Você já parou para investigar os tipos de investidores existentes? Para além das já conhecidas abordagens tradicionais, que trazem a classificação conservador, moderado e arrojado, temos muitas outras possíveis.

Indo a fundo no tema, teremos uma distinção importante entre tipo de investidor e perfil de investidor, e conhecer a diferença entre eles é fundamental para quem está começando a investir. Enquanto o tipo nos traz uma classificação geral, o perfil apresenta um parâmetro detalhado das características individuais, considerando objetivos financeiros, propensão ao risco e nível de conhecimento de ativos financeiros.

Neste artigo, trazemos mais detalhes a respeito desta discussão ao apresentarmos quais são os tipos de investidores, suas características e quais os ativos mais indicados para cada um. Continue a leitura para saber mais.

Qual a diferença entre tipos de investidores e perfis de investidor?

Tipo de investidor e perfil de investidor são conceitos distintos, mas estão relacionados à forma como os indivíduos abordam e se relacionam com os investimentos. Vamos entender a diferença entre eles:

Tipos de investidores

O tipo de investidor é uma classificação geral que descreve as características financeiras e o objetivo de investimento de uma pessoa. Existem três tipos principais de investidores:

Conservador

Um investidor conservador tem uma aversão ao risco e prioriza a preservação do capital. Ele busca investimentos mais seguros, mesmo que isso signifique retornos mais baixos. 

Geralmente, esses investidores preferem investir em produtos de renda fixa, como títulos do governo, poupança ou fundos de renda fixa.

Moderado

O investidor moderado busca um equilíbrio entre segurança e retorno. Ele está disposto a assumir um certo nível de risco em busca de retornos mais elevados, mas ainda procura preservar parte do seu capital. Investimentos em renda fixa e renda variável são comuns para esse tipo de investidor.

Agressivo (ou arrojado)

O investidor agressivo está disposto a correr riscos mais elevados em busca de retornos significativos. Ele tem uma tolerância ao risco mais alta e está disposto a investir em ativos mais voláteis, como ações, fundos imobiliários, opções ou criptomoedas. 

Esses investidores estão mais propensos a aceitar a possibilidade de perdas significativas em busca de ganhos potenciais.

Perfil de investidor

O perfil de investidor é uma avaliação mais detalhada do indivíduo que leva em consideração fatores além das características financeiras, como a experiência em investimentos, o conhecimento sobre o mercado financeiro e a capacidade de assumir riscos. 

Ele é geralmente determinado por meio de um questionário de perfil de investidor aplicado por instituições financeiras.

O perfil de investidor é uma ferramenta importante para auxiliar o investidor na escolha de investimentos adequados ao seu contexto pessoal, ajudando a definir a alocação de ativos e a estratégia de investimento mais apropriada. 

Ele pode ser classificado em conservador, moderado, dinâmico ou agressivo, por exemplo, com base nas respostas fornecidas pelo investidor no questionário.

Em resumo, enquanto o tipo de investidor é uma classificação geral que descreve a postura de um indivíduo em relação ao risco e aos objetivos financeiros, o perfil de investidor é uma avaliação mais detalhada que considera fatores adicionais, ajudando a orientar a tomada de decisões de investimento.

Quais são os tipos de investidores existentes?

Existem diferentes tipos de investidores, com base em critérios como qualificação, profissionalismo, natureza institucional, residência, entre outros. Os principais tipos de investidores incluem:

Investidor Qualificado

É um investidor que possui um patrimônio financeiro elevado e atende a determinados critérios estabelecidos pelas autoridades reguladoras do mercado financeiro.

No Brasil, por exemplo, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) define os critérios para se enquadrar como investidor qualificado.

Investidor Profissional

É um investidor que possui conhecimento e experiência no mercado financeiro, podendo ser uma pessoa física ou jurídica. 

Para ser considerado um investidor profissional, é necessário atender a determinados critérios estabelecidos pelas autoridades reguladoras, como a CVM no Brasil.

Investidor Institucional

São entidades ou organizações que investem em nome de terceiros, como fundos de pensão, seguradoras, bancos, fundos de investimento, entre outros. 

Esses investidores geralmente possuem uma estrutura organizacional dedicada a tomar decisões de investimento e têm acesso a recursos e informações mais abrangentes.

Investidor Individual

É um investidor pessoa física que investe com recursos próprios. Esse tipo de investidor pode variar em termos de conhecimento, experiência e montante de investimento. É comum que a maioria dos investidores individuais se enquadre nessa categoria.

Investidor Não Residente

É um investidor que não é residente no país onde está realizando os investimentos. Esses investidores podem ser pessoas físicas ou jurídicas e estão sujeitos a regulamentações específicas de cada país em relação a investimentos estrangeiros.

É importante destacar que essas categorias podem variar de acordo com as regulamentações de cada país ou região específica. Portanto, é fundamental consultar as normas e leis locais para uma compreensão mais detalhada dos tipos de investidores em uma determinada jurisdição.

Qual o tipo de investimento mais indicado para cada perfil de investidor?

Os tipos de investimentos mais indicados podem variar de acordo com os tipos de investidores, considerando fatores como objetivos, horizonte de investimento, tolerância ao risco e regulamentações específicas. Forneceremos algumas diretrizes gerais para cada um. Vamos a elas:

Investidor Qualificado

  • investimentos em renda fixa: títulos privados, debêntures, Certificados de Depósito Bancário (CDB) com prazos e taxas mais atrativas.
  • investimentos em fundos multimercado: esses fundos podem ter estratégias mais sofisticadas, envolvendo diferentes ativos e classes de investimento.
  • investimentos em fundos imobiliários (FIIs): uma opção para diversificação, com potencial de geração de renda por meio de aluguéis.

Investidor Profissional

  • diversificação em renda variável: ações, opções, contratos futuros, entre outros.
  • fundos de investimento mais sofisticados: hedge funds, fundos de private equity, fundos de venture capital.
  • investimentos em ativos alternativos: commodities, criptomoedas, arte, metais preciosos.

Investidor Institucional

  • investimentos em ações: com possibilidade de análise e acompanhamento contínuo das empresas.
  • fundos de investimento diversificados: para gerenciamento de risco e acesso a diferentes classes de ativos.
  • investimentos em projetos de infraestrutura: parcerias público-privadas, concessões, energia renovável.

Investidor Individual

  • diversificação em renda fixa: títulos públicos, CDBs, fundos de renda fixa.
  • investimentos em ações e fundos de ações: possibilidade de crescimento a longo prazo.
  • fundos de investimento com perfil adequado: de acordo com o horizonte de investimento e tolerância ao risco.

Investidor Não Residente

  • investimentos em ações internacionais: por meio de corretoras ou fundos de investimento com exposição a mercados estrangeiros.
  • títulos da dívida pública estrangeira: como títulos do tesouro americano (Treasury      bonds) ou alemão (Bunds).
  • fundos cambiais: para proteção ou aproveitamento de variações cambiais.

E agora que você já sabe tudo sobre tipos de investidores, o convidamos você a conferir mais um conteúdo incrível publicado em nosso blog. Desta vez, falamos sobre Investimentos de A-Z: guia de como começar a investir.

Resumindo

Qual a diferença entre tipo de investidor e perfil de investidor?

O tipo de investidor é uma classificação geral baseada nas características financeiras e objetivos de investimento, enquanto o perfil de investidor é uma avaliação mais detalhada que considera fatores individuais, como experiência, conhecimento e tolerância ao risco.

Quais são os tipos de investidores existentes?

Existem diferentes tipos de investidores, como o qualificado (com patrimônio financeiro elevado), o profissional (com conhecimento e experiência no mercado), o institucional (fundos de pensão, seguradoras, etc.), o individual (pessoa física) e o não residente (investidor estrangeiro).

Lembre-se de sempre buscar orientação profissional e analisar cuidadosamente suas próprias circunstâncias antes de tomar decisões de investimento.