Revertendo o prejuízo líquido do primeiro trimestre, a fintech Nubank (ROXO34) revelou seu relatório financeiro do segundo trimestre de 2023 (2T23), apresentando um impressionante lucro líquido de US$ 224,9 milhões. O marco não apenas anula a perda líquida de US$ 29,9 milhões do ano anterior, mas também supera a estimativa de consenso Refinitiv de US$ 197,6 milhões.

O aumento no lucro líquido é ainda mais destacado pelo valor ajustado do lucro líquido de US$ 262,7 milhões no 2T23, com um um aumento de 1.445% em comparação com o período correspondente em 2T22.

Atribuindo esse desempenho a um aumento na base de clientes e níveis mais elevados de monetização de clientes no Brasil, a empresa relatou um crescimento robusto na receita. A receita líquida para o segundo trimestre do ano corrente atingiu um impressionante valor de US$ 1,868 bilhão, refletindo um aumento substancial de 61,4% em comparação com o mesmo período de 2022, superando os projetados US$ 1,7 bilhão.

A Receita Média Mensal por Cliente Ativo (ARPAC) atingiu US$ 9,30 no 2T23, marcando um aumento de 18% em Moeda Estrangeira Neutra (FXN) em comparação com 2T22. O Nubank explicou que esse resultado decorre da expansão do número de clientes ativos e do envolvimento aprimorado dos relacionamentos de contas bancárias principais, levando a uma adoção mais ampla e lucrativa de produtos financeiros pelos clientes.

O Custo Médio Mensal de Atendimento por Cliente Ativo, por sua vez, permaneceu confortavelmente abaixo de US$ 1, fixando-se em US$ 0,80. O lucro bruto, por sua vez, atingiu a marca de US$ 782 milhões no 2T23, trazendo um aumento de 115,1% em comparação com o período paralelo em 2022.

Embora as despesas operacionais em 2T23 tenham totalizado US$ 458,0 milhões, demonstrando um crescimento de 18% (ou 17% em FXN) em comparação com 2T22, elas declinaram notavelmente como uma parte da receita total, reduzindo para 25% em relação aos 34% registrados no 2T22.

Informações complementares do Nubank no 2T23

No final do segundo trimestre de 2023, o número de clientes alcançou 83,7 milhões, registrando um aumento de 28% em relação ao mesmo período do ano anterior. No contexto brasileiro, a base de clientes do NuBank cresceu em 27%, totalizando 79,4 milhões, comparado ao segundo trimestre de 2022. 

Notavelmente, o segmento de clientes de pequenas e médias empresas (PMEs) teve um crescimento de 55% ao longo do ano, aumentando de 2,0 milhões no segundo trimestre de 2022 para 3,1 milhões no segundo trimestre de 2023. No México, o número de clientes aumentou em 33% em comparação ao ano anterior, chegando a 3,6 milhões. Na Colômbia, a base de clientes cresceu para cerca de 700 mil.

A taxa de inadimplência, medida entre 15 a 90 dias, atingiu 4,3%, apresentando uma redução de 10 pontos base (pb) em relação ao trimestre anterior, enquanto a inadimplência com atraso superior a 90 dias aumentou em 40 pb no mesmo período, chegando a 5,9%.

A margem financeira líquida (NIM, na sigla em inglês) aumentou em 8,6 pontos percentuais (p.p.) em comparação ao ano anterior, alcançando um histórico patamar de 18,3%.

Simultaneamente, a margem ajustada pelo risco expandiu em 5,7 p.p. no comparativo anual, alcançando um nível recorde de 8,0%.

Em 30 de junho de 2023, o NuBank possuía um portfólio com potencial de ganho de juros avaliado em US$ 6,3 bilhões, enquanto os depósitos totais alcançavam aproximadamente três vezes esse montante, totalizando US$ 18,0 bilhões. Isso resultou em um índice de empréstimos/depósitos de 35%.

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