuições desse profissional e como ele trabalha na prática. Vamos lá?

O que é um assessor de investimentos?

O assessor de investimentos oferece produtos financeiros e te auxilia a montar uma carteira de investimentos. Esse profissional ajuda você a cuidar do seu dinheiro considerando os seus objetivos e perfil de investidor.

Para atuar como assessor, a pessoa deve ser credenciada pela Associação Nacional das Corretoras de Valores (Ancord) e ter registro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

O assessor de investimentos, antes chamado agente autônomo de investimentos (AAI), não trabalha como funcionário de bancos ou corretoras. O profissional tem um contrato de distribuição com uma ou mais empresas. Portanto, ele pode indicar os produtos daquele banco ou corretora.

Isso não significa que o assessor fará papel de gerente de banco, que indica o que é melhor para ele. É bem diferente disso.

O assessor tem conhecimento do mercado financeiro. A essência do trabalho dele é orientar os tipos de investimentos mais adequados para você e alocar os recursos com sua autorização.

Diferença entre assessor e consultor de investimentos

Talvez, você já tenha ouvido falar em alguns desses termos, apesar de semelhantes, ambos tem funções diferentes:

• assessor de investimentos: é o profissional vinculado a um banco ou corretora que indica os investimentos daquela instituição. Você não precisa pagar para ter o suporte, porque ele é remunerado pela empresa.
• consultor de investimentos: trabalha de forma independente, sem vínculo com instituições financeiras. Além disso, ele pode indicar investimentos conforme o interesse do cliente. Normalmente, é você quem paga diretamente ao consultor.

Qual é o papel do assessor de investimentos?

Ele acompanha o mercado financeiro e as notícias da economia que podem influenciar direta e indiretamente alguns ativos. Segundo a Resolução 178 da CVM, as atribuições do assessor são:

• prospectar e captar clientes;
• receber e fazer o registro das ordens de investimentos sob sua autorização;
• dar suporte e orientação sobre investimentos e sugerir operações conforme a sua necessidade.

Para sugerir uma estratégia de investimentos, o assessor precisa saber algumas informações suas, como objetivos, perfil e valores.

Objetivos

Quais são as suas metas de curto, médio e longo prazo com esse dinheiro investido? É importante que você já tenha uma reserva de emergência e não conte com esse valor de modo a não retirá-lo antes do prazo.

Perfil

Qual é o seu perfil na hora de investir? Você aceita direcionar parte do seu dinheiro para ativos com maior risco visando ter mais rentabilidade? Ou prefere investimentos seguros para preservar seu patrimônio?

Valores

Entender quanto você pretende investir de uma vez, ou se fará aplicações recorrentes.

Para quem é indicado ter um assessor?

É para quem quer fazer o dinheiro render mais, porém tem dúvidas na hora de escolher o tipo de investimento e receio de cometer algum erro. Essa decisão precisa combinar com os seus objetivos e isso inclui avaliar algumas características do ativo, como:

• valor mínimo para investir
• liquidez diária ou prazo fechado para regaste;
• custos sobre os investimentos;
• risco do investimento;
• rentabilidade (prefixada, pós-fixada, se tem pagamento de dividendos etc.).

O assessor avaliará todos os pontos acima de modo a indicar os investimentos mais adequados ao seu perfil.

Quais são as vantagens de contar com um assessor?

No Brasil, 61% da população não tem nenhum tipo de investimento. Entre os brasileiros que investem, 23% deixam o dinheiro na poupança. Os dados são da quinta edição do Raio X do Investidor Brasileiro, divulgado pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (ANBIMA).

A poupança tem um rendimento baixo, que chega a ficar abaixo da inflação anual. Na prática, você acaba perdendo dinheiro.

O que faz com que boa parte da população ainda não tenha investimento ou prefira a poupança é a falta de educação financeira.

Algumas pessoas acreditam que, se for para pagar impostos e taxas ao investir, é melhor deixar na poupança… Mas já dissemos o que acontece com o dinheiro lá, sem contar o que fica parado na conta-corrente, sem render nada.

Se você consegue organizar suas finanças para ter dinheiro para investir, o assessor de investimentos pode facilitar sua jornada. Além de economizar tempo, é possível aprender sobre o mercado e tirar dúvidas sobre o assunto.

Como contratar um assessor?

Você contrata um assessor por meio da instituição financeira que escolher. Como dissemos antes, o profissional indica os produtos da corretora à qual ele está credenciado.

É importante considerar empresas com boa reputação no mercado e que tenham uma diversidade de ativos.

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