Blindagem patrimonial para investidores: importância e como fazer

Um dos principais objetivos de quem começa a investir é a possibilidade de acumular patrimônio. Mas a verdade é que o mercado financeiro nem sempre oferece garantias ao investidor, sendo possível haver perdas. Para sair bem dos imprevistos, uma alternativa é recorrer à blindagem patrimonial.

Mas você sabe como a blindagem patrimonial funciona? Para te ajudar, falaremos mais sobre esse tema. Continue a leitura!

O que é blindagem patrimonial?

A blindagem patrimonial visa proteger o capital do investidor, a partir da separação dos bens da pessoa física e jurídica. Assim, os bens de um indivíduo ficam em segurança, mesmo que a empresa esteja enfrentando problemas.

Isso é feito por meio de um conjunto de estratégias, que tendem a perpetuar o patrimônio por longos períodos. A ideia é oferecer mais segurança e tranquilidade para as famílias, uma vez que é comum enfrentarem crises financeiras ao longo dos anos.

A verdade é que a proteção do patrimônio é essencial em qualquer situação, mais ainda quando falamos de empresários e sócios de outros empreendimentos. Isso porque é qualquer complicação tributária, fiscal ou jurídica pode acarretar riscos ao capital.

Qual a diferença entre proteção e blindagem patrimonial?

Ambos os termos têm o mesmo objetivo: proteger o patrimônio de um indivíduo ou de uma organização. Mas existe uma diferença muito importante entre essas expressões:

Blindagem

A blindagem tem como característica ser uma estratégia mais reativa, ou seja, sua busca por soluções acontece quando as dificuldades já chegaram. Em resumo, ela possibilita tratar um problema já instalado.

Proteção

No caso da proteção patrimonial, a estratégia é preventiva, com ações que visam evitar problemas. Dessa forma, as pessoas sentem-se mais seguras com relação ao que pode acontecer com seu patrimônio.

Para que serve a blindagem patrimonial?

Uma das principais metas da blindagem patrimonial é proteger os investimentos e bens de um indivíduo ou de uma organização. Veja em quais situações é preciso recorrer a ela:

• questões trabalhistas: quando há processos trabalhistas e execução de suas dívidas, é muito importante separar o patrimônio individual do empresarial;
• problemas tributários: se a empresa não efetuar o pagamento correto dos impostos, pode acarretar problemas fiscais. Dessa forma, ter o patrimônio dividido adequadamente, pode fazer toda diferença;
• problemas societários: no encerramento de atividades de uma empresa, disputas entre os sócios por capital podem surgir;
• disputas familiares: proteger o capital em processos de distribuição de herança, inventários e até mesmo divórcios, é imprescindível.

É importante ressaltar que a blindagem patrimonial só pode ocorrer se a empresa não tiver sido citada em processos que exijam o cumprimento de sentença. A estratégia não pode ser utilizada para burlar pagamento a credores.

Qual a importância de proteger o patrimônio?

A proteção de um patrimônio é essencial para evitar que os problemas e pendências legais de uma empresa atinjam o capital individual de seus sócios.

Para entender o cenário, imagine de sua companhia sofra com um processo trabalhista, mesmo que ela costume agir na lei em boa parte do tempo.

Nessa situação, se a empresa for condenada, as finanças poderão colapsar, com possíveis prejuízos pessoais aos sócios.

Em contrapartida, ao blindar o patrimônio, os bens individuais não podem ser usados para cobrir erros de uma organização. Isso porque a estratégia deve ser planejada para separar o capital adequadamente.

Mas a importância da blindagem patrimonial segue outros caminhos além de questões trabalhistas. Ela também é essencial para haver uma melhor administração dos setores fiscal e tributário da empresa.

As disputas familiares e societárias também precisam de atenção. Afinal, mesmo em uma sociedade composta por familiares e amigos, é imprescindível tomar cuidado com possíveis disputas internas.

A proteção de capital também impede que os bens individuais se misturem aos empresariais em caso de disputas por herança ou divórcio.

Quais são as vantagens de uma blindagem patrimonial?

Agora que você entende sobre a importância da blindagem patrimonial, conheça quais são as vantagens do processo.

Economia tributária

A primeira delas é a economia tributária, com a possibilidade de ser feita legalmente. Esse tipo de ação permite que o capital do indivíduo possa crescer.

Praticidade do processo de distribuição de bens

Outra vantagem é a praticidade do processo de distribuição de bens, que ocorre em caso de herança, por exemplo. Nessa situação, a blindagem patrimonial permite que haja uma maior organização.

Proteção ao capital

Essa estratégia também é essencial para os investimentos, principalmente na hora de criar novas fontes de renda ou de manter o capital protegido.

Quais são os riscos de não ter uma blindagem patrimonial?

Não fazer a blindagem patrimonial pode trazer diversos riscos aos investidores. O mais comum é a possibilidade de perder capital acumulado. Esse problema pode acontecer por diversas razões, dentre elas estão: 

• mudanças cambiais;
• instabilidade no mercado financeiro;
• crises econômicas;
• alterações nas leis;
• disputas pessoais e familiares.

Como fazer uma blindagem patrimonial?

Entenda como funciona o processo de proteção patrimonial e quais são as formas de fazer isso!

Holding

Famílias com patrimônios mais altos, podem criar uma companhia no tipo holding como forma de proteção. Esse é um tipo de sociedade que centraliza o capital, como bens, patentes, marcas, entre outros.

Basicamente, cada sócio poderá ter uma cota do capital social, fazendo com que tenha participação em sua administração.

Existe ainda a possibilidade de um holding familiar, em que a criação tem o envolvimento de pessoas da mesma família. Assim, fica mais fácil manter os bens familiares protegidos.

Nessa situação, os herdeiros têm o direito de serem listados como sócios, fazendo com que seu patrimônio individual fique seguro.

Existem muitas vantagens em utilizar o holding, como a diminuição dos riscos judiciais e nos custos tributários.

Offshore

Esse é outro tipo de empresa que oferece um risco menor aos investidores. Isso porque, no caso das offshores, a abertura acontece em territórios que contam com uma tributação mais baixa. Além de ter uma legislação mais fácil de lidar.

Elas são atrativas para pessoas com alto poder aquisitivo, tanto pessoa física quanto jurídica. Afinal, estamos falando de uma modalidade com o benefício do sigilo fiscal.

Essa estratégia de blindagem patrimonial é indicada para empreendimentos que atuam fora do país. Sendo assim, estes podem ser alocados em locais inacessíveis às obrigações tributárias mais altas.

Previdência Privada

A Previdência Privada é uma forma de garantir uma aposentadoria mais segura, sem depender exclusivamente do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Essa modalidade pode ser considerada um fundo de investimento.

A verdade é que ela pode ser utilizada para outros fins, como manter o patrimônio assegurado em caso de falecimento.

Uma das principais vantagens da Previdência Privada é que, em caso de morte do segurado, não há a necessidade de um inventário para a divisão dos bens. Isso ocorre porque a herança é direcionada aos indivíduos listados no contrato. Essa ação facilita o processo e oferece mais rapidez na sucessão patrimonial.

Seguro de vida

O seguro de vida tem vantagens muito semelhantes à Previdência Privada. Afinal, caso haja algum imprevisto com a saúde do segurado, seus familiares terão os bens protegidos.

Esse seguro tem como intuito garantir condições financeiras para a família do contratante. Mas é preciso ressaltar que o valor das indenizações e a cobertura serão variáveis, conforme o plano escolhido.

Basicamente, o seguro de vida pode ser uma forma de fazer uma blindagem patrimonial mais prática. Isso porque é possível destinar a indenização para quem você deseja, sem que seja necessária a realização de um inventário.

Seguros

Já falamos sobre o seguro de vida e agora é hora de citarmos os seguros de forma generalizada. Eles podem ser contratados como uma forma de proteger bens, como: imóveis, veículos, entre outros.

O seguro pode ser considerado um tipo de reserva de emergência, que pode ser utilizado em caso de um imprevisto com o bem, como em um acidente de carro.

Dessa forma, o segurado pode acionar seu contrato com o intuito de diminuir o dano patrimonial causado ao seu veículo. Além disso, há a proteção quando terceiros são prejudicados pelo mesmo acidente.

A ideia é que o segurado não tenha um grande prejuízo financeiro ao ter que arcar com as despesas causadas pelo sinistro.

O seguro residencial tem a mesma premissa, podendo ser acionado para pequenos reparos, manutenção ou até mesmo para algo mais grave, como em um incêndio ou roubo.

Diversificação dos investimentos

Outra maneira muito eficaz de fazer blindagem patrimonial é recorrendo à diversificação de investimentos. Essa é uma estratégia recomendada para quem está iniciando no mercado financeiro.

O processo é simples e não requer grandes investimentos, uma vez que é possível diversificar com ativos de baixo custo.

A ideia é investir em aplicações distintas para reduzir os riscos. Por mais que pareça contraditório, a verdade é que essa é uma técnica muito efetiva. Vamos a um exemplo: você tem um capital de R$ 100 mil e coloca todo o valor apenas na empresa X.

Mesmo que você realize uma análise sobre o negócio, existem riscos como em todo tipo de investimento. Dessa forma, caso haja algum problema com essa empresa, todo o seu capital ficará exposto.

Em contrapartida, quando você diversifica seus investimentos, as chances de perder parte do valor é menor. Você pode dividir o capital para mais de uma aplicação, reduzindo os riscos consideravelmente.

Isso não significa que não deva investir na empresa X, mas sim que o valor aplicado deve ser apenas uma parte de todo o seu capital. O restante do dinheiro deve ser investido em outros ativos, como fundos de investimentos, títulos públicos, entre outros.

Mesmo sendo considerada um tipo de estratégia de proteção de patrimônio, a diversificação tem sua relevância focada nos investimentos, não envolvendo outros tipos de bens.

Investimentos no exterior

O investimento no exterior é uma alternativa voltada para expor os investimentos a economias distintas. Assim, o investidor passa a ter aplicações em outros países, deixando de lidar apenas com a instabilidade econômica brasileira.

O cenário político e a dependência econômica relacionada a outras nações, pode fazer com que o mercado de investimentos brasileiro se torne muito volátil. Além disso, as taxas de juros apresentam muitas variações, afetando a inflação.

Outra desvantagem é que o real não é utilizado internacionalmente, tornando nossa moeda mais fraca em relação ao dólar e ao euro.

Por isso, fazer investimentos no exterior pode ser uma técnica válida, principalmente se isso acontecer nos Estados Unidos, que conta com uma moeda forte.

Existem formas de investir fora do Brasil de forma simples e prática. Isso acontece sem a necessidade de que o investidor faça transferências financeiras ou precise abrir conta em instituições no exterior.

Vale ressaltar que, mesmo tendo um pouco mais de segurança, os investimentos no exterior podem apresentar riscos. Por isso é essencial entender seu perfil de investidor e suas metas financeiras, antes de embarcar nessa modalidade.

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Resumindo

Como fazer uma blindagem patrimonial?

As principais maneiras de blindar seu patrimônio são:

• fazer doação de bens com reserva de usufruto;
• contratar um seguro de vida e bens, como imóveis e veículos;
• casar-se no regime da separação total de bens;
• criar empresa na modalidade holding;
• abrir empresa na modalidade offshore.

Como proteger o patrimônio pessoal?

A melhor forma de proteger o patrimônio pessoal é recorrendo ao seguro de vida. Outras modalidades de seguro, como o residencial e o de veículo, também são importantes para reduzir os prejuízos financeiros que um indivíduo pode ter em vida.