Quais são os cartões de crédito com melhores benefícios em 2025?

Os cartões de crédito evoluíram muito nos últimos anos. Antes, eram apenas uma forma prática de parcelar compras e ganhar prazo para pagar. Hoje, eles se tornaram verdadeiros aliados na hora de economizar, acumular vantagens e até mesmo viajar com mais conforto.

Com a crescente concorrência entre os emissores, surgiram cartões com benefícios exclusivos, como programas de pontos, milhas aéreas, cashback, acesso a salas VIP e seguros gratuitos. No entanto, escolher o melhor cartão vai muito além de olhar o limite de crédito ou o valor da anuidade. É preciso entender como ele se encaixa no seu estilo de vida e quais vantagens realmente podem ser aproveitadas.

Neste guia completo, o Melhor Investimento explica tudo sobre os cartões de crédito com benefícios, os tipos mais comuns de vantagens, como escolher o ideal para o seu perfil e até quais são os melhores cartões disponíveis atualmente no mercado brasileiro.

O que são cartões de crédito com benefícios?

Cartões de crédito com benefícios são aqueles que oferecem vantagens adicionais além da função básica de pagamento. Essas vantagens podem variar desde o acúmulo de pontos a cada compra, descontos em parceiros, acesso a serviços exclusivos ou até mesmo retorno financeiro direto. Em vez de apenas pagar por suas compras, o consumidor é recompensado por utilizar o cartão.

Por exemplo, ao usar um cartão de crédito com programa de milhas, o cliente pode acumular pontos a cada real gasto e trocá-los por passagens aéreas. Já um cartão com cashback devolve uma porcentagem do valor da compra direto na fatura.

Essas recompensas podem representar uma economia significativa no longo prazo, especialmente para quem centraliza os gastos em um único cartão.

Tipos de benefícios comuns

Os benefícios oferecidos pelos cartões variam conforme a categoria e a bandeira. Os mais comuns incluem:

• Programas de pontos e milhas aéreas: a cada compra, você acumula pontos que podem ser trocados por produtos, serviços ou passagens aéreas.
• Cashback: retorno direto em dinheiro sobre suas compras, geralmente entre 0,5% e 2% do valor.
• Acesso a salas VIP: ideal para quem viaja com frequência, proporciona conforto extra nos aeroportos.
• Descontos em parceiros: economias em lojas, cinemas, streaming e muito mais.
• Seguro viagem: cobertura automática em viagens nacionais ou internacionais feitas com o cartão.
• Garantia estendida e proteção de preço: o cartão cobre a diferença se você encontrar o mesmo produto mais barato em outro local.

Outros exemplos incluem concierge, upgrade em hotéis e passagens, acesso a eventos exclusivos e pré-venda de ingressos.

Veja também: Qual o Melhor Site de Cashback? Veja Como Funcionam os Apps

Por que escolher um cartão com vantagens?

A principal razão para optar por um cartão com benefícios é transformar seus gastos cotidianos em oportunidades de ganho. Se você já utiliza o cartão para compras no supermercado, abastecimento de carro ou pagamento de serviços digitais, por que não receber algo em troca?

Um bom exemplo disso são as milhas aéreas. Muitas pessoas conseguem emitir passagens nacionais ou até internacionais apenas com os pontos acumulados em compras do dia a dia. Já quem prefere cashback, pode ter uma economia anual relevante. Uma pessoa que gasta R$ 3.000 por mês com um cartão que oferece 1% de cashback acumula R$ 360 ao longo do ano.

Além disso, os benefícios agregam valor à experiência do cliente. Salas VIP em aeroportos, por exemplo, oferecem conforto e tranquilidade em viagens longas. Serviços como seguro para carro alugado ou garantia estendida em eletrônicos também ajudam a evitar gastos inesperados.

Os cartões com melhores benefícios no mercado brasileiro

Alguns dos cartões mais reconhecidos por seus benefícios no Brasil incluem:

C6 Carbon Mastercard Black

O cartão C6 Carbon Mastercard Black é uma ótima opção para quem busca um programa de pontos vantajoso e benefícios exclusivos.

Ele oferece uma pontuação de 2,5 pontos para cada dólar gasto, podendo variar conforme o volume investido no banco. Além disso, o cartão proporciona quatro acessos gratuitos por ano às salas VIPs do programa LoungeKey, complementando a experiência de viagem com conforto e exclusividade.

Outro diferencial é a possibilidade de isenção da anuidade ao atingir um gasto mínimo mensal de R$ 8 mil, o que torna o custo-benefício ainda mais atraente para quem costuma movimentar valores altos.

Clientes do C6 Carbon Black também contam com serviços como seguro viagem, assistência em viagens internacionais e concierge, tornando-o completo para o público que viaja com frequência.

Nubank Ultravioleta

O Nubank Ultravioleta oferece hoje a opção entre 1,25% de cashback ou 2,2 pontos por dólar gasto, permitindo que o cliente escolha o formato que prefere na hora do resgate.

O valor do cashback fica disponível na conta e pode ser usado ou aplicado em produtos de investimento oferecidos pelo Nubank; a antiga política de rendimento automático do cashback (vinculada a um múltiplo do CDI) foi alterada na reformulação do produto.

O cartão também dá acesso a salas VIP, proteções de viagem e outros benefícios, mas vale checar regras recentes. Por exemplo, houve mudanças no acesso de cartões adicionais ao Ultravioleta Lounge em Guarulhos.

A anuidade é cobrada em 12 vezes de R$ 89, com possibilidade de isenção para clientes que gastem a partir de R$ 8.000 por mês ou mantenham R$ 50.000 investidos.

Santander Unlimited Visa Infinite

O Santander Unlimited Visa Infinite é um cartão premium que traz uma pontuação elevada em seus gastos, ideal para quem quer acumular muitas milhas rapidamente.

Ele oferece ainda acesso ilimitado às salas VIP em aeroportos, o que agrada bastante viajantes frequentes que buscam conforto.

Além dos benefícios de viagem, o cartão conta com uma ampla cobertura de seguros, incluindo seguro viagem, seguro para veículos alugados, entre outros.

Isso torna o produto completo para quem valoriza segurança e comodidade em suas compras e viagens. A anuidade é alta, mas pode ser compensada pelos benefícios e serviços exclusivos oferecidos.

Itaú Personnalité Mastercard Black

O cartão Itaú Personnalité Mastercard Black é focado em vantagens para viagens e segurança nas compras.

A cada dólar gasto, o cliente acumula pontos que não expiram e podem ser trocados por passagens aéreas, produtos e descontos na fatura. Além disso, o cartão oferece seguro para produtos adquiridos com ele, garantindo maior proteção.

Para quem gosta de exclusividade, o cartão dá acesso gratuito e ilimitado à sala VIP Mastercard Black em Guarulhos, além de dois acessos gratuitos por ano a mais de mil salas do programa LoungeKey.

A anuidade pode ser zerada com gastos acima de R$ 10 mil por mês, tornando-se uma opção interessante para clientes com alta movimentação financeira.

Porto Seguro Visa Infinite

O Porto Seguro Visa Infinite destaca-se por oferecer descontos especiais em serviços diversos, além de um programa de pontos eficiente. Os pontos acumulados podem ser trocados por uma variedade de benefícios, como passagens aéreas e produtos, facilitando a utilização das milhas acumuladas.

Além disso, o cartão proporciona vantagens como seguros de viagem e assistência, focando na segurança e tranquilidade do cliente. Por ser um cartão Visa Infinite, também oferece acesso a salas VIP e outros serviços exclusivos.

Seu público-alvo são aqueles que buscam um bom programa de pontos aliado a benefícios voltados para o dia a dia e viagens.

Leia também: Cartão Black: veja as opções e benefícios do mercado em 2025

Como escolher o cartão de crédito ideal

A escolha do cartão de crédito ideal começa pela compreensão do seu perfil de consumo. O melhor cartão não é necessariamente o que tem mais benefícios, mas sim o que oferece vantagens que você realmente utiliza no seu dia a dia.

Para quem viaja bastante, milhas e salas VIP são um atrativo. Já para quem prefere simplicidade e retorno direto, o cashback é mais vantajoso.

Outros pontos a considerar incluem:

• Renda mínima exigida: cartões mais exclusivos exigem comprovação de renda alta.
• Anuidade: alguns cartões têm anuidade elevada, mas oferecem isenção com base em gastos mensais.
• Parcerias e programas de fidelidade: veja com quais empresas e programas o cartão é compatível.
• Aplicativo e experiência digital: um bom app facilita a gestão dos gastos e o resgate de benefícios.

Pesquisar e comparar as opções é fundamental para não cair em armadilhas como anuidades altas e benefícios que você não vai usar.

Perfil de consumo e estilo de vida

Seu estilo de vida influencia diretamente o tipo de cartão que faz mais sentido. Se você usa muito o cartão em supermercados, farmácias e aplicativos de transporte, pode se beneficiar de programas de pontos com bônus nessas categorias. Já quem realiza viagens internacionais com frequência deve dar preferência aos cartões que acumulam pontos por dólar e oferecem benefícios como seguro viagem e salas VIP.

Alguns exemplos práticos:

• Executivos que viajam muito: Visa Infinite ou Mastercard Black com acesso ao LoungeKey.
• Jovens conectados: cartões com controle digital, zero anuidade e cashback, como Nubank ou Inter.
• Famílias grandes: programas de pontos que permitem acúmulo acelerado para trocar por passagens ou eletrodomésticos.

Entender onde você gasta mais é essencial para aproveitar ao máximo os benefícios disponíveis.

Análise das taxas e anuidade

Cartões com benefícios mais robustos costumam cobrar anuidades elevadas, que podem ultrapassar os R$ 1.000 por ano. No entanto, muitos oferecem isenção condicionada a um volume mínimo de gastos mensais. Por isso, é importante avaliar se o custo compensa.

Além da anuidade, fique atento a outras taxas:

• Juros do rotativo: altos e perigosos para quem atrasa o pagamento da fatura.
• Multas por atraso: costumam ser de 2% + juros.
• Taxas de saque: sempre que possível, evite saques com o cartão de crédito.
• IOF em compras internacionais: atualmente em 4,38%.

Antes de contratar um cartão, leia o contrato, pergunte sobre a política de anuidade e compare com as vantagens reais que ele entrega.

Avaliação dos benefícios que você realmente usa

Não adianta contratar um cartão cheio de vantagens se você não aproveita nenhuma delas. Faça uma análise simples: liste os benefícios oferecidos e marque quais você usaria nos próximos 6 a 12 meses. Isso ajuda a visualizar se o cartão faz sentido para sua rotina.

Por exemplo, se o cartão oferece entrada gratuita em salas VIP internacionais, mas você nunca viaja de avião, esse benefício não agrega valor. Já o cashback pode ser mais interessante, mesmo que ofereça um retorno aparentemente menor, afinal, é dinheiro na mão.

Dica: use aplicativos como o Méliuz, Cuponeria ou Minhas Milhas para acompanhar e maximizar o uso das vantagens do seu cartão.

Veja também: 10 dicas de como economizar dinheiro e organizar as finanças

Dicas para aproveitar ao máximo os benefícios do seu cartão

Tão importante quanto escolher o cartão certo é saber usar bem os benefícios. Muitos usuários deixam vantagens passarem despercebidas por falta de informação. A seguir, veja como garantir o melhor uso possível:

• Ative programas de pontos no app do cartão ou no banco parceiro.
• Fique de olho nas datas de expiração de milhas.
• Use o cartão prioritariamente em gastos do dia a dia (supermercado, combustível, streaming).
• Aproveite as pré-vendas de ingressos e promoções exclusivas.
• Faça parte de clubes de fidelidade e maximize a pontuação.
• Prefira compras em parceiros do cartão, pois oferecem pontos extras ou cashback ampliado.

Com essas atitudes, é possível transformar seu cartão em uma ferramenta de economia e praticidade.

Utilize os programas de pontos estrategicamente

Muita gente acumula pontos, mas poucos sabem como usá-los de forma inteligente. Uma estratégia eficaz é esperar promoções de transferência com bônus para migrar os pontos para programas de milhagem, como TudoAzul ou LATAM Pass.

Outra dica: evite usar os pontos em catálogos de produtos. Em geral, a conversão é desfavorável. Milhas bem utilizadas podem render passagens com valores muito mais vantajosos. Um exemplo: 20.000 pontos podem ser usados em um catálogo para resgatar uma torradeira, ou podem ser trocados por uma passagem de ida e volta para o Nordeste brasileiro, com uma diferença de valor significativa.

Combine cartões para maximizar vantagens

Você não precisa ficar preso a um único cartão. Combinar dois ou mais cartões pode ampliar seus benefícios. Um exemplo prático:

• Cartão 1: com cashback e sem anuidade, para compras diárias.
• Cartão 2: com milhas e acesso a salas VIP, para compras maiores e viagens.

Essa combinação permite que você aproveite o melhor de dois mundos: retorno direto no dia a dia e vantagens mais robustas em ocasiões especiais. Só é importante ficar atento ao controle financeiro e evitar o acúmulo desnecessário de faturas.

Fique atento às promoções temporárias

Muitos emissores realizam promoções relâmpago, como bonificações na transferência de pontos, anuidade zero por tempo limitado ou até dobro de cashback em determinados parceiros. Estar atento a essas oportunidades pode representar um ganho expressivo.

Dicas para não perder essas promoções:

• Ative as notificações do aplicativo do seu cartão.
• Cadastre-se nos programas de fidelidade vinculados.
• Acompanhe blogs e sites especializados em milhas e finanças pessoais.
• Marque datas importantes como a Black Friday, quando os bancos costumam lançar campanhas especiais.

Vale a pena investir em um cartão com benefícios?

Sim, desde que os benefícios sejam utilizados de forma consciente e planejada. Um cartão com milhas ou cashback pode representar uma economia real, desde que você pague sempre a fatura integral e evite dívidas no rotativo.

O segredo está em avaliar o custo-benefício. Um cartão com anuidade de R$ 1.000 pode valer muito a pena se te oferecer R$ 2.000 por ano em cashback, milhas, salas VIP e seguros. Por outro lado, pagar caro por vantagens que você não usa é jogar dinheiro fora.

Se bem usado, um cartão com benefícios não é um custo, mas sim um recurso financeiro valioso, capaz de proporcionar viagens, economia, comodidade e até mesmo segurança.