Final de ano abre janela de oportunidade para economizar com previdência PGBL
Especialistas da Be.Smart explicam por que a previdência privada ganha relevância no final do ano e como aproveitar o benefício fiscal.
Foto: Adobe Stock
Com o fim do ano chegando, especialistas lembram que antecipar os aportes em PGBL ajuda a diminuir o Imposto de Renda de 2025, pois tudo o que é contribuído até 31 de dezembro reduz a base de cálculo.
De acordo com Ana Clara Silva, especialista comercial na Be.Smart, o fim do ano é o melhor momento para quem deseja aproveitar ao máximo o benefício fiscal do PGBL.
“É agora que o contribuinte consegue visualizar sua renda anual e calcular exatamente quanto pode aportar para reduzir a base de cálculo. O PGBL é, literalmente, uma oportunidade de pagar menos imposto sem abrir mão do planejamento de aposentadoria”, afirma.
O PGBL permite deduzir até 12% da renda bruta anual na declaração do IR; desde que o investidor contribua para a Previdência Social e opte pelo modelo completo. Na prática, isso significa diminuir a base tributável e, consequentemente, o imposto devido.
Juliana Ozorio, líder comercial na Be.Smart, destaca que o benefício tributário é apenas uma das vantagens.
“Além da dedução de até 12%, o PGBL ajuda o brasileiro a construir uma reserva para o futuro. Com a expectativa de vida chegando a 76,6 anos, ninguém pode abrir mão de um bom planejamento previdenciário”, ressalta.
Como funciona a economia no IR com PGBL
No PGBL, o imposto é cobrado sobre o valor total da reserva somente no momento do resgate, diferente do VGBL, que tributa apenas os rendimentos. O modelo é especialmente vantajoso para quem faz a declaração completa.
Exemplo:
Um contribuinte com renda anual de R$ 200 mil que aportou R$ 24 mil no PGBL reduz sua base tributável para R$ 176 mil. Isso significa menos imposto a pagar ou uma restituição maior.
Previdência complementar vem ganhando força
Apesar de o PGBL ser o queridinho de quem quer “se livrar do leão”, o VGBL segue como opção estratégica para investidores que não têm valores a deduzir no IR e buscam benefícios sucessórios. Hoje, planos de previdência não sofrem incidência de ITCMD no recebimento pelos herdeiros, o que aumenta a eficiência patrimonial.
Com aportes a partir de R$ 100 por mês, os planos PGBL e VGBL se modernizaram desde os anos 1990: oferecem diferentes fundos, estratégias de investimento e regimes de tributação, adaptando-se a perfis conservadores, moderados e arrojados.
O recado das especialistas
Ana Clara e Juliana são unânimes: o momento é agora.
“O final do ano é decisivo. Quem deixa para depois perde a chance de otimizar o IR deste ciclo. Não é só sobre pagar menos imposto. É sobre construir, com disciplina, uma aposentadoria saudável e sustentável.”
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