Serasa Score: o que é e como aumentar sua pontuação?

As soluções de tecnologia no mercado financeiro podem auxiliar decisões e facilitar o acesso a produtos. Na área de crédito, uma das mais utilizadas é o Serasa Score.

Essa pontuação oferece um retrato da capacidade de pagamento do consumidor para as instituições financeiras. Com isso, influencia diretamente as chances de obter crédito no mercado.

Neste conteúdo, mostramos como o score funciona na prática e quais são as principais ações para melhorar a sua pontuação. Explore as principais dicas para conseguir crédito mais barato!

O que é e para que serve o Serasa Score?

O Serasa Score registra as chances de inadimplência conforme o histórico e comportamento financeiro da pessoa. 

Por isso, é um indicador utilizado nas avaliações de risco de crédito, influenciando as chances de aprovação e as condições do contrato.

Ter uma pontuação elevada significa maiores probabilidades de sucesso ao buscar produtos financeiros:

• empréstimos;
• financiamentos;
• crediários;
• parcelamentos;
• cartão de crédito.

O consumidor também pode se beneficiar com juros mais baixos e prazos mais longos para pagar. Afinal, a pontuação elevada demonstra a capacidade de cumprir as obrigações ao longo do tempo.

O que é Serasa Score 2.0?

O Serasa Score 2.0 é a versão mais recente da pontuação de crédito, que foi alterada para aumentar o peso do cadastro positivo. Pagar em dia os contratos de crédito saltou de uma importância de 13,9% na métrica anterior para 43,6% com o ajuste realizado.

Para o consumidor, a mudança exige um cuidado com o pagamento das contas em dia. Por exemplo, atrasar a fatura do cartão de crédito tem um peso muito maior no Serasa Score atual do que no anterior.

Como funciona o Serasa Score?

O score de crédito organiza os consumidores em categorias de 0 a 1000. Quanto mais próximo de 1000, menor é o risco de inadimplência e maiores as chances de conseguir boas opções de crédito no mercado.

Faixas do Serasa Score:

• 0 a 300 — risco de inadimplência muito alto e chances de crédito muito baixas;
• 301 a 500 — risco de inadimplência alto e chances de crédito baixas;
• 501 a 700 — risco de inadimplência baixo e chances de crédito altas;
• 701 a 1000 — risco de inadimplência muito baixo e chances de crédito muito altas.

Como o SERASA SCORE é calculado?

O cálculo é realizado por inteligência artificial. Esse software analisa a vida financeira do consumidor a partir de fatores de risco de crédito.

Pagamento de crédito (43,6%)

O pagamento de crédito é relacionado ao cumprimento dos contratos financeiros. Nesse item, o ideal é o consumidor pagar todos os parcelamentos, faturas de cartão de crédito, financiamentos e empréstimos até o vencimento das prestações.

Consulta para serviço e crédito e comportamento de consultas (19,3%)

O Serasa Score assume pedidos de crédito como um sinal de redução da capacidade de pagamento. Isto é, quem precisa de recursos, para efeitos do cálculo, teria mais chances de inadimplir.

Por outro lado, a busca por seguros indica um aumento da capacidade de pagamento. Afinal, diante dos sinistros (eventos que geram o pagamento da indenização pela seguradora), o consumidor está coberto.

Pagamento de dívidas (5,5%)

As dívidas revelam uma redução na capacidade de cumprir as obrigações futuras. Ademais, o peso será ainda maior se existir a inscrição do nome no cadastro de devedores, como SPC Brasil, Boa Vista SCPC e Serasa.

Histórico de dívidas (13,7%)

O histórico do consumidor tem um peso que gradativamente se perde ao longo do tempo. Assim, quanto mais tempo se permanece sem dívidas ou negativações, maior é o impacto positivo para o Score do Serasa.

Tempo de uso do crédito (10,1%)

O Serasa Score bonifica o consumidor que tem longos períodos com o uso do crédito, sem inadimplência. Por isso, é importante cumprir contratos integralmente com diversas parcelas em dia.

Crédito contratado (7,9%)

Uma pessoa que já tem empréstimos ativos terá menos capacidade de pagamento em relação aos novos contratos. Também se considera a representatividade das prestações em relação à renda.

Como consultar o Serasa Score?

O Serasa Score pode ser consultado na página deste órgão de proteção do crédito: o Serasa Experian. Lá, o consumidor deve se cadastrar com dados pessoais. Posteriormente, o acesso ocorre com CPF e senha.

No painel de informações, a pontuação de crédito é exibida em destaque. Logo abaixo, estão os fatores de risco que influenciam positiva ou negativamente na pontuação.

Igualmente, o site é o ambiente para abrir o cadastro positivo e consultar as pendências no CPF.

Como aumentar o Serasa Score?

O aumento do Serasa Score pode ser realizado com medidas que influenciam os fatores do cálculo. Trata-se de produzir dados financeiros que indiquem uma alta capacidade de pagamento e baixo risco de inadimplência.

Organize a sua vida financeira

O planejamento é decisivo para estar sempre em dia com as obrigações financeiras. Não só sair das dívidas, mas manter a constância de pagamentos em dia influencia a pontuação.

Uma dica é usar o guia de organização financeira, que contém boas práticas para sair do vermelho e iniciar a sua reserva de emergência. Fique atento também ao programa Desenrola, iniciativa para renegociação de dívidas com descontos.

Abra o cadastro positivo

O cadastro positivo é um fator decisivo para pontuação do Serasa Score. Depois de aberto, esse banco de dados é atualizado automaticamente à medida que o consumidor paga prestações de contratos de crédito, com as informações enviadas pelas instituições financeiras.

Construa uma reserva de emergência

A reserva de emergência consiste em acumular recursos para pagar as despesas de 3 a 6 meses. Para isso, são usados investimentos com alta liquidez, que são aqueles que se consegue ter o dinheiro rapidamente em caso de necessidade, como CDB’s e tesouro selic.

Ter uma reserva evita a demanda por empréstimos de curto prazo, como cheque especial e rotativo do cartão. Assim, por facilitar o pagamento das contas em dia, ajuda a criar um bom histórico no cadastro positivo.

Evite pedidos de crédito no curto prazo

Os pedidos de cartão de crédito, financiamento, empréstimos, crediários e afins reduzem o Score do Serasa. Então, o ideal é evitar a consulta nos períodos em que se pretende aumentar a pontuação.

Pague as compras a vista no cartão

Outra prática é usar o cartão de crédito e antecipar o valor. Em vez de pagar diretamente em dinheiro, o consumidor gera um registro extra no cadastro positivo. Alternativamente, é possível guardar os recursos para realizar o pagamento no vencimento, no fechamento da fatura.

Use um cartão de crédito com garantia

Quem não tem um cartão de crédito pode buscar opções com garantia. Nesse caso, o consumidor deposita um valor antecipadamente, que fica aplicado no banco. Então, o limite de crédito é liberado no valor da aplicação financeira.

Nesse sentido, ao depositar R$1.000,00, o consumidor terá esse valor para realizar compras e gerar dados para o cadastro positivo. Caso não pague a fatura do cartão, o depósito é usado para quitar a dívida.

As dicas aceleram o processo de aumentar o Serasa Score. No entanto, o mais importante é ter uma vida financeira organizada e começar a investir. 

Só assim, o crédito será usado apenas quando for verdadeiramente uma excelente oportunidade, criando um histórico positivo no mercado financeiro.

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Resumindo

O que é Serasa Score?

O Serasa Score é uma pontuação elaborada com base no histórico e comportamento financeiro do consumidor. Assim, as instituições financeiras podem avaliar o risco de conceder financiamentos, parcelamentos, cartões e outros produtos de crédito.

Como aumentar o Serasa Score?

A pontuação do Serasa Score exige o pagamento de contratos de crédito em dia, assim como a quitação das dívidas. Também é importante evitar pedidos frequentes de empréstimos e cartões. Com isso, o consumidor demonstra uma boa capacidade de pagamento.