Gestão patrimonial: Entenda o que é e por que fazer 

Você já ouviu falar em Gestão patrimonial? Apesar de ser mais conhecido no âmbito empresarial, é importante destacar que este serviço especializado representa pilar essencial na preservação e expansão dos bens, tanto para empresas, quanto para indivíduos e famílias. 

Nesse contexto, a gestão adequada torna-se crucial, não apenas para conservar esses recursos conquistados com tanto esforço, mas também para fazê-los prosperar de maneira estratégica. 

Ao longo da história, a noção de patrimônio evoluiu, transitando do simples legado ou herança, para abranger bens, direitos e obrigações de empresas, indivíduos e famílias. Em suma, a gestão patrimonial, hoje, vai além do simples ato de preservar, expandindo-se para uma abordagem que visa otimizar e fazer o patrimônio trabalhar a favor de seu detentor.

Tendo isso em vista, o Melhor Investimento separou neste presente artigo, tudo que você precisa saber sobre o tema, em uma linguagem clara e descomplicada. Continue acompanhando e fique por dentro!

Primeiro e acima de tudo, o que é gestão empresarial?

Antes de nos aprofundarmos em maiores detalhes, vamos compreender do que se trata a gestão empresarial. Em síntese, diz respeito a um tipo de serviço praticado por profissionais do mercado financeiro, dedicado à administração e controle de bens, direitos e obrigações de indivíduos, famílias ou empresas.

Cabe adiantar que esse serviço apresenta variações, podendo ser categorizado com base em diversos critérios, como o perfil do cliente, o tamanho de seu patrimônio e seus objetivos específicos. Devido a este aspecto, iremos tratar dos tipos de gestão patrimonial mais adiante. 

Contudo, por hora, é importante compreender o que é patrimônio. Em suma, atribuímos a denominação de patrimônio aos bens, direitos e obrigações de uma empresa, pessoa ou família. 

A grosso modo, entende-se como patrimônio tudo aquilo que pode ser convertido em dinheiro.

Tipos de patrimônio

Pode-se classificar o patrimônio da seguinte forma: 

Tipos de gestão patrimonial 

Neste artigo iremos, basicamente, classificar quatro tipos de gestão patrimonial, são eles: Wealth Management, Family Office, Consultorias empresariais e Bancos de investimento e. O objetivo da contratação é ter suporte para administrar os recursos de forma inteligente, buscando alternativas de preservar e aumentar esse patrimônio.  

Wealth Management

Em tradução livre, Wealth Management pode ser entendido como “Gestão de Fortunas” ou “Gestão de Riqueza”. De modo breve, é um serviço especializado voltado para a administração de grandes fortunas familiares ou individuais.

Essa modalidade de gestão tem como objetivo principal fornecer suporte na administração inteligente dos recursos financeiros, visando preservar e expandir o patrimônio do cliente. 

Tal suporte fica a cargo de profissionais ou equipes qualificadas, responsáveis por adotar uma abordagem estratégica que busca identificar desde oportunidades de investimento até estratégias para minimizar riscos, garantindo uma gestão financeira eficiente e alinhada aos objetivos do cliente.

Sendo assim, os profissionais que oferecem o serviço podem ficar responsáveis por diversas funções atreladas à administração do patrimônio do cliente, incluindo, consultoria financeira, serviços de contabilidade, atividades fiscais, planejamento imobiliário, consultoria de investimentos, entre outros. 

Family Office

O family office é um tipo de gestão patrimonial, que atua de forma abrangente, prestando assessoria para toda uma família. O termo traduzido para o português pode ser entendido como “escritórios de família”. 

Nesta linha, a modalidade tipo de serviço visa analisar cada membro da família, incluindo aqueles que são economicamente ativos e os dependentes, e desenvolver estratégias para proteger e expandir seu patrimônio ao longo do tempo. 

Para melhor caracterizar o serviço, é importante frisar que esta categoria de gestão, em geral, é composta por toda uma equipe de profissionais especializados dedicados a preservar o patrimônio familiar e promover seu crescimento. O quadro de especialistas é constituído, sim, por gestores, analistas, economistas, mas também se expande a advogados, contadores, entre outros.

Por último, é importante ressaltar que o mercado oferece duas modalidades de Family Office: o modelo Single, que oferece serviços personalizados voltados para um único grupo familiar, e o modelo Multi, que fornece soluções padronizadas para diversos grupos familiares.

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Consultorias empresariais 

Como o nome já sugere, consultorias empresariais são serviços voltados para a gestão do patrimônio de uma empresa. Isso abrange não apenas os ativos tangíveis, mas também os intangíveis, como marca, direitos autorais e patentes, que são parte essencial do patrimônio corporativo.

Neste tipo, estamos falando de uma modalidade mais voltada a diagnosticar problemas específicos, e formular soluções para tal. Portanto, trata-se de um serviço cuja contratação é pontual. Geralmente, esses serviços englobam a elaboração de balanços patrimoniais, otimização de custos, contabilidade e outras atividades afins. 

É relevante destacar que o consultor, embora trabalhe em conjunto com a empresa, não assume a responsabilidade pela tomada de decisão. Essa responsabilidade continua sendo dos gestores do negócio. A consultoria, assim, desempenha apenas um papel de apoio nesse processo.

Bancos de investimento

Por fim, também torna-se pertinente destacar a possibilidade de acessar serviços de gestão patrimonial por meio da consultoria de bens fornecida pelo mercado financeiro via bancos de investimentos. A modalidade pode ser uma opção atraente por independer do volume de capital financeiro.

Empresas especializadas oferecem esse serviço por meio de profissionais e produtos dedicados à administração de bens. Através dos bancos de investimento, é possível acessar uma variedade de produtos de investimento, esclarecer dúvidas sobre esses processos, obter análises do setor, entre outras oportunidades disponíveis.

Contudo, é essencial ressaltar que esse serviço não costuma ser personalizado ou exclusivo. Embora as instituições financeiras possam fornecer um atendimento mais dedicado a clientes de renda mais alta, as soluções são geralmente padronizadas e limitadas a demandas básicas.

Como ocorre o processo de gestão empresarial?

Como mencionado anteriormente, o processo de gestão patrimonial apresenta diversas variações, as quais dependem principalmente das necessidades e objetivos do cliente, além do tipo de serviço contratado.

Logo, não existe um padrão exato de etapas a serem rigorosamente seguidas durante o processo. No entanto, geralmente, a gestão patrimonial incluirá as seguintes fases: 

1. Inventário dos bens: basicamente, consiste no levantamento completo de todo o patrimônio do cliente; 
2. Avaliação dos ativos existentes: é análise do valor de tudo o que pode ser convertido em dinheiro de algum modo (imóveis, patentes, recursos em conta, etc.); 
3. revisão das vidas úteis: cálculo do tempo de utilização viável para cada item
4. Atualização dos bens: monitoramento do valor de cada ativo, considerando valorizações, depreciações e outras variáveis relevantes;
5. Conciliação físico-contábil: realização do comparativo entre os bens do inventário e os registros contábeis; 
6. Teste Impairment: avaliação para verificar se os ativos estão desvalorizados, no intuito de assegurar que os valores no balanço patrimonial estejam corretos.

Por que realizar a gestão patrimonial? Quais são as vantagens? 

Ao contar com uma gestão patrimonial eficaz, o cliente pode se beneficiar em diferentes frentes, na administração do seu patrimônio, incluindo, gestão de riscos, planejamento familiar e sucessório, acompanhamento e desenvolvimento da carteira, além de receber assessoria contábil, jurídica e tributária, entre outros serviços essenciais.

Sendo assim, pode-se destacar diversas vantagens que podem ser obtidas pelo cliente ao contratar um serviço de gestão patrimonial, tais como: 

• Diminuição da vulnerabilidade dos ativos a potenciais riscos;
• Aconselhamento especializado e orientação financeira;
• Assessoria em diferentes áreas atreladas ao patrimônio; 
• Acesso às opções de investimento mais vantajosas, alinhadas ao perfil individual do investidor;
• Acesso à avaliação regular de desempenho, com ajustes na composição da carteira; 
• Entre outras. 

Em resumo, um serviço de gestão patrimonial pode oferecer uma série de vantagens, desde a maximização dos retornos financeiros até a proteção do patrimônio e o alcance de objetivos financeiros de longo prazo. 

Ao contar com a expertise e orientação de profissionais qualificados, os clientes podem desfrutar de maior tranquilidade e segurança em relação ao seu patrimônio financeiro.

Para qual perfil, a gestão patrimonial é mais recomendada? 

A gestão patrimonial é altamente recomendada para empresas, indivíduos ou famílias que precisam gerenciar grandes fortunas, especialmente quando o cliente se enquadra no seguinte perfil:

• Tem restrições de tempo para administrar eficazmente o patrimônio;
• Possui conhecimento limitado sobre as melhores práticas de gestão de ativos;
• Necessita da contratação de múltiplos profissionais para lidar com diversas questões relacionadas ao patrimônio.

Em resumo, a gestão patrimonial é essencial para aqueles que buscam uma abordagem profissional, eficiente e especializada na administração de seus recursos financeiros. 

Ao delegar essa responsabilidade a especialistas em gestão patrimonial, os clientes podem desfrutar de tranquilidade e segurança, sabendo que seus ativos estão sendo cuidadosamente gerenciados de acordo com seus interesses e objetivos financeiros.