CDB Hoje: Quanto rende, melhores taxas e se vale a pena em 2025

CDB HOJE: Você está familiarizado com o universo dos CDB’s? Compreende o funcionamento desse tipo de investimento ou se pergunta se ainda é uma opção viável para o próximo ano?

Ele é considerado uma das boas alternativas em renda fixa, categoria de destaque entre os investidores de perfil mais conservador, tornando-se uma das classes de ativos mais reconhecidas e buscadas no mercado financeiro.

A seguir, você vai entender de forma simplificada o funcionamento do CDB, passando não apenas por seus fundamentos, mas também elencando opções interessantes para setembro de 2025.

O que é CDB? 

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma modalidade de investimento em renda fixa oferecida por instituições financeiras (bancos comerciais, múltiplos, escritórios de investimento, de desenvolvimento e Caixa Econômica Federal). Trata-se de um título nominativo, ou seja, vinculado ao nome do investidor, que funciona como um empréstimo de recursos ao banco emissor. Em contrapartida, o investidor recebe uma remuneração por esse empréstimo, que pode ser pré ou pós-fixada, dependendo das condições acordadas.

No CDB, o investidor empresta dinheiro ao banco por um prazo determinado, e ao final desse período, recebe o valor investido acrescido dos juros acordados. Esse tipo de investimento é considerado de baixo risco, especialmente quando emitido por bancos sólidos, pois conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em caso de eventual insolvência da instituição financeira.

Os prazos de vencimento podem variar, assim como as taxas de remuneração, tornando-o uma opção flexível para diferentes perfis de investidores. É uma alternativa popular entre aqueles que buscam equilibrar segurança e rentabilidade em suas aplicações financeiras.

Para saber mais sobre os diferentes tipos de CDB e como investir nesta modalidade, leia o artigo: O que é CDB – Certificado de Depósito Bancário?

Os prós do investimento em CDB 

Entre os pontos positivos deste tipo de investimento, destaca-se a rentabilidade atrativa que os títulos de CDB oferecem, podendo gerar rendimentos superiores a 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

Além disso, a segurança do investimento é respaldada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), assegurando que em caso de falência do emissor, o valor aplicado não será perdido.

Indicado como uma estratégia para diversificação de investimentos, o CDB mostra-se como um aliado eficaz para potencializar os rendimentos da carteira, possibilitando a manutenção de bons retornos mesmo diante das oscilações do mercado.

A liquidez, outro aspecto relevante, vem se tornando mais presente no mercado, oferecendo opções com prazos mais curtos. Para aqueles que planejam utilizar os fundos antes do vencimento, optar por ativos com liquidez diária é a escolha ideal, evitando as desvantagens de prazos de liquidação mais longos.

Os contras do investimento em CDB

Tributação

Ao considerar o Certificado de Depósito Bancário (CDB), é crucial estar ciente dos impactos tributários que podem incidir sobre a rentabilidade do investimento. O Imposto de Renda, que varia entre 15% e 22,5%, é descontado na data de vencimento do título, representando uma considerável redução nos ganhos.

Para os investidores que têm a flexibilidade de optar por vencimentos mais longos, é importante notar que isso pode resultar em uma menor carga tributária sobre a aplicação.

Valor da aplicação

Quando se trata de investimentos em CDBs, o valor inicial pode variar significativamente, influenciado pelo potencial de retorno e pelo nível de risco associado à aplicação. Enquanto alguns grandes bancos oferecem CDBs com valores mínimos acessíveis, é crucial considerar que, dependendo do título e do emissor, esse montante mínimo pode variar, alcançando, por exemplo, a marca de R$10 mil.

Resgate

Além dos pontos anteriores, a questão do resgate merece atenção. O resgate de um CDB está restrito à sua data de vencimento, e qualquer tentativa de antecipação pode resultar na redução da rentabilidade total da aplicação. Essa restrição  pode representar um desafio para investidores que buscam maior flexibilidade em suas operações financeiras. Portanto, é fundamental ponderar esses fatores ao considerar o CDB como parte da estratégia de investimento.

Melhor CDB hoje: Setembro de 2025

Para quem costuma investir em CDB, ou cogita realizar aplicações financeiras no ativo, é pertinente pensar em qual instituição financeira será feito o aporte. Afinal, esse tipo de aporte é oferecido por uma ampla variedade de bancos, fintechs e escritórios de investimento, cada um com condições e rentabilidades distintas.

Confira as melhores opções de CDB em Setembro:

1. Neon: Promoção CDB planejado com até 150 % do CDI, mas exige aporte mínimo e carência de 60 dias para novos clientes.
2. PagBank – CDBs com até 130 % do CDI, liquidez diária, também focado em novos investidores com limite até R$ 2 mi.
3. Sofisa Direto – CDBs rendendo até 110 % do CDI, com liquidez diária.
4. Banco Inter – CDB com liquidez diária a cerca de 100–102 % do CDI.
5. C6 Bank – Oferece CDBs com liquidez diária até cerca de 103 % do CDI.
6. Banco Master – CDB prefixado de longo prazo a 18,60 % a.a. (líquido previsível) .
7. Nova Futura / Banco Voiter – CDB pós‑fixado a 150 % do CDI para 2 anos e investimento mínimo de R$ 20 000.
8. XP Investimentos via plataforma – CDBs pré‑fixados até 15,2 % a.a. no 12 meses ou CDI + 0,5%.

Quanto o CDB rende hoje?

Em setembro de 2025, os CDBs disponíveis no mercado estão oferecendo taxas entre 100% e 130% do CDI, dependendo do prazo e da instituição financeira. Com o CDI atual em 12,55% ao ano, isso significa que a rentabilidade bruta anual dos CDBs pode variar de:

CDBs de bancos médios e de prazos mais longos costumam pagar acima de 110% do CDI, enquanto os de liquidez diária ou de grandes bancos giram entre 95% e 102% do CDI.

Exemplo: Se você investir R$ 10 mil em um CDB que paga 120% do CDI, a rentabilidade bruta em 12 meses será de aproximadamente R$ 1.506.

Importante: sobre os rendimentos incide Imposto de Renda de forma regressiva, variando entre 22,5% e 15%, conforme o prazo da aplicação.

Fonte: CETIP, bancos emissores e plataformas de investimento.

Histórico do CDI anual (2020 – 2025)

Nos últimos anos, o CDI apresentou uma volatilidade significativa, refletindo as decisões do Banco Central em relação à política monetária. Em 2020, com a pandemia da COVID-19, a taxa se manteve em níveis baixos, em 2,76%. No entanto, a partir de 2022, houve um aumento expressivo, atingindo o pico de 13,04% em 2023. Em 2024, o indicador se manteve em patamares elevados.

Situação do mercado e informações para o CDB em 2025

Ao analisar o desempenho de diferentes investimentos em 2024, os CDBs se destacaram pela sua rentabilidade, no escopo dos títulos de renda fixa. Investidores com um teor mais conservador, que buscam riscos reduzidos e melhores rendimentos podem encontrar no ativo uma alternativa interessante.

Um CDB atrelado ao CDI, por exemplo, proporcionou um retorno de R$ 96,23 para cada R$ 1.000 investidos, superando a rentabilidade da poupança. Embora sujeitos à tributação, os CDBs podem ser uma excelente opção para diversificar a carteira de investimentos e potencializar os retornos, especialmente em cenários de juros mais elevados.

De acordo com a análise da equipe da XP Investimentos, os títulos pós-fixados despontam como uma opção atrativa para 2025, oferecendo maior potencial de rendimento diante do cenário econômico.

“Com a Selic mantida em patamares elevados, os títulos pós-fixados continuam sendo fundamentais em portfólios mais conservadores ou para estratégias de liquidez. Títulos públicos ou privados pós-fixados permitem combinar boa rentabilidade com baixa volatilidade – mas atente-se ao risco de crédito.”, XP Research, “Onde Investir em 2025”.

Gostou do conteúdo? 
Siga o Melhor Investimento nas redes sociais e continue acompanhando: 
Instagram | LinkedIn