PIX: tudo que você precisa saber sobre o sistema de pagamentos instantâneos
É bem provável que você já tenha ouvido falar no PIX. O sistema de pagamentos instantâneo brasileiro é uma relevante tecnologia no mercado financeiro. Isso porque facilitou e agilizou as transações. Além disso, reduziu os custos aos consumidores na hora de fazer transferências. Esses são alguns motivos que fazem esse modelo ter fechado o mês […]

É bem provável que você já tenha ouvido falar no PIX. O sistema de pagamentos instantâneo brasileiro é uma relevante tecnologia no mercado financeiro. Isso porque facilitou e agilizou as transações. Além disso, reduziu os custos aos consumidores na hora de fazer transferências.
Esses são alguns motivos que fazem esse modelo ter fechado o mês de agosto de 2023 com mais de 153 milhões de usuários cadastrados. O dado é do Banco Central (BC). Mesmo assim, muita gente ainda tem dúvidas sobre o funcionamento dessa tecnologia.
Por isso, resolvemos criar este post com as principais informações sobre o sistema de pagamentos online. Aqui, você vai entender suas características, a diferença para o DREX — a moeda digital do Brasil — e outros meios de transferência, entre outros detalhes. Continue lendo e saiba mais!
O que é o PIX?
O PIX é um sistema de pagamentos instantâneo criado pelo Banco Central brasileiro. Com ele, é possível efetuar transferências e pagamentos em segundos, sendo que a validação ocorre praticamente em tempo real. Além disso, as transações são altamente seguras e podem ser realizadas até mesmo em finais de semana.
Uma facilidade é o fato das operações serem efetivadas com uma chave cadastrada. Por exemplo, o celular, o e-mail ou o CPF da pessoa. Assim, quem fará a transação não precisa digitar todos os dados da conta, já que eles são identificados de maneira automática.
Dessa forma, o sistema de pagamento instantâneo brasileiro se tornou o segundo mais usado no mundo. Conforme o BC, foram 29,2 bilhões de operações nesse modelo em 2022. Esse dado representou 15% de todas as transações financeiras desse tipo no mundo.
A estimativa é que, até 2027, o mundo tenha 511,7 bilhões de transações eletrônicas em tempo real. Em 2022, foram 195 bilhões. A tendência é que o PIX represente uma parcela significativa desse total.
Quais são as características do PIX?
As características do PIX são a transferência rápida, feita em poucos segundos, e as operações a qualquer dia ou hora.
Além disso, todas as transações são realizadas em um ambiente prático e seguro, a partir da conta-corrente, poupança ou de pagamento pré-paga.
Isso porque o dinheiro chega na conta de quem recebe em até 10 segundos. Esse sistema também é bastante simples, especialmente porque utiliza chaves, em vez de exigir a inserção dos dados da conta do usuário.
Características do PIX
- rapidez;
- facilidade;
- segurança;
- versatilidade, porque pode ser utilizado para pagamentos qualquer que seja o valor e o tipo da operação;
- disponibilidade, que ocorre 24×7;
- gratuidade para pessoas físicas e baixo custo para pessoas jurídicas;
- abertura que facilita pagamentos entre diferentes instituições;
- integração do sistema com informações importantes, o que facilita a automação e a conciliação de pagamentos.
Como funciona o PIX?
O PIX funciona como um sistema eletrônico de pagamentos instantâneos. Desde sua criação pelo BC, as transferências de dinheiro exigem uma chave (cadastrada ou aleatória).
Os dados da conta são identificados automaticamente e a operação dura segundos para sua confirmação, sendo feita via conta-corrente, poupança ou de pagamento pré-paga.
Apesar do funcionamento básico ser esse, existem detalhes importantes. Por exemplo, é possível efetivar a operação cadastrando a chave PIX aleatória ou seu e-mail, número de celular e CPF ou CNPJ.
Ainda tem o QR code dinâmico ou estático. O primeiro é exclusivo para cada operação realizada. Portanto, só funciona uma vez. Já o segundo é utilizado em várias transações financeiras, sendo indicado para pequenos varejistas e prestadores de serviço, por exemplo.
De toda forma, é necessário ter uma conta ativa em um banco tradicional, instituição de pagamento ou fintech. Assim, é possível efetivar o pagamento ou transferência a diferentes tipos de pessoas físicas ou jurídicas.
Modelos de transações financeiras pelo PIX
- P2P: entre duas pessoas físicas;
- P2B: entre pessoas e estabelecimentos comerciais, até mesmo e-commerces;
- B2B: entre pessoas jurídicas (empresas);
- P2G: entre pessoas e governo;
- B2G: entre empresas e governo;
- G2P: do governo para pessoas, a fim de pagar benefícios e salários sociais;
- G2B: do governo para empresas para pagar serviços e convênios.
Qual a diferença do PIX para o DREX?
A diferença do PIX para o DREX é a sua essência, porque o primeiro é um sistema de pagamentos instantâneo e o segundo é uma moeda digital. Portanto, essas duas tecnologias não são excludentes, mas complementares.
Afinal, uma permite fazer transferências em tempo real e a outra é uma moeda, que tende a substituir o dinheiro físico.
Por isso, é importante que você entenda as diferenças entre a nova moeda digital DREX e o PIX. Afinal, os dois modelos vão coexistir por terem finalidades diversas.
Nesse sentido, vale a pena saber que o PIX é como DOC ou TED. Ou seja, é um método de pagamento via transferência. Assim, você envia a quantia para outra pessoa por meio desse intermediário.
Enquanto isso, o DREX é uma unidade monetária virtual. Ele não é uma criptomoeda, porque está sendo criado pelo governo federal. Portanto, é centralizado.
Já as criptomoedas são descentralizadas e não estão ligadas a nenhum governo. Assim, é útil que você entenda as diferenças entre DREX e Bitcoin ou outras moedas digitais.
Isso porque você poderá negociar títulos públicos do Tesouro Direto e ainda terá acesso a novos serviços financeiros. É o caso dos smart contracts, isto é, os contratos inteligentes. Também estará disponível em serviços tradicionais, como seguros, empréstimos e investimentos.
Qual a diferença do PIX para outros meios de transferência?
A diferença do PIX para outros meios de transferência é funcionar 24/7, ou seja, todos os dias da semana em qualquer horário do dia com liquidação em tempo real. Apesar disso, podem haver algumas limitações de valor como medida de segurança.
Além disso, não há cobrança para pessoa física e não é necessário saber os dados bancários do destinatário.
Assim, o BC criou o PIX para substituir todos os outros meios de pagamento tradicionais. Portanto, TED, boleto, DOC etc. podem ser trocados pelo PIX, que é mais seguro e eficiente.
Em relação aos dados bancários do destinatário, isso acontece porque o QR code ou a chave PIX fazem essa identificação de forma automática. Dessa forma, há uma facilidade maior na hora de fazer a transferência ou o pagamento.
Quais são os benefícios do PIX?
Os benefícios do PIX são a segurança, a agilidade no pagamento e a facilidade das operações. Ou seja, você precisa apenas da chave do destinatário, que pode ser aleatória, o CPF/CNPJ, o número de celular ou o e-mail.
Ainda é possível gerar e pagar um QR code, evitando ter que digitar o código de barras.
Vantagens do PIX
- realizar pagamentos e recebimentos de forma instantânea;
- diversidade de instituições que utilizam o sistema de pagamentos;
- inclusão financeira, já que diferentes usuários podem acessar e usar o PIX;
- baixo custo, inclusive por ser gratuito para pessoas físicas;
- agilidade nas operações;
- praticidade de execução das transações;
- possibilidade de integração a outros serviços;
- facilidade de automação e conciliação de pagamentos para empresas;
- aumento da competitividade entre os meios de pagamento, o que melhora a qualidade do serviço.
Qual é o limite de valores do PIX?
O limite de valores do PIX é de R$ 1.000, das 20h às 6h (período noturno). Você também pode mudar o horário válido para o intervalo entre 22h e 6h.
Essa restrição é válida para aumentar a segurança do sistema, mas o montante pode ser alterado com antecedência de 24 horas. Durante o dia, não existe limitação prévia.
No entanto, é possível definir alguma restrição, caso você queira. Inclusive, com valores mais baixos do que R$ 1.000. Nesse caso, é preciso acessar o internet banking e gerenciar os limites do PIX. O passo a passo muda conforme a instituição financeira.
Como fazer um PIX?
Para fazer um PIX, é preciso ter a chave do destinatário, ou seja, da pessoa que receberá o montante. Você também pode fazer um PIX Saque ou PIX Troco.
Nesse caso, o envio do valor é realizado para o agente de resgate, como um estabelecimento comercial, uma lotérica, um caixa eletrônico ou um correspondente bancário. Dessa forma, ele entrega a quantia em espécie.
Passo a passo para fazer um PIX
- tenha a chave PIX do destinatário ou o QR code.
- acesse a carteira digital ou o internet banking.
- clique no menu “PIX”.
- insira a chave desejada ou faça a leitura do QR code.
- revise as informações e confirme-as.
Esse passo a passo é válido tanto para transferências quanto para pagamentos. Assim, você também pode usar o sistema de pagamentos instantâneo para transferir valores da sua conta-corrente para a conta da corretora de valores.
De toda forma, fica claro que o PIX facilita muito a vida financeira dos usuários. Aos poucos, novas funcionalidades devem ser implementadas, o que tende a contribuir ainda mais para a praticidade na rotina.
Agora que você viu esses detalhes, que tal saber mais? Entenda como funciona o BACEN, o Banco Central do Brasil, e veja como funciona parte da estrutura do mercado financeiro no Brasil.
Resumindo
O que é PIX e como funciona?
O PIX é um sistema de pagamentos instantâneo que funciona exclusivamente por meios digitais. Assim, a transação financeira é feita via app do banco ou internet banking com o auxílio de uma chave PIX.
Ela está vinculada aos dados da conta bancária do recebedor. Também pode ser feito um pagamento com QR code, que pode ser lido com a câmera do celular.
É preciso ter conta no banco para ter PIX?
Sim, é preciso ter conta no banco para ter PIX. Pode ser uma conta-corrente, poupança ou de pagamento pré-paga.
Isso porque você precisará usar o app ou internet banking para fazer a transação com a chave (aleatória, CPF/CNPJ, e-mail ou número do celular) ou QR code. Por outro lado, o procedimento é seguro e rápido.